Las principales estafas de asesores financieros y cómo evitarlas

Bernie Madoff, el asesor de inversiones que una vez fue muy considerado, se convirtió en estafador de Ponzi, ejemplifica el punto oscuro del campo del asesor financiero. Al principio, Madoff parecía ser el profesional financiero perfecto para sus clientes. Los ricos y la élite no tenían idea de que sus retornos estelares fueron financiados por los inversores entrantes de Madoff. Si un asesor financiero puede burlarse de la élite adinerada, ¿qué protege al individuo promedio del mismo destino? Tenga cuidado con las estafas de asesores financieros y aprenda cómo protegerse.

Para llevar clave

• Si bien hay muchos asesores financieros honestos, también hay muchos inescrupulosos que participan en comportamientos fraudulentos; Es importante conocer los más comunes a tener en cuenta.
• Bernie Madoff se ha convertido en sinónimo del esquema Ponzi, en el que el pago de los rendimientos a los inversores actuales proviene del dinero depositado por nuevos inversores; mientras tanto, el asesor extrae parte del dinero.
• El fraude de afinidad se dirige a un grupo, a menudo en combinación con un esquema Ponzi, como una organización religiosa o un grupo de amigos, al convencer al grupo de que acepte una estafa porque sus amigos están involucrados.
• Otras estafas incluyen la tergiversación de calificaciones, como reclamar experiencia o certificaciones que no tiene o promesas de ganancias poco realistas, como reclamar una inversión generará grandes cantidades.
• Con una estafa "agitada", el asesor realiza muchas transacciones innecesarias, lo que le cuesta al cliente en comisiones y a menudo da como resultado retornos de inversión menos que estelares.

Esquema Ponzi

Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), “Un esquema de Ponzi es un fraude de inversión que implica el pago de supuestos rendimientos a los inversores existentes de fondos aportados por nuevos inversores. Los organizadores del esquema Ponzi a menudo solicitan nuevos inversores al prometer que invierten fondos en oportunidades que dicen generar altos rendimientos con poco o ningún riesgo ”. El esquema Ponzi es una estafa clásica e incorpora componentes de otras estafas también. Los ingresos de la inversión en esta estafa clásica son simplemente los fondos de los nuevos inversores repartidos a los clientes existentes. Sin lugar a dudas, el iniciador del esquema Ponzi extrae dinero para financiar un estilo de vida extravagante.

Fraude de afinidad

El fraude de afinidad se dirige a un grupo particular con su estratagema, frecuentemente junto con un esquema Ponzi. Esta estafa es efectiva porque tendemos a confiar en otros miembros de nuestra "tribu". El grupo de cohortes podría compartir la misma religión, antecedentes culturales o región geográfica. Esta focalización de afinidad facilita la obtención de nuevos participantes en la estafa porque hay un nivel de confianza incorporado. Para estafar aún más a los participantes, el estafador podría pertenecer al grupo o pretender ser un miembro.

El siguiente esquema de estafa de afinidad-Ponzi se dirigió a miembros de la comunidad persa-judía en Los Ángeles. Shervin Neman recaudó más de $ 7.5 millones para invertir en su llamado fondo de cobertura. Prometió que el fondo invirtió en bienes inmuebles embargados que se comprarían rápidamente y luego se revenderían para obtener ganancias. En realidad, Neman usó el dinero recaudado para financiar su estilo de vida extravagante y pagar nuevos inversores.

Estafa de tergiversación

La tergiversación de credenciales es otra forma en que los asesores financieros engañan al público desprevenido. El campo de la planificación financiera está maduro para la malversación porque no hay una credencial particular o un requisito de licencia para practicar. De hecho, hay docenas de designaciones de planificación financiera, tales como planificador financiero certificado (CFP), asesor de inversiones registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financiero colegiado (CFA) y muchos más. El público puede no estar al tanto de las designaciones, la ética o los requisitos para la certificación y, por lo tanto, puede estar recibiendo asesoramiento de alguien sin educación, experiencia o antecedentes en el campo de asesoramiento de inversión. Es bastante fácil para alguien colgar una teja y comenzar a repartir consejos. El estafador puede cerrar la tienda y marcharse con los ingresos o estafar a los clientes desprevenidos con productos falsos.

