Estudiar para el examen CFP

La designación del Planificador Financiero Certificado se considera ampliamente como la marca definitiva de competencia entre inversores y profesionales financieros. Las personas que persiguen la designación de CFP pueden ganar competencia profesional del plan de estudios, mientras que el prestigio que conlleva mantener la designación también puede aumentar los negocios personales de un individuo. (Esto es especialmente cierto para aquellos que desean brindar asesoramiento financiero a una tarifa por hora).

En su nivel más básico, la designación CFP ayuda a los profesionales financieros a comprender mejor la situación financiera general de sus clientes. Ya sea que aspire a ser un corredor de bolsa, un agente de seguros, un profesional de impuestos o un oficial de préstamos hipotecarios, puede avanzar en su carrera al obtener la designación CFP. Pero aquellos que tengan la intención de obtener una designación de PPC deben saber en qué se están metiendo.

Qué esperar del examen CFP

El examen CFP incluye preguntas sobre cinco áreas de finanzas: inversión, impuestos, jubilación, planificación patrimonial y seguros, la última de las cuales incluye secciones sobre planificación educativa, ética y el proceso de planificación financiera.

La prueba dura aproximadamente siete horas, dividida en dos sesiones de tres horas con un descanso de 40 minutos en el medio. En ese momento, los individuos deben responder 170 preguntas de opción múltiple, incluidos varios estudios de casos cortos y extensos. Los estudios de caso permiten a un estudiante mostrar su conocimiento del material del curso y aplicarlo a escenarios del mundo real.

El examen CFP se administra tres veces al año en marzo, julio y noviembre. Aunque a los estudiantes se les permite y alientan a tomar el examen CFP varias veces, las probabilidades de que un estudiante apruebe la prueba son más altas para su primer examen y disminuyen con cada examen posterior que toman. En 2017, la Junta de la PPC informó que la tasa de aprobación general fue del 64%, mientras que la tasa de aprobación para los examinados por primera vez fue del 69%.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que las tasas de aprobación no son un reflejo exacto de sus posibilidades de aprobar el examen. Las cifras informadas por la Junta de CFP están influenciadas por los estudiantes que no aprueban el examen la primera vez e intentan volver a tomarlo sin preparación adicional. Los estudiantes que no aprueben el examen la primera vez no deben desanimarse a realizar el trabajo de piernas adicional e intentar nuevamente.

Como estudiar

Aunque el examen de la PPC dura solo siete horas, toma un promedio de 1, 000 horas de estudio solo para llegar allí. Los estudiantes que hayan aprobado otros exámenes de seguros o valores administrados por FINRA pueden sentir que su preparación para esas pruebas les ayudará a ahorrar algunas de esas 1, 000 horas, pero, trágicamente, ese no es siempre el caso. Si bien existe cierta superposición en el material en ambos tipos de pruebas, el examen CFP requiere que los estudiantes apliquen su conocimiento de ese material de manera diferente.

Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a maximizar la efectividad de sus estudios.

1. No se concentre en memorizar conceptos. Los exámenes de licencia para candidatos a cuestionarios sobre el recuerdo de hechos a corto y largo plazo, pero el examen CFP exige mucho más de los estudiantes. Para aprobar el examen CFP, los candidatos no solo deben conocer el plan de estudios, sino que también deben poder sintetizarlo y aplicarlo a escenarios de planificación financiera del mundo real. De hecho, la forma en que podría pensar estudiar para los exámenes de licencia en realidad puede ser contraproducente cuando se trata del examen CFP. Si bien se requiere una gran cantidad de memorización para ambas certificaciones, las personas que no practican el retiro y la solicitud no estarán preparadas para el examen CFP.

2. Conozca el razonamiento de la junta CFP. Muchos examinados por primera vez se sorprenderán por la forma en que responde el examen de calificaciones de la Junta CFP. La junta de CFP tiene una justificación específica que utiliza al crear respuestas correctas a las preguntas de la prueba. Para tener las mejores posibilidades de aprobar el examen, los estudiantes deben comprender y aplicar esta lógica lo más cerca posible.

