4 maneras de obtener una ventaja en su carrera financiera

En la década de 1970, los planificadores financieros esencialmente tenían dos opciones de carrera: podían convertirse en corredores de bolsa o agentes de seguros. Sus caminos fueron establecidos, y las expectativas eran simples. Mucho ha cambiado desde entonces. Hay muchas más opciones disponibles, pero esto también significa que se espera que los estudiantes sepan más y hagan más que nunca en un ambiente ferozmente competitivo. La preparación para una carrera en planificación financiera requiere mucha más capacitación en áreas que tradicionalmente fueron relegadas a otras profesiones, como la contabilidad y la psicología.

En este artículo, exploraremos cosas que los graduados recientes y futuros pueden hacer para decidir a dónde quieren que vaya su carrera de planificación financiera y luego obtener una ventaja sobre la competencia.

Para llevar clave

• Una carrera en planificación financiera requiere habilidades en áreas tradicionales como matemáticas y contabilidad, pero también campos menos tradicionales como la psicología.
• Además de especializarse en finanzas, los estudiantes pueden realizar una pasantía o trabajar a tiempo parcial en un banco o en una empresa de contabilidad que ayuda a preparar declaraciones de impuestos.
• Unirse a grupos comerciales como la Asociación de Planificación Financiera es una buena manera de establecer contactos y encontrar trabajo.
• Después de la graduación, las consideraciones deben incluir para qué tipo de empresa desea trabajar, si desea trabajar para una gran corporación o una pequeña empresa y qué tipo de clientes espera contratar.

Prepárese antes de graduarse

Quizás el primer y más obvio curso de acción es simplemente elegir una especialización apropiada. Estos incluyen negocios, economía, finanzas o contabilidad. Se ofrecen programas de planificación financiera personal en más universidades, tanto a nivel de posgrado como de pregrado. Estos programas pueden ser especialmente útiles porque a menudo también abordan una serie de temas que otros programas no cubren. Estos temas incluyen los derechos del consumidor, la dinámica de las finanzas dentro de la familia y la psicología de la jubilación.

Los planes de estudio tradicionales de planificación financiera solo cubrirán material que sea directamente relevante para el examen de la Junta del Planificador Financiero Certificado (CFP®), como inversiones, seguros e impuestos. Por lo tanto, elegir la planificación financiera como especialidad proporcionará a los estudiantes una base de conocimiento mucho más amplia para comenzar sus carreras. Comprender la psicología de las finanzas y la inversión será una ayuda invaluable cuando se trata con clientes y, de hecho, es una habilidad que todos los planificadores financieros deben dominar en cierta medida.

Actividades extracurriculares
Por supuesto, elegir la especialidad correcta es solo un paso que los estudiantes pueden tomar para avanzar en sus carreras antes de graduarse. Hay una serie de otras opciones disponibles para los estudiantes que se verán bien en un currículum para futuros empleadores. A continuación hay algunos ejemplos:

• Preparación de declaraciones de impuestos. Esta es una buena habilidad práctica que puede beneficiar enormemente al estudiante de varias maneras. Además de proporcionar una experiencia sólida y práctica con los clientes de la industria financiera, también le enseñará al estudiante información impositiva básica que se evaluará en el examen de la Junta CFP®.
• Trabajando en un banco. Los planificadores de estudiantes a menudo descubren que trabajar en un banco proporciona múltiples beneficios profesionales. Es un trabajo que se ajusta fácilmente a un horario académico. La paga es mejor que muchos otros trabajos después de la escuela. Se ve bien en un currículum, ofrece experiencia laboral práctica y demuestra que eres una persona responsable.
• Sentado para el examen de agente inscrito. Este examen es administrado por el IRS cada mes de septiembre. La prueba cubre prácticamente todo el material fiscal que se encuentra en el examen de la Junta CFP®. Pasar esta prueba y obtener esta designación será una credencial impresionante para presentar a posibles empleadores en cualquier campo de la práctica financiera. También obtendrá una tremenda ventaja sobre los solicitantes de CFP® que no hayan recibido capacitación fiscal previa.
• Pasantías Trabajar como pasante en una empresa de planificación financiera proporcionará beneficios obvios para cualquier estudiante. Sin embargo, si bien cualquier pasantía puede ser beneficiosa, trabajar en una compañía más pequeña probablemente proporcionará más experiencia práctica con los clientes y el proceso de planificación financiera que una empresa más grande, donde los pasantes a menudo son relegados a soporte administrativo o funciones de marketing.

