Ganar la lotería: ¿sueño o pesadilla?

Una casa. Vacaciones. Mil dólares por día para toda la vida. ¿Quién no querría ganar un gran premio o la lotería? En realidad, mucha gente, una vez que se dan cuenta de que estos premios gordos no son gratuitos, ya que la mayoría de los premios son gravados como ingresos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Los impuestos y los costos continuos de propiedad pueden convertir rápidamente algunas ganancias inesperadas en grandes cargas. Lo que sigue es un análisis de algunos premios comunes que todos soñamos ganar y cuánto cuesta ganarlos.

Debe informar todas y cada una de sus ganancias al IRS, independientemente de su valor.

El costo de ganar una casa

Después de ganar una casa, usted será responsable de pagar el impuesto federal sobre la renta en función del valor de la casa. También puede ser responsable del impuesto estatal sobre la renta, dependiendo de su estado de residencia. Y, como con cualquier premio, pagará esos impuestos a la tasa impositiva marginal total porque el valor del premio se informa en el Formulario 1040 como otro ingreso. Esto, por supuesto, se suma a cualquier otra ganancia del empleo y las inversiones.

A menos que ya posea una casa que planea vender, muchas personas no pueden pagar una suma tan significativa de una sola vez, incluso con varios meses de aviso. Además, tenga en cuenta que la mayoría de los premios en forma de casas de ensueño valen más de $ 500, 000 y están ubicados en áreas de alto costo de vida.

Por supuesto, si puede pagar la factura de impuestos, obtendrá una casa por el precio de un pago inicial generoso. Pero los costos de este tipo de premio no terminan ahí. Además de los impuestos sobre la renta, también tendrá mayores gastos recurrentes, como los impuestos a la propiedad, el seguro del propietario y las facturas de servicios públicos, sin mencionar el costo del mantenimiento general y el mantenimiento. Es posible que haya obtenido un nuevo activo rico, pero al final podría terminar siendo pobre en casas.

Para llevar clave

• Se le aplica un impuesto sobre cualquier cosa que gane, ya sea un premio o efectivo.
• Los impuestos se pagan sobre cualquier ganancia a nivel federal y estatal.
• La mayoría de los premios tangibles, como los automóviles y las casas, pagan impuestos a su valor justo de mercado.
• Los impuestos sobre las ganancias de la lotería se basan en si usted toma una suma global o decide tomar anualidades pagadas durante un cierto número de años.

Un auto nuevo

Al igual que la casa de sus sueños, usted será responsable de los impuestos federales y estatales sobre la renta de ese auto nuevo que acaba de ganar. Esta cifra se basa en su valor justo de mercado; puede estimar que las autoridades recaudarán aproximadamente un tercio de su valor. Esto puede no ser tan malo si gana un Ford Fiesta de $ 15, 000 (si compra un automóvil nuevo pagando $ 5, 000 al IRS), pero si gana un automóvil deportivo que se vende por más de $ 100, 000, es posible que no se considere tan afortunado. Dado que los autos que se entregan como premios a menudo son modelos de lujo, las nuevas ruedas podrían aumentar sus ingresos bastante, tal vez incluso en un nuevo soporte.

No olvide que tendrá que pagar las tarifas de registro y licencia para poder llevar ese automóvil a la carretera. Luego están los costos continuos asociados con la propiedad de automóviles. Puede apostar cosas como las primas de seguros y el mantenimiento son más altos con un automóvil de clase superior. Los cambios de aceite en el Ferrari más barato, por ejemplo, son caros. Y su nueva y brillante bala de 500 caballos de fuerza probablemente no obtenga el consumo de gasolina que hace su automóvil actual.

Vacaciones

Cuando gana un viaje, se le aplica un impuesto sobre el valor justo de mercado del viaje y, dependiendo del tipo de vacaciones que tome, los impuestos pueden ser tanto como lo que normalmente gastaría en unas vacaciones completas. Como ganador, usted será responsable de los impuestos sobre el premio completo, incluso si vienen varias personas, a menos que pueda hacer que participen.

Por otro lado, a veces el valor justo de mercado es más bajo de lo que cabría esperar porque el patrocinador del sorteo pudo obtener una oferta especial o un descuento, lo que hará que su factura de impuestos parezca una ganga. Entonces, si bien no será un viaje completamente gratis, probablemente será una experiencia bastante opulenta.

En muchos casos, aún se espera que cubra algunos gastos en este viaje supuestamente gratuito. Supongamos que participa en un concurso en el que el premio es un viaje para dos personas a París. Incluye pasaje aéreo desde Nueva York a París, hotel, transporte terrestre y medio día de turismo. Pero si no vive en Nueva York, usted es responsable de los gastos de viaje para llegar allí, todos los costos de alimentos, visitas turísticas, propinas y todo el dinero que gasta. No hace falta decir que estos gastos podrían sumarse fácilmente a las ganancias que el proveedor del concurso estaba desembolsando.