3. Apunte a lograr la mejor calificación posible. Probablemente no hace falta decirlo, pero los candidatos que tomen el examen CFP deberían trabajar para obtener la puntuación más alta posible. Las pruebas de licencia se califican y se les asigna una calificación porcentual, por lo que los estudiantes deben alcanzar un porcentaje mínimo para aprobar. Pero con la PPC, los candidatos no reciben calificaciones. En cambio, reciben un aviso por correo informándoles si aprobaron o no el examen.

4. Inscríbase en un curso de revisión. También puede considerar inscribirse en uno de los muchos cursos de revisión ofrecidos en preparación para el examen CFP. Los instructores que imparten cursos de revisión a menudo brindan a los estudiantes consejos internos sobre el razonamiento a través de los estudios de casos y pueden indicar cuánto peso se le dará a cada sección del examen. Dada la amplitud de material en el plan de estudios de la PPC, algunos temas no se evaluarán o se les asignarán muy pocas preguntas. Al comprender la probabilidad de que un tema aparezca en el examen, las personas pueden estructurar más efectivamente su estudio.

Cómo triunfar el día del examen

Cuando se trata de pruebas de opción múltiple, los consejos son una moneda de diez centavos por docena, pero estas estrategias no tienen precio. Estas son nuestras principales recomendaciones para estudiantes que desean aumentar sus posibilidades de aprobar el examen CFP.

1. Responda todas las preguntas. Asegúrese de responder todas las preguntas, incluso si tiene que adivinar. Tiene un 25% de posibilidades de adivinar una respuesta correctamente, pero un 0% de posibilidades de obtener esa respuesta si omite la pregunta. Los candidatos en el examen CFP no son penalizados por adivinar, por lo que debe responder a cada pregunta. Si puede eliminar con seguridad una o dos de las posibles respuestas, sus posibilidades de seleccionar una respuesta correcta aumentan significativamente.

2. Apégate a tus entrañas. Su primera respuesta a una pregunta de opción múltiple suele ser la más precisa.

3. Estudiar los impuestos. Cuando se trata del plan de estudios CFP, los estudiantes tienden a aceptar que la sección de impuestos es la más difícil de aprender y aplicar. Puede valer la pena pasar más tiempo estudiando sus impuestos antes de comenzar el plan de estudios CFP. Una forma útil de hacer esto es estudiar y tomar el examen de Agente inscrito en el IRS, ya que la mayoría del material de esa prueba también está presente en el examen CFP.

Abarrotar o no abarrotar

Algunos estudiantes tardan hasta cinco años en completar el plan de estudios de los cursos que se requieren para tomar el examen de la Junta CFP. Otros tardan cinco meses. Si bien la cantidad de tiempo requerida para estudiar para el examen de la Junta CFP será diferente para cada estudiante, todos los candidatos enfrentan el mismo conjunto de preguntas cuando llega el día del examen. Los manuales de preparación de exámenes a menudo advierten a los estudiantes que no se atiborren de exámenes, pero muchos candidatos aprueban el examen CFP cada año haciendo exactamente eso. Antes de decidir estudiar en el último momento, considere cuánto se ha preparado y qué tan bien se desempeña cuando se trata de un retiro a corto plazo.

Consejo practico

Al igual que con cualquier examen, los estudiantes deben dormir bien por la noche de antemano, desayunar, usar ropa cómoda y estar preparados para las luces intensamente brillantes y las sillas incómodas que vienen con cualquier entorno de prueba. Si bien la amplitud del material cubierto en el plan de estudios CFP puede ser intimidante al principio, prácticamente cualquier estudiante que se tome el tiempo para estudiar es capaz de aprobar, si no su primer intento, la próxima vez.