Plan de ahorro 529
Un método de ahorro con ventajas impositivas para futuros gastos universitarios, autorizado por la Sección 529 del Código de Rentas Internas. Legalmente conocidos como "planes de matrícula calificados", los planes de ahorro 529 están patrocinados por estados, agencias estatales o instituciones educativas, y se pueden usar para cubrir la matrícula, habitación, comida, libros, computadoras y otros gastos del destinatario. El dinero aportado a la cuenta puede invertirse en fondos mutuos de renta fija o renta fija, así como en fondos del mercado monetario, fondos cotizados en bolsa (ETF) y productos bancarios protegidos con capital. En la mayoría de los casos, las ganancias no están sujetas a impuestos federales o estatales, siempre que el dinero se utilice solo para gastos universitarios calificados. Los planes están abiertos a adultos y niños beneficiarios.
DESGLOSE 529 Plan de ahorro
Cada estado de EE. UU. Tiene sus propios planes de ahorro 529, repletos de un conjunto único de características. Las personas que viven en todos los estados pueden abrir un Plan 529, pero el plan no tiene que estar en el estado de residencia del titular de la cuenta o del beneficiario designado.
Hay dos tipos diferentes de planes 529: planes de matrícula prepaga y planes de ahorro para la universidad. Los cincuenta estados y el Distrito de Columbia patrocinan al menos un tipo de plan 529, sin embargo, un grupo de universidades privadas participan en los planes de matrícula prepaga. Con los planes de matrícula prepaga, el titular de la cuenta compra créditos en los colegios y universidades participantes, cubriendo los costos de matrícula futuros, pero fijándolos en los precios actuales. Por lo general, ofrecidos por instituciones académicas públicas estatales, los Planes de matrícula prepaga generalmente no pueden utilizarse para futuros gastos de alojamiento y comida y otros gastos accesorios. El gobierno federal no garantiza planes prepagos y, aunque solo ciertos gobiernos estatales garantizan el dinero pagado a los planes que patrocinan, que los titulares de cuentas pueden perder, si las inversiones subyacentes experimentan una caída en el valor. Los planes de ahorro universitario permiten a los titulares de cuentas abrir una cuenta de inversión para ahorrar para la futura educación superior calificada del beneficiario, que incluye alojamiento y comida, así como las tarifas de matrícula. Las cuentas del plan de ahorro para la universidad generalmente se aplican a cualquier universidad, incluidas las instituciones de educación superior no estadounidenses.
Es importante reconocer que las tarifas asociadas con los planes 529 pueden reducir los rendimientos, y que las tarifas pueden variar dependiendo de si el tipo de plan 529 en cuestión es un Plan de ahorro para la universidad o un Plan de matrícula prepaga. Por lo tanto, corresponde a los titulares de cuentas investigar la estructura de tarifas antes de configurar cualquiera de los planes, a fin de comprender completamente los términos de cada opción de inversión. Ambos planes pueden cobrar tarifas de solicitud y tarifas administrativas continuas.
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