Una boda de ensueño

Con una reciente encuesta de novias que fija el costo promedio de una boda en 2018 en $ 44, 000, no es de extrañar que muchas parejas aprovechen la oportunidad de obtener nupcias elegantes de forma gratuita. Pero un asunto financiado por un concurso a menudo conlleva costos adicionales.

Tome un paquete de premios de boda que ofrece una "boda de diseñador" por un valor de más de $ 30, 000, que incluye una estadía en un balneario en México y una sesión de fotos de compromiso en Nueva York. Sin embargo, solo el transporte a México está cubierto. Se incluyeron vestidos de damas de honor y un vestido de novia de diseñador, pero los costos de las modificaciones no.

Incluso si se cubren partes clave del viaje y el concurso es explícito sobre lo que no está incluido, puede que no sea un buen negocio. Tales artículos realmente pueden sumar para una pareja con problemas de efectivo (o sus padres), y es más difícil presupuestar cuando alguien más está tomando las decisiones.

Una boda premiada a veces puede significar tener la boda que el galardonado quiere en lugar de la que sueña la pareja que pronto se casará. Pueden estipular que el pastel, la decoración y otros detalles sean elegidos por el patrocinador del concurso. Aceptar una boda premiada puede hacer que celebrar una boda sea casi imposible, y para muchas personas, eso también vale algo.

Jackpot de juego

El tío Sam quiere fomentar el hábito de los juegos de azar porque la factura de impuestos sobre cualquier dinero que gane del juego puede compensarse con cualquier dinero que haya perdido. Sin embargo, solo obtendrá este beneficio si detalla sus impuestos en lugar de tomar la deducción estándar, y no puede deducir más del monto que ganó. Las ganancias de las carreras de caballos, las apuestas y los casinos se consideran ingresos de juego por el IRS y deben declararse como tales en su declaración.

Dependiendo del tipo de juego y la cantidad que gane, es posible que deba completar un Formulario W-2G proporcionado por el pagador por separado para obtener un impuesto estimado cuando reciba el premio (las ganancias de los juegos de azar generalmente están sujetas a un impuesto fijo del 24%) la entidad adjudicadora retendrá y enviará al IRS en su nombre.

La lotería

Jugar a la lotería cuenta como jugar. Entonces, si gana a lo grande, los ingresos se considerarán ingresos de juego, con todas las implicaciones detalladas anteriormente. Los pagos de botes de más de $ 5, 000 menos la apuesta tienen automáticamente un 24% retenido para impuestos federales. La mayoría de los estados también cobran impuestos, y dependiendo de dónde viva, su factura total de impuestos podría ser tan alta como 50% en función de sus otros ingresos.

A diferencia de ganar una casa o un automóvil, no hay costos continuos asociados con ganar la lotería. Eso es, por supuesto, excepto por los impuestos anuales sobre la renta adeudados si opta por tomar sus ganancias como una anualidad. Más sobre eso a continuación.

$ 1.586 mil millones

El valor del mayor premio de lotería del mundo, dividido entre tres boletos de Powerball en enero de 2016.

Opciones para lidiar con premios

Ahora que conoce las condiciones de una gran victoria, ¿qué puede hacer? Con la mayoría de los premios, tienes cinco opciones:

1. Guarde el premio y pague el impuesto. Esta es la mejor opción si puede pagar la factura de impuestos y puede usar el premio.
2. Venda el premio y pague impuestos sobre los ingresos. Si no quiere el premio o si no puede o no quiere pagar los impuestos, aún puede beneficiarse de su ganancia vendiendo el premio.
3. Reciba un pago en efectivo en lugar del premio. Si toma dinero en lugar de un objeto tangible o una amenidad, al menos tendrá el dinero para pagar el impuesto adeudado.
4. Perder el premio. Si el premio no vale la pena, puede rechazarlo.
5. Done el premio. En algunos casos, puede donar el premio a una agencia gubernamental u organización caritativa exenta de impuestos sin pagar impuestos.

Minimizar los impuestos del premio mayor de la lotería

Obviamente, ganar la lotería es un poco diferente, y la mayoría de las opciones anteriores no se aplican. Pero tienes opciones para manejar la ganancia inesperada.

La más importante se refiere a cómo obtendrás el dinero. Como se mencionó anteriormente, tendrá que decidir si tomar el pago como una suma global única o como una anualidad (pagos anuales distribuidos durante años o décadas). Cada opción tiene sus implicaciones financieras, y es posible que desee consultar con un abogado de impuestos, un contador público certificado (CPA) y / o un planificador financiero certificado (CFP) para analizarlos antes de decidir.