Devoluciones poco realistas

Prometer o incluso garantizar retornos superiores a los del mercado para su inversión es un truco común. El axioma popular, "si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo es", suele ser exacto. Es poco probable que un asesor pueda ofrecer a un cliente devoluciones que no están disponibles para el resto del mundo. Esta estafa se aprovecha de la avaricia de los clientes y los sueños de dinero fácil. Si un asesor ofrece o garantiza retornos superiores al 12-15%, es probable que sea una estafa. Por ejemplo, en los últimos 85 años, el mercado de valores de EE. UU. Ha promediado aproximadamente el 9, 5%. Este retorno no es un retorno "seguro", sino bastante volátil, lo que significa que hubo muchos años de retorno negativo durante décadas.

En 2012, los propietarios de un protocolo de voz sobre Internet (VoIP) con sede en Dallas, Texas, ofrecieron a los inversores cristianos, afiliados a una escuela privada, retornos de hasta 1, 000% por año para invertir en su compañía, Usee, Inc. Como era de esperar, han sido procesados ​​por la SEC.

Batido

Muchos corredores de bolsa han sido acusados ​​de la estafa "agitada". Dado que a los corredores de bolsa tradicionales se les paga cuando sus clientes compran o venden un valor, pueden estar motivados para realizar transacciones de acciones innecesarias para rellenar sus propios bolsillos. La estafa de agitación involucra al asesor financiero que realiza operaciones frecuentes de compra y venta, lo que no solo le cuesta al cliente en comisiones, sino que generalmente genera retornos de inversión subóptimos.

Hay muchas otras estafas de inversión, así como variedades adicionales de los esquemas mencionados anteriormente. A continuación, descubra cómo evitar ser víctima de un asesor de inversiones sospechoso.

Protegerte

Revise y verifique los antecedentes del asesor financiero. Averigüe si el asesor ha recibido alguna acción disciplinaria o quejas. Estos sitios web ayudan a descubrir asesores sin escrúpulos: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org y www.cfp.net.

Pregunte cómo se compensa al asesor. ¿Es por la comisión, los activos bajo administración, los honorarios o una combinación de estructuras de pago? Si el asesor financiero potencial no está claro o se cubre cuando se le pregunta sobre las tarifas, retírese. Solicite el documento ADV Parte II del asesor que explica los servicios, tarifas y estrategias del profesional.

Al discutir ideas y estrategias de inversión, pregunte sobre las ventajas y desventajas de cada recomendación. No hay inversiones perfectas, y cada producto financiero tiene un inconveniente. Si el asesor no está claro o no comprende la inversión, puede que no sea para usted. Sin embargo, puede considerar reunir una segunda opinión.

No le dé al asesor financiero un poder notarial o la capacidad de realizar transacciones sin consultarlo primero. Exigir que cada acción financiera se aclare con usted primero. Además, asegúrese de recibir los estados de cuenta no solo con el membrete del asesor, sino también del custodio o la institución financiera que posee su dinero e inversiones.

Al examinar a un asesor potencial, es importante pedir nombres de clientes satisfechos a largo plazo. Sin embargo, si bien esta es una buena idea, en teoría, esta protección tiene un inconveniente, ya que las referencias podrían ser preseleccionadas o amigos del asesor.

La línea de fondo

No actúes apresuradamente. Siempre tome tiempo para pensar o "dormir" en una decisión financiera. Un intento de apresurarte debería ser una bandera roja. Si hay una buena oportunidad hoy, no desaparecerá mañana. No tenga miedo de marcharse si una oferta no parece correcta.