Cómo abrir y acceder a una cuenta bancaria offshore

La banca extraterritorial a menudo se asocia con un alto nivel de sofisticación financiera y, a veces, engaño. Sin embargo, la realidad es que la persona promedio puede abrir una cuenta bancaria offshore con solo unas pocas horas de trabajo. Cada banco offshore y jurisdicción extranjera tiene sus propios requisitos, por lo que tendrá que investigar un poco para encontrar los detalles relevantes para su situación. La siguiente es una descripción general de lo que puede esperar, basado en centros bancarios offshore comunes como Suiza, las Islas Caimán y las Islas del Canal.

Los requisitos básicos

Los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore son similares a abrir una cuenta bancaria en su país de origen. Los bancos offshore le pedirán su información personal, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección, ciudadanía y ocupación.

Para verificar su información personal, puede enviar una copia de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación emitidos por una agencia gubernamental. Además, a los bancos les preocupa verificar su residencia o dirección física, ya que esto puede afectar los problemas de impuestos. Este requisito puede cumplirse presentando una factura de servicios públicos o documentos similares.

Debido a la amplia gama de documentos de identificación diferentes que se pueden presentar a los bancos offshore, a menudo se requiere una garantía adicional de la autenticidad de un documento. Una copia notariada de ciertos documentos puede ser suficiente en algunos casos. Otros centros offshore prefieren un sello de "apostillas", que es un tipo especial de marca de certificación que se usa internacionalmente. Si este es el caso, deberá visitar la oficina gubernamental autorizada para emitir este sello para su estado o nación. (Para una descripción general, vea también Echar un vistazo a los paraísos fiscales ).

Cómo abrir y acceder a una cuenta bancaria offshore

Documentos de verificación adicionales

Si bien los conceptos básicos son similares, a menudo hay requisitos adicionales considerables para abrir la cuenta. Estos requisitos están establecidos para desalentar el lavado de dinero, el fraude fiscal u otras actividades ilegales que a menudo están asociadas con la banca offshore.

Primero, los bancos offshore pueden solicitar documentos de referencia financiera de su banco actual, indicando saldos promedio y una "relación satisfactoria". Por lo general, esto se cumple con los extractos bancarios de los últimos seis a 12 meses.

En segundo lugar, muchos bancos extraterritoriales preguntan sobre la naturaleza de las transacciones que se espera que se realicen a través de la cuenta. Esto puede parecer demasiado intrusivo, pero los centros bancarios offshore han estado bajo una presión creciente para detener la actividad ilegal. Para este propósito, muchos bancos offshore quieren documentación adicional, señalando la fuente de los fondos que está depositando en el banco.

Si el dinero es de su trabajo, un recibo de sueldo de su empleador probablemente será suficiente. Para verificar los ingresos de su inversión, un banco offshore puede solicitar información sobre sus inversiones y dónde se encuentran.

Si tiene fondos significativos de una transacción comercial o de bienes raíces, es posible que deba proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes. Si está depositando fondos de un contrato de seguro, es posible que deba proporcionar una carta de su compañía de seguros. Si su dinero proviene de una herencia, el banco puede solicitar una carta del albacea del patrimonio que testifique a tal efecto.

Elegir una moneda para su cuenta bancaria offshore

A diferencia de las cuentas nacionales, las cuentas bancarias en el exterior ofrecen una opción de en qué moneda mantener los fondos. Esta puede ser una característica muy valiosa de una cuenta en el extranjero, especialmente si la moneda nacional es inestable o se espera que se deprecie.

Es importante comprender las consecuencias de mantener su cuenta en diferentes monedas. Por ejemplo, mantener fondos en ciertas monedas puede permitirle ganar intereses sobre sus depósitos, pero también puede generar una obligación tributaria extranjera. Además, es posible que deba cambiar monedas para realizar depósitos y retiros, lo que podría ser un gasto significativo dependiendo de la estructura de tarifas y los tipos de cambio ofrecidos.

Depositar en una cuenta bancaria offshore

Las cuentas bancarias extraterritoriales suelen financiarse electrónicamente a través de transferencias bancarias internacionales. Desafortunadamente, los sistemas que permiten transferencias electrónicas gratuitas comunes en la banca nacional generalmente no pueden transferir dinero internacionalmente.

Enviar una transferencia bancaria es una operación simple, pero casi todos los bancos cobran tarifas internacionales de transferencia bancaria para enviar o recibir fondos. El precio de las transferencias electrónicas varía de un banco a otro, así que asegúrese de buscar ofertas. Desafortunadamente, hay pocas buenas alternativas. Los cheques nacionales generalmente no se aceptan en jurisdicciones extranjeras, y depositar fondos en persona de manera regular no es práctico.

Retirada de una cuenta bancaria offshore

Los bancos offshore ofrecen una variedad de formas de retirar fondos para maximizar la conveniencia de usar sus servicios. Muchos bancos offshore emiten una tarjeta de débito / cajero automático normal que le permite acceder fácilmente a sus fondos en todo el mundo. Deberá analizar las tarifas por utilizar este método, ya que pueden ser costosas. Retirar grandes cantidades de efectivo al mismo tiempo puede ayudar a minimizar estas tarifas.

Algunos bancos offshore ofrecen cheques. Sin embargo, este no suele ser un método preferido, principalmente, porque a menudo se desea confidencialidad en las cuentas en el extranjero. También pueden surgir problemas ya que los cheques emitidos en cuentas extranjeras no siempre se aceptan localmente.

La mejor opción puede ser usar dos cuentas: una en el extranjero y otra en el país. De esta forma, las transferencias electrónicas se pueden utilizar para transferir grandes cantidades de fondos extraterritoriales a una cuenta doméstica donde se puede acceder fácilmente. Este método ofrece mayor privacidad y seguridad, al tiempo que proporciona la comodidad de los servicios bancarios locales.

La línea de fondo

A pesar de la mística que rodea a la banca offshore, es relativamente sencillo abrir una cuenta. A menudo, todo lo que se necesita es completar el papeleo, proporcionar algunos documentos de identificación básicos y proporcionar información adicional para demostrar que no planea usar la cuenta para actividades ilegales.

Elegir la mejor moneda y optimizar los depósitos y retiros son un poco más complicados, pero las mejores opciones deberían ser más claras a medida que estudie las diferentes opciones. Cuando utilice cuentas bancarias en el extranjero y reciba transferencias electrónicas internacionales, es importante consultar con un profesional de impuestos para asegurarse de que cumple con todas las regulaciones fiscales en el país y en el extranjero.