$ 67, 282

La compensación promedio nacional —incluido el salario base, las comisiones, la participación en los beneficios y las bonificaciones— de un planificador financiero, según Glassdoor; el promedio nacional solo para el salario base es de $ 59, 197.

Buscando trabajo

Los graduados tienen una serie de herramientas a su disposición que pueden aumentar considerablemente su exposición a la comunidad financiera. Obviamente, un graduado que completó una pasantía en una empresa local tiene una ventaja sustancial sobre un competidor desconocido en el proceso de selección de trabajo.

Para aquellos que no tienen este lujo, Internet puede ser un recurso indispensable. Sitios web como brokerhunter.com enumeran continuamente todas las publicaciones disponibles de muchas compañías. Aquellos que prefieren adoptar un enfoque cara a cara y conectarse en red (e incluso aquellos que no lo hacen) serían prudentes en unirse al capítulo local de una organización de planificación financiera, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Seguros y asesores financieros. Estos grupos ofrecen muchos recursos para los planificadores novatos y veteranos y bien valen el costo de la membresía. Sus sitios web a menudo también contienen ofertas de trabajo.

Se espera que los trabajos de planificación financiera crezcan un 15% entre 2016-2026, según los últimos hallazgos de la Oficina de Estadísticas Laborales; esa cifra supera la tasa de crecimiento promedio para todas las ocupaciones, que se sitúa en el 7%.

Después de la graduación

Saber qué trabajo es el más adecuado para usted puede ser un desafío. Aquí hay algunos elementos más a tener en cuenta al elegir su trayectoria profesional:

• En la actualidad, se utilizan varios modelos de negocio diferentes en la industria de la planificación financiera. Los corredores de bolsa y los agentes de seguros generalmente trabajan a comisión, mientras que los asesores de inversión registrados tienden a cobrar una tarifa por hora o un porcentaje de los activos administrados como compensación.
• El tamaño de la empresa es importante. Las grandes empresas proporcionarán servicios tales como espacio de oficina, tarjetas de presentación y membretes. Sin embargo, las compañías más grandes también pueden tener cuotas de producción rígidas, pagos más bajos en comisiones y un entorno altamente regulado.
• A su vez, las pequeñas compañías financieras ofrecen un ambiente más relajado y una gama más completa de productos y servicios. Trabajar en una empresa más pequeña también puede proporcionar una gama de experiencia mucho más amplia para los nuevos representantes, que pueden tener la libertad de implementar un plan financiero completo para un cliente. Este plan podría incluir cosas tales como la planificación de la hipoteca y la preparación del impuesto sobre la renta. Es dudoso que tenga este tipo de responsabilidad en una gran empresa.
• La capacitación y el soporte difieren de una compañía a otra. Las firmas financieras como Smith Barney o Northwestern Mutual brindarán a sus empleados toda la educación y capacitación necesarias que necesitan para aprobar los exámenes necesarios, así como también capacitación exhaustiva en ventas y productos. Muchos asesores nuevos se beneficiarán de los programas de capacitación ofrecidos por las grandes empresas. Incluso si finalmente pierde frente a la competencia en una gran empresa, seguirá teniendo habilidades comercializables que son atractivas para las pequeñas empresas que no pueden proporcionar el tipo de capacitación y licencia que ha recibido.
• Finalmente, las regulaciones de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera requieren el patrocinio de un corredor / distribuidor u otra firma miembro para que pueda presentarse a cualquier examen de licencia de valores.

La línea de fondo

Los estudiantes universitarios tienen muchas cosas que pueden hacer para mejorar su comerciabilidad antes de graduarse. Una vez que esté en el mundo real, recuerde que la clave inicial para el éxito en el negocio de planificación financiera es la persistencia. Algunos graduados encontrarán su lugar en el campo de inmediato, mientras que otros tendrán que probar algunos entornos de trabajo diferentes para encontrar el que mejor se adapte a ellos.