Gerencia de asesoramiento
La gestión de asesoramiento se refiere a la provisión de orientación de inversión profesional y personalizada. Las personas, un equipo independiente o un grupo dentro de un banco privado, una empresa de gestión de inversiones o una boutique de asesoría especializada pueden llevar a cabo la gestión de asesoría.
Los servicios de gestión de asesoramiento permiten a los particulares consultar con profesionales de inversión antes de realizar cambios en sus carteras. Los profesionales de gestión de asesoramiento tienen experiencia en una o más áreas de inversión y proporcionan orientación adaptada a la situación específica de un individuo.
DESGLOSE Gestión de asesoramiento
Los asesores de inversiones que trabajan para grupos de gestión de asesoría evaluarán el horizonte temporal del cliente, los objetivos de desempeño y la tolerancia al riesgo para determinar qué clases de activos serán las inversiones más adecuadas. También proporcionarán orientación en las áreas de asignación de activos y reequilibrio de cartera, y supervisarán el rendimiento de la inversión y, a menudo, ejecutarán órdenes.
La asignación de activos es la práctica de equilibrar el riesgo y la recompensa dentro de una cartera, de acuerdo con los objetivos de un individuo o la política de una institución. Los gerentes distribuirán los fondos de la cartera entre tres clases principales de activos: renta variable, renta fija y efectivo y equivalentes, junto con inversiones alternativas, como capital privado y derivados.
Debido a que cada clase de activo ofrece diferentes niveles de riesgo y rendimiento, cada uno se comportará de manera diferente con el tiempo. Los inversores pueden usar diferentes asignaciones de activos para diferentes objetivos. Por ejemplo, alguien que está ahorrando para un año de viaje en el corto plazo podría invertir sus ahorros en una combinación conservadora de efectivo, certificados de depósito (CD) y bonos a corto plazo. Otro ahorro individual para el pago inicial de una vivienda cara (al menos a una década de distancia) podría diversificarse en más acciones, ya que tiene más tiempo para superar las fluctuaciones a corto plazo del mercado.
El reequilibrio de la cartera protege a un inversor de riesgos indeseables y garantiza que la exposición de la cartera permanezca dentro del área de especialización del administrador.
Gestión consultiva frente a gestión discrecional de inversiones
Los servicios de gestión de asesoramiento permiten a las personas mantener el control total sobre sus carteras y tomar sus propias decisiones de inversión. La función del asesor de inversiones es principalmente ofrecer una opinión informada.
En contraste, en la gestión discrecional de inversiones, un administrador de patrimonio profesional toma más control de las decisiones de inversión. Para el cliente, el enfoque discrecional es más discreto, adecuado para aquellos que pueden no tener la experiencia o el tiempo para administrar activamente sus propias carteras. Si bien los gerentes asesores siempre pasarán tiempo entendiendo las metas y los activos de sus clientes, esto a menudo no es un proceso tan completo como con los gerentes discrecionales.
Con los servicios de asesoramiento, un administrador de patrimonio consultará con sus clientes y les brindará asesoramiento, pero el cliente toma las decisiones finales de compra y venta.
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