Estrictamente desde el punto de vista fiscal, la anualidad tiene algunas ventajas. Digamos que gana un premio mayor de $ 1 millón. Si toma la suma global hoy, sus impuestos federales sobre la renta totales se estiman en $ 370, 000, lo que representa un tramo impositivo del 37%. En cambio, veamos qué sucede si toma el millón de dólares como 20 pagos de $ 50, 000 al año, suponiendo, por simplicidad, que no tiene otros ingresos y que solo se le sube al rango del 22%.

Sus impuestos federales totales sobre la renta se estiman en $ 11, 000 por año o $ 220, 000 después de 20 años, ya que asumimos que la tasa de impuestos para este ejemplo no cambiará. Ha ahorrado $ 150, 000 durante el período de 20 años.

Otras probabilidades a considerar

• Ser asesinado por una máquina expendedora: 1 en 112 millones
• Tener cuádruples idénticos: 1 en 15 millones
• Convertirse en una estrella de cine: 1 en 1, 5 millones
• Morir en un accidente aéreo o ser alcanzado por un rayo: 1 en 1 millón
• Morir en un accidente automovilístico: 1 de cada 6.700

Incluso si ganó la lotería, es posible que no pueda retener el dinero. Una de las primeras cosas que muchas personas hacen después de recibir su nueva libertad financiera es renunciar a su trabajo. También es natural ir de juerga: una casa nueva y elegante, un auto nuevo, unas vacaciones de lujo. Y luego, tal vez, ayude a amigos, familiares, colegas: todos los que haya conocido saldrán de la carpintería pidiendo un folleto. Elevando drásticamente los gastos, dejando de obtener ingresos, obsequios y folletos, no es de extrañar que muchos ganadores de lotería terminen en problemas financieros.

Para evitar eso, querrá reunir un equipo de expertos que puede incluir un abogado para asuntos de planificación patrimonial, un asesor financiero y un contador público certificado (CPA) u otro especialista en impuestos para ayudar a establecer un plan financiero. Obtenga la orientación financiera que necesita, tómese el tiempo para planificar lo que quiere hacer con su riqueza recién descubierta y abstenerse de tomar decisiones precipitadas, económicas o de otro tipo. Ciertamente, ayudar a las personas cercanas a usted es algo bueno, pero debe establecer límites y aprender a decir que no.

Asegúrate de que sea legítimo

Hay otra forma en que ganar un premio puede lastimarte: si es una estafa. Aquí hay algunas cosas que todos los premios legítimos tienen en común:

• Nunca tiene que pagar dinero para participar en el sorteo o pagar los gastos de envío y manipulación si gana.
• La información bancaria o el número de tarjeta de crédito nunca es necesario para reclamar su premio.

Las siguientes son banderas rojas que indican que un concurso puede ser fraudulento:

• Recibir una llamada telefónica o una carta que indique que ha ganado un premio cuando no recuerda haber ingresado en ningún sorteo.
• Obtener un formulario de impuestos con un valor minorista aproximado inflado en el artículo. Debe pagar impuestos sobre el valor justo de mercado del premio.
• La organización que ofrece el premio trata de convencerlo de que aproveche las dudosas lagunas fiscales para convencerlo de que reclame el premio a pesar de que no pueda pagar el impuesto.

Las estafas de lotería y sorteos fueron el tercer tipo de fraude más común reportado a la Comisión Federal de Comercio (FTC).

La línea de fondo

Muchas personas sueñan con ganar un gran premio en una lotería, concurso o sorteo. El problema es que, cuando el premio no es efectivo, la carga fiscal y los gastos adicionales asociados con sus ganancias realmente pueden sumar. Antes de aceptar cualquier premio, averigüe cuánto vale y cuánto le costará antes de aceptarlo. Recuerde, cuando gana algo, usted es responsable de pagar impuestos sobre él. En general, pagará impuestos en el año en que reciba el premio, que puede no ser el mismo año en que gana el premio.

Si obtiene una gran ganancia inesperada en efectivo de la lotería u otros tipos de juegos de azar, evite los errores comunes: no haga nada precipitado ni haga una juerga de gastos antes de elaborar un plan general de gestión de patrimonio y hacer algo a largo plazo pensamiento y fijación de objetivos. Con las loterías, esto incluye determinar cómo desea recibir el premio mayor, lo que afectará cuánto obtendrá realmente y cuándo lo obtendrá.

Antes de aceptar cualquier premio, considere las implicaciones financieras de conservarlo y tome la decisión que tendrá el impacto más positivo en sus finanzas a largo plazo. De lo contrario, su gran victoria podría convertirse en una propuesta perdedora.