Pago de vida conjunta
Un pago de vida conjunta es una de las dos opciones normalmente disponibles para que los jubilados elijan como método de pago de los beneficios de jubilación de sus empleados. La opción de pago de vida conjunta permite al jubilado recibir beneficios durante el resto de su vida y garantiza ingresos para otra persona después de su fallecimiento, la mayoría de las veces esta otra persona es el cónyuge del jubilado. A menos que las declaraciones del jubilado establezcan explícitamente el pago de vida conjunta, la opción de pago predeterminada es la opción de vida única.
DESMONTAJE Pago de vida conjunta
Por el contrario, una opción de vida única pagará beneficios a un jubilado a partir de la jubilación, pero los pagos cesarán a la muerte del jubilado. Elegir una opción de pago es una decisión importante y se deben tener en cuenta varios factores, como la salud, la expectativa de vida anticipada y las circunstancias financieras de la familia.
Cuando los pagos son calculados por el proveedor, se basan en las expectativas de vida tanto del jubilado como del sobreviviente. Debido a que son una fuente garantizada de ingresos, los pagos de vida conjunta ayudan a dar seguridad financiera a las personas que dependen de su cónyuge o que no tienen ingresos después de la muerte de su cónyuge. Los beneficios generalmente se siguen pagando mientras el cónyuge sobreviviente siga vivo. Pero hay una advertencia: los pagos de vida conjunta a menudo conllevan tarifas más altas, que pueden reducir los pagos mensuales. Los beneficios para sobrevivientes también son mucho más bajos que los pagados al jubilado.
Cómo funcionan los pagos de vida conjunta
Considere el ejemplo de Jack que compra una anualidad con un pago de vida conjunta. Diez años después, Jack se retira y anualiza el contrato, lo que significa que elige comenzar a recibir los beneficios de la anualidad. Recibe pagos mensuales de, digamos, $ 1, 800, que él y su esposa usan para mantenerse, además del Seguro Social.
Esto continúa durante 20 años, y luego Jack muere de un ataque al corazón. Debido a que la anualidad tiene un pago de vida conjunta, los pagos no terminan. En cambio, la esposa de Jack continúa recibiendo $ 1, 800 al mes, a pesar de que la anualidad fue a su nombre.
Vida conjunta vs. vida individual
Aunque puede parecer más simple tener políticas individuales con primas separadas para cada persona, de alguna manera, es más complicado. Sin embargo, hay más escenarios de "qué pasaría si" para considerar con la póliza de seguro de vida conjunta. ¿Qué pasa si ambos miembros de una pareja mueren al mismo tiempo? ¿El pago será suficiente para el mantenimiento de los niños? ¿Podría la pareja obtener más cobertura si cada uno tuviera una póliza de seguro de vida individual? ¿Qué pasa si una pareja se separa? ¿Qué sucede si el miembro sobreviviente de una pareja necesita cobertura de seguro de vida y no puede obtenerla porque es demasiado viejo?
Una ventaja de las pólizas de seguro de vida conjuntas es el bajo costo. El seguro de vida conjunto puede ser una buena opción de presupuesto para una pareja joven que aún no ha alcanzado el gran éxito financiero. Sin embargo, si un miembro de una pareja obtiene un seguro de vida a través del trabajo, puede ser más rentable y proporcionar un pago mayor para simplemente comprar una póliza individual para el otro cónyuge.
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