Cobertura de motorista sin seguro (UM)
La cobertura de motorista no asegurado (UM) es una disposición de una póliza de seguro de auto que brinda cobertura cuando un conductor sin seguro es culpable de un accidente. Es un complemento de una política automotriz estándar que paga por lesiones al titular de la póliza y a los pasajeros, y en algunos casos por daños a la propiedad si el otro conductor es legalmente responsable del accidente. No todos los estados requerirán que las pólizas de seguro incluyan cobertura de motorista sin seguro.
La cobertura sin seguro no es lo mismo que la cobertura con seguro insuficiente, que incluye cuando el conductor culpable no tiene suficiente seguro para satisfacer completamente sus reclamos por daños.
DESGLOSE DE LA COBERTURA PARA AUTOMOTORES SIN SEGURO (UM)
Un automovilista sin seguro (UM) es un conductor culpable que no tiene seguro de automóvil, no tiene un seguro que cumpla con los montos mínimos de responsabilidad exigidos por el estado, o cuya compañía de seguros no está dispuesta o no puede pagar el reclamo. Un conductor que golpea y corre también sería considerado un automovilista sin seguro. Sin esta cobertura, una persona que tenga una póliza de seguro de automóvil regular no puede recibir pagos si está involucrada en un accidente en el que la otra parte tiene la culpa y no tiene seguro.
La cobertura de automovilista sin seguro generalmente agrega solo una pequeña cantidad al costo de una póliza de seguro de automóvil, pero proporciona una cobertura beneficiosa. Esta cobertura será útil durante un accidente en el que el conductor que fue encontrado culpable no tiene seguro de automóvil que cubriría el costo de los daños del accidente.
Según el Consejo de Investigación de Seguros, durante 2015. Uno de cada ocho conductores estadounidenses en la carretera no tenía seguro. El estudio encontró que Florida tenía el mayor número de conductores sin seguro con un 26.7%, seguido de Mississippi, Nuevo México, Michigan y Tennessee. El estado con el menor número de automovilistas sin seguro es Maine, que tiene un 4, 5 por ciento.
Las leyes estatales generalmente exigen que los automovilistas tengan cierto nivel de cobertura de seguro de responsabilidad civil de automóviles, y estos requisitos varían de estado a estado. New Hampshire es el único estado de EE. UU. Que no requiere una cantidad mínima de cobertura de seguro de automóvil. Veintidós estados requieren que las pólizas también incluyan cobertura de motorista sin seguro (UM).
Las compañías de seguros emplearán suscriptores que utilizarán el análisis de riesgos para determinar el monto de la prima adeudada en una póliza. Estas primas también varían según la edad, el sexo, los años de experiencia de manejo, el número de accidentes o el historial de multas por infracciones de tránsito y otros factores. El plazo del seguro suele ser de seis o 12 meses y es renovable.
Cómo presentar un reclamo de cobertura de motorista sin seguro
Cuando una persona tiene un accidente que no es su culpa, y el otro automovilista no tiene seguro para cubrir los daños, la disposición no asegurada de una póliza se hace efectiva. Durante la investigación de un accidente, si el conductor culpable no tiene seguro, la policía informará a los otros conductores involucrados. Si la policía no reacciona al accidente, o en el caso de un accidente de atropello, intente reunir la mayor cantidad de información posible. Pida nombres, direcciones y números de teléfono de posibles testigos y, si es posible, obtenga el número de la placa. Además, tome fotografías de la escena del accidente.
Tan pronto como sea posible, presente un reclamo a su compañía de seguros, brindándole toda la información que pueda tener. Una vez que presente una reclamación a su proveedor, su ajustador investigará el caso y necesitará toda la información recopilada en ese momento. Después de una investigación, la compañía puede permitir el reclamo al máximo de la cobertura de su póliza. Sin embargo, pueden negar el reclamo si no hay evidencia suficiente de que el accidente no se debió a su negligencia.
Algunos proveedores de seguros tendrán un límite sobre cuánto tiempo puede esperar antes de presentar su reclamo no asegurado. Estos límites variarán según la compañía. A medida que la compañía de seguros resuelva su reclamo, querrán copias y facturas de toda la atención médica recibida y cualquier reparación de automóvil que resulte del evento. Si el proveedor de seguro decide que los costos presentados con el reclamo fueron innecesarios o no están relacionados con el accidente, negarán esos montos. Si el asegurado no está de acuerdo con la decisión del proveedor de seguros, el caso generalmente se someterá a un arbitraje vinculante.
Cobertura general de seguro de auto
Una póliza de seguro de auto cubre al titular de la póliza y otros miembros de la familia nombrados, ya sea que conduzcan el automóvil asegurado o el automóvil de otra persona con su permiso. El seguro también brinda cobertura a alguien que no se nombra pero que opera el vehículo con el consentimiento del titular de la póliza.
El seguro de automóvil personal se limita a la conducción personal y no cubre el uso del automóvil con fines comerciales, como realizar entregas. Tampoco incluye conducir el vehículo asegurado durante los servicios de transporte compartido como Uber o Lyft. Algunas aseguradoras de automóviles ofrecen productos de seguro complementarios a un costo adicional que extiende la cobertura para los propietarios de vehículos que brindan servicios de transporte compartido.
La mayoría de los estados requieren que los propietarios de automóviles tengan cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad como mínimo. Las políticas también pueden incluir una mayor cobertura de protección médica, de propiedad y de lesiones personales (PIP). Algunos estados requerirán que la póliza incluya cobertura para motoristas sin seguro.
- La responsabilidad por lesiones corporales cubre los costos asociados con lesiones o muerte que causa el titular de la póliza u otro conductor mientras conduce el automóvil asegurado.
- La responsabilidad por daños a la propiedad reembolsa a otros por daños causados por el automóvil del asegurado a otro vehículo u otra propiedad.
- PIP reembolsa los gastos médicos por lesiones al asegurado o sus pasajeros y cubrirá los salarios perdidos y los gastos relacionados.
- La cobertura de motorista sin seguro reembolsa al titular de la póliza cuando un accidente es de un conductor que no tiene seguro de automóvil.