Las 5 mejores tarjetas de débito para adolescentes

En todas las conversaciones en torno a la reforma educativa, un tema continúa recibiendo muy poco amor: la educación financiera. Las estadísticas muestran que Estados Unidos se está ahogando en deudas y en gran medida no está preparado para la jubilación, pero es difícil culpar a nadie más que a las personas que nunca enseñaron educación financiera a sus hijos.

Si no va a suceder en las escuelas, tiene que suceder en casa. Una forma de enseñar es a través del entrenamiento en el mundo real con una tarjeta de débito. Proporciona la conveniencia de una tarjeta de crédito sin acumular deudas ya que la persona que la utiliza utiliza dinero que ya está en una cuenta bancaria. Eso hace que una tarjeta de débito sea una buena opción para la primera tarjeta de un adolescente, algo que él o ella puede aprender a usar mientras vive en casa. (Para una discusión detallada, vea Tarjetas de crédito vs. débito: ¿cuál es mejor? )

Las 5 mejores tarjetas de débito para adolescentes

Muchas instituciones financieras ofrecen productos para ayudar a los niños a aprender los conceptos básicos del dinero sin cobrar tarifas elevadas y otros cargos que reducen el equilibrio. Estos cinco están entre los mejores.

1. Gasto juvenil de USAA

Si tiene una afiliación militar actual o pasada, consulte USAA Youth Spending. Esta cuenta se puede configurar para su hijo de 13 años o más, pero aún posee todos los derechos de administración.

Su hijo tendrá acceso limitado a usaa.com, por lo que no podrá ver otras cuentas. Además, puede configurar límites de gasto y alertas de cuenta, por ejemplo, si su hijo excede el límite de gasto máximo o tiene un saldo de cuenta bajo.

Los adolescentes también tienen acceso a la aplicación móvil de USAA y a más de 60, 000 cajeros automáticos gratuitos en todo el país, y hay opciones de protección contra sobregiros.

La cuenta viene con un APY decepcionante de 0.01%, pero la falta de tarifas, y las muchas formas de usar esta cuenta para enseñarle a un niño a gastar y ahorrar, hacen que valga la pena a pesar de la baja tasa de interés.

2. Capital One 360

Conoce la tarjeta de crédito, pero es posible que no sepa que Capital One también está en el negocio de la banca en línea. La cuenta DINERO es para niños que tienen al menos 18 años, aunque los niños más pequeños pueden tener una cuenta conjunta con un adulto. Viene con un 0.25% APY, acceso a 39, 000 cajeros automáticos gratuitos y, para adolescentes de 18 años o más, alertas de texto cada vez que hacen una transacción. No tiene todas las características de la cuenta de USAA, pero incluso un poco de interés les enseña a los niños el poder de ahorrar.

3. Cuenta de cheques del Bank of America

Si está buscando una cuenta de un banco vecinal tradicional con una gran presencia, Bank of America ofrece Core Checking, una cuenta corriente para jóvenes menores de 24 años que están matriculados en la escuela. No hay cargos mensuales, la tarjeta de débito viene con una garantía de responsabilidad de $ 0, y la tarjeta se puede apagar en caso de pérdida o robo. La cuenta no tiene nada de elaborado, pero para los adolescentes y adultos jóvenes que aún no comprenden el efecto erosivo de las tarifas en una cuenta corriente, esta cuenta ofrece un vehículo para administrar dinero sin el alto costo relativo de las cuentas bancarias tradicionales.

4. Tarjetas prepagas

En lugar de una cuenta corriente real, puede darle a su hijo una tarjeta prepaga. Con este tipo de tarjeta, su hijo o hija no puede gastar más de lo que él o ella tiene, por lo que las tarifas por sobregiro y otros errores costosos son casi imposibles. La mayoría de los grandes bancos tienen tarjetas prepagas. (Para obtener más información, consulte ¿Cómo funcionan las tarjetas de débito prepagas? )

Si es un cliente de Chase, por ejemplo, la tarjeta Chase Liquid viene con una tarifa fija de $ 4.95 por mes y ninguna otra tarifa. Su hijo puede usar la tarjeta como una tarjeta de débito (hacer compras, consultar el saldo en línea) y los padres pueden cargar dinero en la tarjeta desde su cuenta.

¿La desventaja de las tarjetas prepagas? Muchos vienen con tarifas para casi todo, incluida la carga de dinero en la tarjeta. (Consulte 8 maneras de evitar quemarse con tarjetas de débito prepagas ). Además, debido a que la tarjeta no está vinculada a una cuenta corriente, es posible que su hijo no aprenda a administrar una cuenta bancaria real.

5. Apps

Sí, hay aplicaciones que ayudan a enseñar a los niños más pequeños cómo administrar su dinero desde una edad muy temprana.

Echa un vistazo a Allowance Manager. A $ 49 por niño por año, les permite a los padres pagar una asignación a sus hijos en una tarjeta y luego rastrear su uso como una forma de enseñar educación financiera. Allowance Manager funciona en todos los dispositivos móviles y también en computadoras.

Otra aplicación es FamZoo. Puede establecer pagos por tareas domésticas o intereses sobre los ahorros de los niños, multas por trabajo perdido, gastos compartidos y contribución de contribuciones. Puede registrarse para obtener una tarjeta de débito o usar pagarés, pero la tarjeta de débito no tiene cargos si carga los fondos mediante depósito directo de la nómina. Las suscripciones cuestan $ 5.99 por mes, pero el pago anticipado de 24 meses reduce el costo a $ 2.50 por mes. Si necesita más de cuatro tarjetas de débito, paga una tarifa única de $ 2 por tarjeta.

La línea de fondo

Hay muchas herramientas para ayudar a los niños a aprender educación financiera. Pero nada supera a un padre comprometido que sabe que enseñar a los niños cómo administrar el dinero temprano dará como resultado adultos que tengan éxito en la navegación de nuestro panorama financiero cada vez más complicado.