¿Qué es una asignación colateral de seguro de vida?

Una asignación de garantía de seguro de vida es una asignación condicional que designa a un prestamista como el principal beneficiario de un beneficio por muerte para usar como garantía para un préstamo. Si el prestatario no puede pagar, el prestamista puede cobrar la póliza de seguro de vida y recuperar lo que se le debe. Las empresas aceptan fácilmente el seguro de vida como garantía debido a la garantía de los fondos si el prestatario fallece o no paga. En caso de fallecimiento del prestatario antes del reembolso del préstamo, el prestamista recibe el monto adeudado a través del beneficio por fallecimiento, y el saldo restante se dirige a otros beneficiarios enumerados.

Para llevar clave

• El prestatario debe ser el propietario de la póliza, que puede o no ser el asegurado.
• La asignación de garantías puede ser contra parte o la totalidad del valor de la póliza, y si queda algún monto, los beneficiarios reciben la diferencia.
• El reembolso total del préstamo termina la asignación.

El prestatario debe ser el propietario de la póliza, pero no necesariamente el asegurado, y la póliza debe permanecer vigente durante la vigencia del préstamo y el propietario debe seguir pagando todas las primas necesarias. Cualquier tipo de póliza de seguro de vida es aceptable para la asignación de garantías, siempre que la compañía de seguros permita la asignación de la póliza. Una póliza de seguro de vida permanente con un valor en efectivo le permite al prestamista acceder al valor en efectivo para usarlo como pago del préstamo si el prestatario no paga. Muchos prestamistas no aceptan pólizas de vida a plazo como garantía porque no acumulan valor en efectivo y el plazo de la póliza puede ser demasiado corto para acomodar el préstamo.

Algunos prestamistas no garantizarán un préstamo a menos que se emita una póliza de seguro de vida con una asignación de garantía.

Alternativamente, el acceso del propietario de la póliza al valor en efectivo está restringido para proteger la garantía. Si el préstamo se paga antes de la muerte del prestatario, la asignación se elimina y el prestamista ya no es el beneficiario del beneficio por muerte. Las compañías de seguros deben ser notificadas de la asignación de garantías de una póliza; Además de su obligación de cumplir con los términos del contrato, siguen desinteresados ​​en el acuerdo.

Perspectiva del asesor

Steve Kobrin, LUTCF
La firma de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Esta es una pregunta común entre los propietarios de negocios que solicitan un préstamo bancario que desean utilizar su seguro de vida como garantía para aumentar sus posibilidades de obtener el préstamo. Las asignaciones colaterales aseguran que el prestamista reciba solo lo que le corresponde. Si el banco se nombra como el beneficiario en la póliza de seguro, se les pagaría el beneficio de muerte completo incluso si parte del préstamo ya había sido cancelado, sin dejar nada para los otros beneficiarios del fallecido. Si solicita un seguro de vida para asegurar su propio préstamo comercial, recuerde que no hay razón para que el prestamista sea el beneficiario. Use una asignación colateral y asegúrese de que su corredor lo guíe a través de su ejecución.