8 cosas a considerar antes de comprar una casa de dos familias

Puede pensar que es una gran idea obtener ayuda con los costos de comprar su propia casa comprando una casa de dos familias o dúplex y obtener un inquilino para ayudarlo a pagar la hipoteca. Puede que tenga razón, pero asegúrese de considerar cómo eso puede cambiar su vida, sus finanzas y su derecho a la privacidad. Aquí hay ocho cosas a tener en cuenta antes de dar ese paso.

Para llevar clave

• Comprar una casa de dos familias puede ayudarlo con sus finanzas alquilando la segunda unidad.
• Sin embargo, tenga en cuenta que puede sacrificar algo de privacidad, estar sujeto a impuestos adicionales y criterios hipotecarios más estrictos.
• También tenga en cuenta la ubicación y los posibles baches en el camino que puede experimentar a medida que intenta cobrar el alquiler y mantenerse al día con el mantenimiento adicional.

Ubicación

Sus opciones de vecindarios potenciales pueden estar significativamente limitadas porque la vivienda multifamiliar, que es cualquier vivienda que no sea una vivienda unifamiliar, no está permitida en todos los vecindarios. La vivienda multifamiliar tiende a estar en zonas más urbanas. Las viviendas unifamiliares tienden a estar en áreas suburbanas. También debe considerar si la ubicación que elija será popular para sus posibles inquilinos. Si compra una casa en una zona más peligrosa de la ciudad, por ejemplo, puede tener más dificultades para encontrar inquilinos de calidad.

Financiación

Encontrará diferentes desafíos cuando busque financiar una casa de dos familias. Si bien puede usar los ingresos potenciales de alquiler para ayudarlo a calificar para la compra, aún necesitará tener un buen crédito, una baja relación deuda / ingresos y un pago inicial grande, generalmente alrededor del 25% con viviendas multifamiliares. Los bancos saben que los inquilinos pueden irse y es posible que deba pagar la hipoteca completa usted mismo hasta que encuentre otro inquilino.

Costo de propiedad

Las viviendas de dos familias generalmente cuestan más que las viviendas unifamiliares. Por lo tanto, no solo necesitará obtener un porcentaje mayor para el pago inicial, sino que el pago inicial en sí mismo también será mayor porque probablemente se basará en una propiedad más cara.

Intimidad

Cuando compra una casa de dos familias y vive de un lado, sus inquilinos podrán pasar en cualquier momento con preguntas o problemas. (Recuerde, como propietario, usted es responsable de asegurarse de que todo funcione correctamente). Tendrá menos privacidad de lo habitual en una vivienda compartida cuando también sea propietario.

Colecciones

Deberá sentirse cómodo cobrando el alquiler de sus inquilinos y estar preparado para enfrentar el potencial de que su inquilino no pague o no pague a tiempo. Esto puede afectar su flujo de caja y su capacidad para pagar la hipoteca. Si tiene que desalojar a los inquilinos por falta de pago, eso puede llevar meses y puede requerir que obtenga ayuda legal.

Gastos de vacante

Cuando sus inquilinos se van y la porción de alquiler de la propiedad está vacante, se conoce como un gasto de vacante. Esencialmente, deberá cubrir los costos de la vacante hasta que vuelva a alquilar la propiedad. Puede terminar con reparaciones y costos de pintura entre los inquilinos para arreglar la propiedad para el próximo ocupante. También es posible que deba pagar la publicidad para obtener un nuevo inquilino.

Impuestos

Su declaración de impuestos será mucho más compleja si elige convertirse en propietario. Hay una publicación completa del IRS dedicada a las reglas de la Propiedad de Alquiler Residencial (Publicación 527) que deberá leer para no romper las reglas y evitar problemas con el IRS. Hay capítulos sobre ingresos y gastos de alquiler, depreciación, requisitos de informes e incluso reglas para el uso personal de la propiedad. Incluso necesitará agregar un cronograma completo a su declaración de impuestos llamado "Ingresos y pérdidas suplementarios" o el Anexo E.

Venta de la propiedad

No hay tantas personas que buscan viviendas multifamiliares como compradores de viviendas unifamiliares, por lo que puede resultarle más difícil vender que una vivienda unifamiliar. Una casa unifamiliar se puede vender a un individuo o inversionista. También puede ofrecer un contrato de arrendamiento con opción de compra.

La línea de fondo

Comprar una propiedad de dos familias puede ser una gran idea para ayudar a pagar su hipoteca, pero asegúrese de estar listo para lidiar con todos los problemas que surgirán cuando se convierta en inversionista y propietario.