Acuerdo de Bienestar de Empleadores Múltiples (MEWA)
Un acuerdo de bienestar de múltiples empleadores (MEWA) es un sistema para comercializar beneficios de salud y bienestar para los empleadores, para sus empleados. También descrito como un "fideicomiso de múltiples empleadores (MET)", un acuerdo de bienestar de múltiples empleadores ocurre cuando un grupo de empleadores combina sus contribuciones en un plan de beneficios de auto contribución para el beneficio de sus empleados.
Para que el acuerdo funcione, los empleadores deben hacer contribuciones al plan en función de la cantidad de empleados que tienen y los costos estimados asociados con cada empleado. Los MEWA son una forma para que las compañías más pequeñas ofrezcan beneficios a los empleados fuera de los intercambios de seguros de salud administrados por el gobierno al compartir el riesgo. Se hicieron populares como resultado de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible (ACA).
Para obtener más información sobre las MEWA del Departamento de Trabajo, consulte la página informativa sobre el Acuerdo de Bienestar del Empleador Múltiple de ERISA, que enumera las reglas que las rigen, hojas informativas, requisitos de presentación, comunicados de prensa, enmiendas actuales, comentarios públicos y más.
Cómo funciona un Acuerdo de Bienestar de Empleadores Múltiples (MEWA)
Según lo definido por la Ley de Seguridad de Ingreso de Jubilación de Empleados (ERISA), un acuerdo de bienestar de múltiples empleadores es "un plan de beneficios de bienestar de empleados, o cualquier otro acuerdo que se establezca o mantenga con el propósito de ofrecer o proporcionar" atención médica, quirúrgica u hospitalaria o beneficios, o beneficios en caso de enfermedad, accidente, discapacidad, muerte o desempleo, o beneficios de vacaciones, aprendizaje u otros programas de capacitación, o guarderías, fondos de becas o servicios legales prepagos para los empleados de dos o más empleadores (incluyendo uno o más trabajadores independientes), o a sus beneficiarios.
En general, un acuerdo de bienestar de múltiples empleadores es una buena manera para que los empleadores más pequeños obtengan beneficios grupales de salud y otros seguros para sus empleadores. Al agrupar sus contribuciones, estos empleadores más pequeños están mejor posicionados para ofrecer los mejores paquetes de beneficios de las compañías de seguros debido a las economías de escala.
Además, dado que cada empleador es socio de un MEWA, tienen la capacidad de sugerir cambios en el plan, dándoles más poder sobre lo que pueden ofrecer a los empleados que cuando lo hacen solos.
Consideraciones Especiales
Hay algunas consideraciones financieras y desafíos que deben tenerse en cuenta cuando un empleador está pensando en participar en un MEWA. En algunos casos, los acuerdos de bienestar de múltiples empleadores se ven incapaces de pagar reclamos como resultado de fondos o reservas inadecuados. En casos más extremos, debido a una mala gestión o fraude y malversación directa, algunos MEWA han visto sus fondos agotados por completo.
Como tal, la mayoría de los administradores y participantes de MEWA compran un seguro stop-loss para limitar su responsabilidad. Dicho seguro cubre errores y omisiones, fianzas de fidelidad, directores y funcionarios, delitos, responsabilidad cibernética y más.
Los MEWA deben cumplir con la ley ERISA y también pueden estar sujetos a la regulación estatal de seguros, que puede variar según la jurisdicción (algunos estados son compatibles con MEWA; otros no tanto). Un ejemplo de tales requisitos reglamentarios a nivel estatal se puede encontrar en el Departamento de Banca y Seguros de Nueva Jersey (un ejemplo de un estado con estándares de supervisión generalmente más altos). Como mínimo, los MEWA deben seguir las pautas de presentación, informes y financiación.
Para llevar clave
- Un acuerdo de bienestar de múltiples empleadores (MEWA) es una forma para que un grupo de empleadores combine sus recursos para obtener mejores opciones de seguro de salud para sus empleados.
- Con un MEWA, varios empleadores combinan contribuciones en un plan de beneficios de contribución propia, haciendo pagos basados en el número de empleados y los costos estimados.
- Los MEWA son particularmente útiles para las pequeñas empresas, ya que les permiten ofrecer beneficios a los empleados más allá de los intercambios de seguros de salud administrados por el gobierno al compartir el riesgo.