Hipoteca todo en uno
Una hipoteca todo en uno es un préstamo que permite a los depositantes reducir la cantidad de intereses pagados sobre su hipoteca y al mismo tiempo otorgar acceso a cualquier capital acumulado en la propiedad.
DESGLOSE DE LA HIPOTECA TODO EN UNO
La hipoteca todo en uno funciona de manera muy similar a una hipoteca compensada o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Todos los depósitos realizados en la porción de ahorro se aplican para pagar la hipoteca sin dejar de ser accesible para el retiro. Este tipo de hipoteca disminuye la cantidad de interés que se paga durante la vida del préstamo. También reduce los honorarios en los que se podría incurrir durante futuras refinanciaciones que pueden sumar hasta decenas de miles de dólares durante la vida útil típica de 30 años de una hipoteca.
El propietario de una casa puede acceder a su capital de varias maneras, pero lo más común es que haga cheques directamente desde la cuenta o transfiera dinero entre la cuenta hipotecaria todo en uno y una cuenta corriente o de ahorros tradicional. Los métodos disponibles para retirar varían entre las instituciones, pero el hecho es que todos los prestamistas permiten retiros ilimitados siempre que las cuentas se paguen según lo acordado y haya fondos disponibles.
La desventaja de una hipoteca todo en uno es tener un acceso sin fin para aprovechar el capital de la vivienda. En teoría, un propietario podría recurrir continuamente al capital a medida que se acumula y nunca pagar completamente su hipoteca.
¿Qué es un refinanciamiento hipotecario?
Cuando un propietario desea cambiar los términos existentes de su nota, refinancia su hipoteca. Las razones para la refinanciación pueden variar desde querer aprovechar las tasas de interés más bajas hasta retirar a un cónyuge después de un divorcio.
Para refinanciar su hipoteca, el propietario debe seguir algunos de los mismos pasos que hizo cuando compró su casa por primera vez. Deberán comunicarse con un agente hipotecario o agente de préstamos con licencia para revisar sus ingresos y crédito y verificar que califiquen para cualquier cambio que deseen hacer. El proceso de calificación es como el de una compra. La casa aún tendrá que cumplir con los estándares requeridos y, dependiendo del programa de préstamos, es posible que también se requieran verificaciones de documentos.
Una vez que se completa y aprueba una solicitud de refinanciamiento, los propietarios deberán someterse a un procedimiento de cierre. Esto generalmente tiene menos papeleo que la compra original, pero aún requiere una nueva nota de hipoteca y se ejecute la escritura. Estos contienen los nuevos términos de la hipoteca.
Al igual que con el refinanciamiento de retiro de efectivo, una hipoteca todo en uno le permite al propietario recurrir al capital de la casa, pero sin tener que pasar por todos los pasos enumerados anteriormente, ahorrándole tiempo y dinero en el proceso.