Deuda con caducidad
La deuda con límite de tiempo es dinero que un consumidor tomó prestado y que no pagó, pero que ya no es legalmente cobrable porque han pasado un cierto número de años. La deuda con límite de tiempo también se conoce como deuda que está más allá del estatuto de limitaciones. Cada estado tiene diferentes reglas sobre el período de tiempo durante el cual una deuda permanece cobrable. En algunos estados, es tan corto como tres años, y en otros, es tan largo como 10 años. Los acreedores y los cobradores de deudas aún pueden intentar demandar a los consumidores para cobrar deudas vencidas, pero no deberían poder ganar en la corte ya que el plazo de prescripción se ha agotado.
DESGLOSE DE LA DEUDA CON TIEMPO LIMITADO
La deuda con un límite de tiempo generalmente aparece cuando un cobrador contacta a un prestatario para pagar una deuda antigua. Debido a que un prestatario no está legalmente obligado a pagar deudas vencidas, debe tratar con los cobradores de deudas con cuidado cuando se trata de deudas antiguas. Si un prestatario reconoce que debe la deuda o realiza incluso un pequeño pago, ya no tendrá un plazo de vencimiento y el prestatario deberá pagarla. De hecho, una clase particular de cobradores de deudas, llamados cobradores de deudas zombies, se especializan en tratar de cobrar deudas con prescripción. Estos cobradores de deudas compran deudas muy antiguas por tan solo 2 centavos por dólar. Luego, se quedan con el 100% de lo que logran recolectar.
Reglas que rigen la deuda con prescripción temporal
El estatuto de limitaciones para el pago de la deuda de la tarjeta de crédito se rige por los estados individuales. Puede variar de tres a 10 años dependiendo del estado del prestatario. Los prestatarios pueden consultar la legislación de su estado aquí para comprender el marco temporal de las deudas con prescripción. Es importante que un prestatario tenga en cuenta el estatuto de limitaciones para la deuda de tarjeta de crédito en su estado a fin de responder adecuadamente a los cobradores de deudas.
Muchos cobradores de deudas de tarjetas de crédito pueden no tener políticas agresivas de cobro de deudas que permitan que la deuda impaga pase sin reembolso más allá del estatuto de limitaciones de un estado. Si un cobrador de deudas se pone en contacto con un prestatario sobre una deuda que cree que podría haber prescrito, el prestatario debe solicitar una verificación por escrito de la deuda para realizar la debida diligencia debida. El prestatario puede entonces decidir si quiere disputar la deuda porque el plazo de prescripción ha expirado, pagar la deuda porque se siente obligado o quiere mejorar su puntaje de crédito, o comprometerse con el cobrador al saldar la deuda por menos de lo que debe.
Si un prestatario tiene una deuda que está prescrita, puede sentir la obligación moral de pagarla, incluso si ya no tiene la obligación legal de pagarla. Sin embargo, si le pagan al cobrador de deudas que se está comunicando con ellos sobre el dinero, el pago no irá al acreedor adeudado originalmente, sino a un tercero que haya comprado la deuda. Aún así, debido a que las deudas incobrables permanecen en un informe de crédito durante siete años, una deuda que está prescrita puede continuar dañando un puntaje de crédito, por lo que puede haber razones prácticas para pagarlo incluso si un prestatario no tiene razones morales o legales para hazlo
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