Acción de Gracias: un buen momento para hablar sobre planificación patrimonial

En grandes reuniones de amigos y familiares, la regla es que no hables de política, religión o finanzas personales. Entonces, ¿quién quiere discutir la planificación patrimonial en Acción de Gracias? Después de todo, es un momento para reducir la velocidad y disfrutar de su familia antes de que la verdadera fiebre de las vacaciones comience oficialmente. El 70% de los estadounidenses dicen que su familia es lo que más agradecen cuando se reúnen alrededor de la mesa.

Sin embargo, debido a que el Día de Acción de Gracias ofrece la oportunidad de quedar atrapado con sus seres queridos, también puede abrir la puerta a discusiones sobre el futuro, incluida la distribución de los activos entre los miembros de la familia y otros. Con la familia reunida, puede tener una excelente oportunidad para abordar el tema.

No descuides la planificación patrimonial

La planificación patrimonial puede ser un tema delicado. Si bien la creación de un plan de sucesión bien pensado generalmente beneficia a las familias, a menudo se descuida y la mayoría de los estadounidenses aún no tienen un documento de planificación patrimonial, como un testamento o un fideicomiso en vida. Pero con una riqueza de $ 30 billones para cambiar de manos entre los Baby Boomers y sus herederos en las próximas décadas, es esencial que las familias comiencen, idealmente, mucho antes de que sea una emergencia y mientras los miembros más viejos de la familia todavía están en buen estado físico o físico. salud mental.

Para llevar clave

• La planificación patrimonial suele ser un tema delicado, pero el Día de Acción de Gracias podría ser un momento adecuado para discutir los planes porque la familia está reunida.
• Un plan de sucesión puede incluir un testamento, un fideicomiso o ambos, un testamento y un fideicomiso.
• Si el tema es importante para usted, reserve un tiempo para discutir la planificación del patrimonio cuando todos estén juntos.
• No está de más hacer una lista de verificación para asegurarse de que la conversación se mantenga en el tema.
• La discusión probablemente debería centrarse en los próximos pasos en lugar de tratar de resolver todos los problemas a la vez.

Entre ver el partido de fútbol, ​​dormir la cena de pavo o ir de compras el Black Friday, es posible que desee dibujar a tiempo para una charla sobre planificación patrimonial. Aquí le mostramos cómo hacerlo con gracia, y con tacto, este Día de Acción de Gracias.

Obtenga la sincronización correcta

La planificación patrimonial no es algo que generalmente aparece en la conversación diaria, y mucho menos en la cena de Acción de Gracias. No le pediría a uno de sus hijos que pasara los rollos, luego le preguntaría a cuál de ellos le gustaría heredar los cubiertos de plata de su bisabuela. Y si eres un hijo adulto que quiere hablar sobre la planificación del patrimonio con tus padres, cuestionar si han pensado en el seguro de cuidado a largo plazo probablemente no sea ideal si están a punto de tallar el pavo.

Jennifer Guimond-Quigley, una abogada de planificación patrimonial con una oficina de abogados en Chicago, dice que, si desea mencionar la planificación patrimonial durante el fin de semana de vacaciones de Acción de Gracias, elija un momento en el que usted y los miembros de su familia puedan pasar tiempo juntos. Luego, encuentre un ambiente tranquilo, cómodo y privado. El objetivo es asegurarse de que todos estén relajados, sin distracciones que puedan desviar la conversación.

Idealmente, los padres deberían mencionar el tema primero. Es su propiedad, después de todo, y es mucho más fácil para los hijos adultos si sus padres toman la iniciativa. Pero a veces los padres no lo hacen, o no lo harán, y eso puede dejar a toda la familia en el aire, especialmente a medida que los padres crecen y posiblemente sean menos capaces de organizar el proceso. Es entonces cuando los niños tienen que encontrar una manera de abordar el tema.

Un enfoque posible, especialmente si está en la casa de los padres, es hablar sobre dónde se guardan los documentos y los registros y cosas como las contraseñas de la computadora. (Esto es algo que las parejas también deben contarse entre sí: ¿conoce las contraseñas de su cónyuge?) Y luego dirija la conversación hacia los tipos de planes que la familia necesita hacer juntos.

Establecer límites

Una vez que haya coordinado un momento y un lugar para que todos hablen, establezca algunas reglas básicas para la discusión. Por ejemplo, Guimond-Quigley sugiere mantener las cosas lo más transparentes posible. "Haga que cada miembro de la familia escriba sus deseos, pensamientos o preguntas y discuta en grupo", aconseja.

Tener una lista de verificación de las cosas que desea discutir puede ayudar a mantener la conversación sobre el tema. Por ejemplo, si es padre, algunas de las cosas que tal vez quiera lograr y agregar a su lista de tareas incluyen:

• Escriba un testamento para explicar cómo se dividirán sus activos cuando fallezca.
• Establezca un fideicomiso en vida, si tiene una cantidad significativa de activos, para aislar a sus herederos de los impuestos al patrimonio.
• Decida quién actuará como albacea de su testamento o, si establece un fideicomiso, su síndico.
• Discuta cómo sus hijos manejarán una situación de cuidado a largo plazo si es necesario, como actuar como cuidadores o hacer arreglos para el cuidado en el hogar o la vida asistida.
• Establezca designaciones de poder financiero y redacte una directiva de atención médica (los niños adultos también deberían tenerlas porque las emergencias no solo afectan a las personas mayores).

Si eres un hijo adulto que está liderando la discusión, probablemente quieras tocar estos mismos temas. El objetivo de ambas partes es hacer que todos se sientan cómodos y crear un marco para un diálogo continuo que vaya más allá de las vacaciones de Acción de Gracias. Una reunión de fin de semana no es un momento para tomar decisiones finales, pero puede hacer una lista de verificación y esbozar los planes para completarla.

Los padres pueden ver que sus necesidades de planificación patrimonial cambian con el tiempo, a medida que adquieren nuevos activos, se deshacen de otros o experimentan cambios importantes en la vida, como un divorcio o la muerte de un cónyuge. Una enfermedad puede cambiar la situación financiera, por lo que es aconsejable no establecer expectativas sobre cuánto, si es que hay algo, estará disponible para heredar. Si un niño de la familia tiene problemas de salud crónicos o una discapacidad, es posible que desee analizar si se deben tomar disposiciones especiales para los herederos.

La discusión durante el fin de semana festivo puede establecer un terreno común para hablar sobre la planificación patrimonial que hace que sea más fácil para los niños adultos navegar estos temas con conflictos mínimos. Obviamente, es mejor si todos los niños adultos pueden ser parte de la discusión desde el principio. En algunas familias, eso podría requerir discusiones individuales con cada niño, o entre los niños juntos, antes de la reunión familiar.

La línea de fondo

Hablar sobre planificación patrimonial puede ser simple y directo, pero rápidamente puede complicarse cuando las emociones se interponen o las personalidades chocan. Una discusión de planificación patrimonial de Acción de Gracias puede hacer que la pelota ruede. Sin embargo, cuando comienza a avanzar, tener un abogado de planificación patrimonial o un asesor financiero profesional involucrado puede aliviar las tensiones si surgen. Aún más importante, un profesional de planificación patrimonial puede ayudar a padres e hijos a desarrollar soluciones apropiadas para las necesidades de planificación patrimonial a corto y largo plazo.