¿Qué significa la acumulación de intereses diarios?

En terminología financiera, "acumula" significa lo mismo que "acumula". Los intereses se consideran acumulados cuando se agregan al saldo de la cuenta, que se acumula en préstamos como una hipoteca, en cuentas de ahorro, préstamos estudiantiles y en otras inversiones.

El interés puede acumularse en cualquier horario; Los períodos comunes incluyen diario, mensual y anual. La acumulación diaria, por ejemplo, significa que los montos de intereses se agregan al saldo de la cuenta todos los días. Algunos cálculos modernos tienen un interés acumulado continuamente basado en fórmulas matemáticas que cortan el tiempo cada vez más finamente a medida que el tiempo se acerca a cero.

Para llevar clave

• Las empresas acumularán intereses diariamente si les preocupa que el capital principal del préstamo se reduzca sustancialmente antes de su vencimiento. Esto se ve más comúnmente con tarjetas de crédito y préstamos de margen de corretaje de inversión.
• Como consumidor, es mucho más beneficioso comprar préstamos mensuales o anuales. Son más predecibles y también tienen un beneficio psicológico.
• En términos generales, los deudores están mejor con períodos de acumulación y capitalización menos frecuentes, mientras que los ahorradores están mejor con períodos más frecuentes.

Ejemplo de acumulación diaria

Considere un préstamo hipotecario de $ 100, 000 con una tasa de porcentaje anual del 15% acumulada diariamente. Suponiendo que el contrato tiene un año de 365 días (algunos son 360), la tasa de interés diaria se puede encontrar dividiendo 15 entre 365. Este cálculo arroja una tasa de interés diaria de 0.0410958%.

El interés acumulado el primer día de la hipoteca es igual a $ 100, 000 x 0.0410958%, o $ 41.0958. El saldo de la cuenta en el día dos equivale a $ 100, 041.10 después del redondeo. Más allá del día dos, la acumulación de intereses depende del período de capitalización.

Las empresas ganan la mayor cantidad de dinero cuando acumulan intereses diariamente.

Hay algunos tipos de prestamistas que utilizan la acumulación diaria casi en todos los ámbitos. El ejemplo más obvio de esto son las compañías de tarjetas de crédito, que han aprendido cómo aprovechar sus porcentajes anuales a menudo exorbitantes para ganar la mayor cantidad de dinero para su compañía.

Otro ejemplo es cuando un inversor toma un préstamo de margen de su corredora. Dado que los préstamos de margen generalmente se usan para inversiones durante un corto período de tiempo, la corredora necesita acumular intereses diariamente para obtener una ganancia de su préstamo.

Interés Compuesto

Los períodos de acumulación y capitalización a menudo son diferentes. La capitalización cambia el saldo de la cuenta a partir de la cual se realizan los cálculos de acumulación. Si el interés se acumula mensualmente, cada mes tiene una "fecha compuesta" donde se suman los intereses acumulados anteriores y se convierte en el nuevo saldo base.

Tome el ejemplo de la hipoteca anterior de $ 100, 000. Bajo capitalización mensual, la cantidad de acumulación diaria, $ 41.0958, es la misma para cada día en el primer mes. En la fecha compuesta, todo el interés acumulado total hasta ese punto se agrega a un nuevo monto base. Todos los días del segundo mes utiliza el nuevo saldo de préstamo compuesto.

Einstein dijo, con respecto al interés compuesto, que "el que lo entiende, se lo gana; el que no, lo paga". Es vital que los inversores se den cuenta de que las deudas son lo opuesto a las inversiones, y a menudo es mejor pagar la deuda, especialmente del tipo que se acumula a diario, que perseguir nuevas oportunidades de inversión. No es tan llamativo, pero a menudo es el mejor movimiento para su libertad financiera.