7 maneras de evitar sanciones fiscales por cuenta propia
Cuando trabaja por cuenta propia, debe enviar pagos trimestrales de impuestos estimados. Pero si su ingreso varía de mes a mes o de año a año, es difícil determinar la cantidad de impuestos que pagará cada trimestre. No desea enviar tanto que sus gastos diarios sufran, o tan poco que reciba una factura de impuestos impactante al momento de la devolución de impuestos, más multas por pago insuficiente que no puede pagar.
Si sigue al menos uno de estos métodos para calcular sus pagos de impuestos estimados trimestralmente, podría minimizar sus posibilidades de incurrir en multas y de romper su presupuesto. (Para obtener más información, consulte 10 Beneficios fiscales para trabajadores independientes ).
- Base sus pagos en las ganancias del año pasado
Puede evitar pagar una multa pagando al menos la misma cantidad que el año pasado, si trabajaba por cuenta propia. Puede encontrar el total de impuestos que pagó en la declaración de impuestos del año pasado. Para emplear esta estrategia, divida los impuestos del año pasado en cuatro pagos iguales y envíelos por las fechas de vencimiento trimestrales del IRS: 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero. Aún será responsable de las diferencias de impuestos entre este año y el por último, pero no pagará una multa por pago insuficiente. Por ejemplo, supongamos que pagó $ 4, 000 en impuestos el año pasado. Envía cuatro pagos iguales de $ 1, 000 este año. Usted calcula sus impuestos al final de este año en $ 5, 500. Puede enviar un cheque al IRS por la diferencia de $ 1, 500 sin pagar una multa.
Debe tener en cuenta que si no trabajó por cuenta propia en el año anterior, no incurrirá en una multa por no realizar ningún pago antes de la hora de devolución de impuestos. Puede elegir cuánto enviar durante todo el año, pero tenga en cuenta que podría tener una gran factura de impuestos al final del año si no envía lo suficiente. (Para obtener más información, consulte La matemática fiscal simple de las conversiones de Roth ). - Obtenga ayuda cuando trabaje por cuenta propia por primera vez
Si no está acostumbrado a enviar su propio dinero de impuestos durante todo el año, es útil hablar con un amigo que trabaje por cuenta propia o contratar a un contador para que se encargue de sus impuestos. Pueden ayudarlo a determinar cuánto pagar y qué deducir para obtener los mejores y más precisos resultados. (Consulte los números crujientes para encontrar el contador ideal para obtener más información). - Use una tarjeta de crédito o una cuenta corriente para gastos comerciales
Tenga cuentas bancarias específicas o cuentas de tarjetas de crédito configuradas para sus gastos comerciales. Esto lo ayudará a sumar los gastos comerciales que está deduciendo de sus ingresos. ¿Por qué es esto más fácil que guardar solo los recibos? Digamos que pierde un recibo o dos. Debe revisar todos los extractos de su tarjeta de crédito y cuenta bancaria para encontrar la cantidad que necesita agregar con sus gastos comerciales totales. Sin embargo, si todas las transacciones se realizan en una o dos cuentas bancarias o de tarjetas de crédito, encontrará fácilmente sus gastos cuando sea necesario. - Mantenga una cuenta corriente de sus ingresos
Si no mantiene una cuenta corriente de sus ingresos, recibirá una conmoción en cuanto a la cantidad de impuestos que debe al final del año. Calcule sus ingresos al final de cada trimestre y utilícelo como base para determinar si debe volver a calcular sus pagos trimestrales. No confíes solo en lo que pensaste que ibas a hacer a principios de año. - Use la hoja de trabajo 1040ES del IRS para estimar los pagos
La mejor manera de estimar sus pagos trimestrales si sus ingresos cambian anualmente es usar la hoja de trabajo 1040ES disponible en el sitio web del IRS. Esta hoja de trabajo lo guía a través del cálculo de su obligación tributaria esperada, teniendo en cuenta ciertas deducciones que puede calificar para reclamar. Puede completar esta hoja de trabajo nuevamente antes de cada pago trimestral de impuestos si sus ingresos cambian. Por ejemplo, digamos que a principios de año, usted estima que ganará $ 40, 000 dólares. Por lo tanto, está estimando que obtendrá $ 10, 000 por trimestre. Sin embargo, el negocio se recupera en el segundo trimestre, y ahora tiene razones para creer que ganará $ 70, 000 para fin de año. Deberá completar la hoja de trabajo nuevamente, restar la cantidad que pagó en el primer trimestre, luego dividir su obligación tributaria esperada restante por tres para determinar sus pagos por los tres trimestres restantes. - Siempre sobreestime los pagos, al menos un poco
Las sanciones fiscales pueden ser costosas. Se cobran intereses sobre el monto que paga de menos desde el día en que vence su pago trimestral hasta el día en que se paga. El interés para el año fiscal 2009 varió de tasas anualizadas de 5% a 6%, dependiendo del trimestre. Por lo tanto, si paga de manera insuficiente durante el primer trimestre de un año fiscal, podría deber una cantidad diferente a la que pagaría de manera insuficiente durante el tercer trimestre. Para evitar estas multas cuando no está seguro de la cantidad exacta a pagar cada trimestre, sobrestime ligeramente sus impuestos. No perderás dinero. Cuando presente su declaración anual de impuestos, recibirá el dinero que pagó en exceso como reembolso de impuestos. - Ponga la línea de ayuda fiscal del IRS en Marcación rápida
Especialmente si eres nuevo en el pago de impuestos estimados. La línea de ayuda gratuita del IRS es su mejor fuente para responder cualquier pregunta que pueda tener: 800-829-1040. (Consulte Cómo utilizo los formularios de impuestos de archivo gratuito del IRS ).
Conclusión
Cuando trabaja por cuenta propia, a menos que contrate a alguien para que le haga los impuestos, usted es su propio departamento de contabilidad. Pruebe algunos métodos diferentes para calcular los pagos de impuestos estimados hasta que encuentre el que sea mejor para usted. Mientras tanto, obtenga ayuda con todas las preguntas que tenga. El costo de la ayuda podría ser tan bajo como gratuito desde la línea de ayuda fiscal del IRS, mientras que las multas por pago insuficiente no lo son. (Para más información, consulte las 10 deducciones fiscales más olvidadas ) .