Los mejores consejos para elegir una empresa de gestión patrimonial

Si ha estado invirtiendo durante mucho tiempo y desea pasar la responsabilidad de administrar su cartera a otra persona, elegir una empresa de gestión de patrimonio es una forma de hacerlo.

Sin embargo, antes de contratar una empresa, asegúrese de haber elegido a alguien que realmente se preocupe por su futuro y quiera proteger sus inversiones. Lea nuestros consejos a continuación para ver lo que necesita buscar en una empresa de gestión de patrimonio.

No te enfoques en el precio

Cuando elige una empresa de gestión de patrimonio, es fácil juzgar las diferencias entre las empresas por una categoría: precio. Es simple, directo y no se puede argumentar que un número es más pequeño que el otro.

Tyler Landes, CFP de Tandem Financial Guidance, LLC, dice que en lugar de obsesionarse demasiado con el precio, debe centrarse en el valor. El precio es lo que pagas, el valor es lo que obtienes.

"Al final del día, le digo a la gente que entienda cómo se le paga a un asesor y qué servicio o producto van a entregar a cambio", dijo. “Luego decida si cree que el valor está en línea con el costo. Más barato no es mejor si el valor no está ahí ”.

También debe preguntar a otros clientes cómo los trata su asesor. También asegúrese de preguntarle al asesor quién es su cliente ideal. Landes dijo que si la descripción no coincide con sus objetivos e ideas, es probable que la relación no funcione. Desea sentir que su asesor se preocupará por su cartera tanto como usted.

"He ganado clientes porque su antiguo asesor no se acercó para establecer reuniones regulares, y el cliente se sintió como papas pequeñas", dijo Landes.

Pregunte con qué frecuencia podrá reunirse con su asesor o cómo se mantendrá informado sobre sus inversiones. Desea estar al tanto de lo que está sucediendo.

Verificar credenciales

Al elegir una empresa, siéntese con el asesor que potencialmente estará trabajando en su cuenta. No desea tener una entrevista con una persona, solo para saber en el futuro que le han entregado a otra persona.

También pregunte dónde trabajaron antes, si son un Planificador Financiero Certificado, qué otras calificaciones pueden presumir. Tenga en cuenta que usted es el cliente, por lo que le corresponde al asesor convencerlo para obtener su negocio.

Puede verificar si un asesor es un CFP aquí, y buscarlo a través de la SEC aquí, o a través de BrokerCheck de Finra. No tenga miedo de hacer el mismo tipo de investigación que realizaría en una posible contratación. Pregunte qué significa cada credencial y certificación, y vea si puede encontrar algún historial de trabajo o hablar con clientes actuales y pasados. Haga su debida diligencia antes de tomar una decisión.

¿Cómo se les paga?

Hay diferentes formas de pagar una PPC. Algunos cobran una comisión en función de los productos que les compre, mientras que otros cobran una tarifa fija en función del tamaño de su cartera. Desea a alguien que esté tan invertido en el crecimiento de su cartera como usted.

Tenga cuidado de contratar a cualquiera que gane una comisión por lo que le venden; estarán más interesados ​​en ganar ese dinero extra que en asegurarse de que lo que venden sea el más adecuado para sus necesidades.

La línea de fondo

Elegir una empresa de gestión de patrimonio puede ser una de las decisiones más importantes que jamás tomará. Cualquiera que elija acceder a sus cuentas puede cambiar el destino de su jubilación. Eso no te asusta de tomar ningún tipo de decisión, pero es importante saber que los asesores son todos diferentes. No tome su decisión por impulso; solicite referencias de personas de confianza y haga su propia investigación de inmersión profunda. (Para lecturas relacionadas, consulte: ¿En qué circunstancias requeriría la administración de patrimonio privado? )