5 cosas que debe saber antes de pasar a una Vanguard IRA

Gracias a su amplia gama de fondos mutuos de índice de ultra bajo costo y fondos cotizados en bolsa (ETF), Vanguard se ha convertido en una de las compañías de inversión más grandes del mundo. También se ha convertido en un destino popular para aquellos que buscan transferir sus ahorros para la jubilación de un plan 401 (k) del lugar de trabajo a una IRA.

Muchas compañías de inversión han trabajado para mantener el proceso de reinversión lo más simple posible para atraer activos, y Vanguard no es la excepción.

Para llevar clave

• Puede transferir su 401 (k) a Vanguard a través de su sitio web o por teléfono.
• Es probable que tenga que completar la documentación de su empleador, que en la mayoría de los casos enviará un cheque directamente a Vanguard.
• Si se le envía el cheque, asegúrese de enviárselo a Vanguard dentro de los 60 días, de lo contrario estará sujeto a sanciones del IRS.
• Vanguard tiene una gran línea de fondos indexados y ETF para elegir y también ofrece fondos de otros proveedores además de acciones, bonos y otras inversiones.

Para evitar demoras en el proceso de reinversión, es importante saber qué esperar y qué información se requiere para completar la transacción. Aquí hay cinco cosas a tener en cuenta:

1. Papeleo requerido

Para comenzar la reinversión, debe comunicarse con Vanguard y su empleador. Puede usar el sitio web de Vanguard para iniciar la transferencia a una IRA. Si necesita ayuda, también puede comunicarse con el servicio al cliente de la compañía por teléfono para obtener ayuda.

Primero, debe seleccionar qué tipo de cuenta necesita para su IRA. Puede optar por comprar fondos mutuos y ETF Vanguard directamente de la empresa, o puede abrir una cuenta de corretaje para acceder a fondos de proveedores que no sean Vanguard, así como acciones, bonos y certificados de depósito (CD) individuales. Incluya una copia reciente de su estado de cuenta trimestral 401 (k) para verificar la información de su cuenta.

Muchos empleadores tienen su propia documentación de reinversión que debe completar para liberar los fondos de su 401 (k). Debe completar esto y devolverlo a su empleador con las instrucciones de que el cheque de reinversión se extienda y se envíe directamente a Vanguard.

Una vez que haya completado todo su papeleo, la transferencia generalmente demora alrededor de dos o tres semanas en completarse.

2. Tasas y costos

Vanguard no le cobra ninguna tarifa de procesamiento para completar su reinversión. En la mayoría de los casos, su empleador tampoco le cobra ningún tipo de tarifa.

Al transferir su 401 (k) a una IRA, no olvide nombrar a los beneficiarios de la cuenta.

Dependiendo de cuánto dinero esté transfiriendo y qué inversiones elija, pueden aplicarse ciertas tarifas. Vanguard cobra una tarifa anual de mantenimiento de cuenta de $ 20 a menos que cumpla con los requisitos mínimos de inversión mínimos o se inscriba en la entrega de estados de cuenta electrónicos.

Las cuentas de corretaje pueden tener costos adicionales. Las compras de fondos de fondos indexados y ETF de Vanguard se realizan sin costos de transacción, pero la compra de acciones de fondos y productos mutuos que no son de Vanguard puede conllevar comisiones. Además, las compras de acciones individuales, bonos u contratos de opciones vienen con su propio cronograma de comisiones, que depende del saldo general de la cuenta.

3. Opciones de inversión disponibles

Uno de los grandes beneficios de transferir sus dólares de jubilación a una IRA es la gran cantidad de opciones que le brinda. Mientras que los 401 (k) s generalmente se limitan a un puñado de opciones de inversión, casi cualquier tipo de seguridad o inversión está disponible en una IRA.

$ 5.2 billones

La cantidad de activos que Vanguard administra a nivel mundial.

Cuando transfiere su 401 (k) a una Vanguard IRA, tiene acceso a la línea de cientos de fondos mutuos indexados y ETF de Vanguard. Si elige una cuenta de corretaje para su IRA, tendrá acceso a la familia de fondos Vanguard, así como a la mayoría de los otros productos de la familia de fondos, además de acciones y bonos individuales.

4. Rollovers indirectos

Algunos empleadores pueden optar por enviar la transferencia directamente a usted en lugar de a Vanguard. Esto se conoce como reinversión indirecta. Si esto sucede, envíe el cheque a Vanguard sin demora. El dinero debe llegar a Vanguard dentro de los 60 días para que pueda evitar las sanciones del IRS.

5. Transferencia de cuentas Roth

Muchos empleadores ahora ofrecen la opción Roth 401 (k) dentro de sus planes de jubilación. Si está interesado en transferir un Roth 401 (k) a Vanguard, el proceso es esencialmente idéntico. Simplemente estaría transfiriendo su dinero a una cuenta Roth IRA en lugar de una IRA tradicional, sin costos adicionales involucrados.

La línea de fondo

Antes de decidir transferir su 401 (k) a una Vanguard IRA, es importante comprender qué esperar, los honorarios y las normas involucradas, y qué información necesitará proporcionar, a su antiguo empleador y Vanguard, para completar la transacción.