3 plataformas digitales FAs deben seguir en su radar

La aparición del asesoramiento digital está interrumpiendo la relación entre los clientes y el mundo del asesoramiento financiero como nunca antes; Primero llegaron las plataformas de asesores virtuales directas al cliente en forma de roboadvisers como las ofrecidas por Betterment y Wealthfront. Apareció una versión de empresa a empresa (B2B) que proporciona la misma experiencia de asesoramiento virtual pero con un asesor financiero como intermediario. Los roboadvisers están diseñados para interactuar directamente con los consumidores y proporcionar asesoramiento de inversión de bajo costo, mientras que el asesor "híbrido" crea la oportunidad para que los consumidores interactúen virtualmente con acceso a un asesor humano para asesoramiento personal.

Aunque el mercado de roboadvice hasta ahora es solo una pequeña fracción del mercado de asesoramiento multimillonario, la velocidad a la que está creciendo hace que los asesores financieros tradicionales se apresuren a encontrar formas de capitalizar la tendencia. En los últimos años, varias empresas de tecnología financiera han introducido plataformas digitales que atienden a asesores financieros que buscan capitalizar la creciente demanda de asesoramiento digital.

Para llevar clave

• Los roboadvisores han cambiado la cara de la asesoría financiera para inversores individuales.
• Estas son plataformas de inversión automatizadas, solo digitales, que ofrecen costos ultra bajos y mínimos mínimos iniciales.
• Si bien los asesores tradicionales pueden temer las incursiones realizadas por estas plataformas algorítmicas, muchos de ellos han creado versiones enfocadas en asesores B2B para que los asesores tradicionales sirvan a sus propios clientes.
• Aquí observamos algunas de estas nuevas herramientas digitales que los asesores tradicionales pueden utilizar para obtener una ventaja en esta carrera armamentista tecnológica en rápido movimiento.

Plataformas Roboadvisor Retail vs. Professional

La principal diferencia entre las dos versiones de roboadvisors, es decir, aquellas dirigidas directamente a inversores individuales frente a aquellas destinadas a asesores profesionales, es cómo los clientes interactúan con la plataforma. Con las versiones minoristas directas al cliente, los clientes interactúan únicamente con un roboadviser con poco o ningún contacto humano.

Con las versiones B2B centradas en el asesor, los clientes pueden realizar la mayor parte de su planificación e inversión en una plataforma digital, pero también tienen acceso a un asesor financiero tradicional que puede proporcionar asesoramiento financiero más personalizado cuando sea necesario. En la mayoría de los casos, las plataformas pueden tener la marca de un asesor, que aparece para los clientes como una aplicación personalizada. Los clientes ingresan a través de su propio portal, donde pueden acceder a herramientas de evaluación de riesgos y modelos de cartera. Las herramientas de gestión de cartera incluyen comercio automatizado, reequilibrio, recolección de pérdidas fiscales y mantenimiento de registros automatizado.

Según la investigación de Fidelity, más de 100 empresas ya han ingresado al espacio de asesoramiento digital, pero solo unas pocas han presentado una versión B2B para asesores financieros. Hasta el momento, tres compañías han emergido como líderes del mercado en este espacio, pero varias más están preparando un producto para su lanzamiento y compitiendo para ganar participación de mercado.

Mejoramiento

Betterment ya es un líder establecido en el espacio directo al consumidor que compite con Wealthfront, Acorns y Schwab Intelligent Portfolios por el primer puesto. A mediados de 2019, la compañía tenía $ 16.5 mil millones en activos bajo administración (AUM) que atendían a más de 400, 000 clientes.

Betterment presentó su versión institucional en 2015. Ofrece una amplia gama de carteras diversificadas que consisten en fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo. Todas las carteras se administran a través de cuentas envolventes, por lo que las tarifas de administración incluyen todas las tarifas comerciales y de transacción. Betterment cobra a los asesores financieros del 0.15% al ​​0.35% sobre los activos administrados. No hay mínimos de cuenta, pero las cuentas con $ 50, 000 o más tienen acceso a la recolección automática de pérdidas fiscales.

Carteras inteligentes institucionales de Schwab

Se suponía que cuando Schwab entrara en el espacio del roboadvisor sería un cambio de juego. De hecho, la plataforma directa al consumidor de Schwab, Intelligent Portfolios, corrió hacia la cima en los años desde que estuvo disponible, y ahora sus Carteras inteligentes institucionales están en camino de superar a Betterment.

La gran ventaja que tiene Schwab sobre las plataformas de la competencia es la disponibilidad de 14 de sus propios ETF internos que ayudan a mantener los costos bajos. Los clientes asesores también pueden construir carteras personalizadas utilizando más de 450 ETF de 28 clases de activos. Dado que está marcado en blanco, los asesores pueden auto-marcar la aplicación usando su propio logotipo e información de contacto.

Los asesores con más de $ 100 millones en AUM con Schwab pueden acceder a la plataforma de forma gratuita. La tarifa es solo del 0, 10% para asesores con menos de $ 100 millones de AUM. Todas las cuentas tienen acceso a monitoreo y reequilibrio de cartera automatizados, y las cuentas con al menos $ 50, 000 tienen acceso a la recolección automática de pérdidas fiscales. El mínimo de la cuenta es de $ 5, 000.

Acelerador Trizic

Trizic, con sede en San Francisco, es un jugador serio en el espacio de la plataforma digital. Su software Accelerator permite a los asesores ofrecer a sus clientes una experiencia digital auténtica al tiempo que proporciona un soporte completo en línea para los asesores. Ofrece una interfaz de marca blanca que permite a los asesores personalizarlo con su propio logotipo y tema.

Trizic tiene una amplia gama de valores, fondos mutuos y ETF que permiten a los asesores crear carteras de modelos personalizados para sus clientes. Aunque Trizic ha firmado un acuerdo de licencia con TD Ameritrade para que Accelerator esté disponible para sus asesores, los clientes del asesor de Trizic pueden vincular la plataforma a su propio custodio. Los clientes tienen acceso a operaciones automatizadas y reequilibrio, construcción de cartera flexible basada en modelos y gestión de cartera optimizada para impuestos. Los honorarios de los asesores varían de 0.10% para activos por debajo de $ 10, 000 a tan solo 0.05% para activos por encima de $ 100, 000.