Una introducción a los préstamos del gobierno

El gobierno ofrece programas de préstamos a través de diferentes departamentos que apoyan a individuos, comunidades y empresas de acuerdo con sus necesidades únicas. Estos préstamos proporcionan capital para aquellos que podrían no calificar para un préstamo en el mercado abierto. Los programas de préstamos del gobierno apuntan a los siguientes beneficios a largo plazo a nivel social y económico para:

• Mejorar la economía nacional general y la calidad de vida de sus ciudadanos.
• Fomentar la innovación y el emprendimiento
• Brindar protección y ayuda contra desastres.
• mejorar el capital humano del país
• recompensar a los veteranos y sus dependientes por contribuciones pasadas y ayudar con las necesidades actuales

Las personas y las pequeñas empresas con poco o ningún capital semilla o garantía pueden encontrar las condiciones para un préstamo a tasa de mercado inasequible. Los préstamos gubernamentales de bajo costo intentan cerrar esta brecha de capital, permitiendo beneficios a largo plazo para los receptores y la nación.

Los préstamos del gobierno difieren de los préstamos privados

Los préstamos del gobierno generalmente se ofrecen a tasas de interés con descuento en comparación con los ofrecidos por prestamistas privados. Los préstamos privados de los prestamistas comerciales tienen tasas de interés comparativamente más altas y, a veces, requieren garantías a través de los cosignatarios. Es posible que tampoco ofrezcan todos los demás beneficios de los préstamos gubernamentales enumerados anteriormente.

Otros beneficios de los préstamos del gobierno pueden incluir tasas de interés fijas y subsidiadas, no verificaciones del historial de crédito, permitiendo pagos diferidos, planes de pago flexibles basados ​​en los ingresos, sin multas por pago anticipado y condonación parcial del préstamo si el prestatario elige el servicio público. Por ejemplo, los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos pueden ser perdonados después de un período de años si el graduado trabaja en el sector público o sin fines de lucro y se cumplen ciertas condiciones.

Debido a que los préstamos del gobierno a menudo tienen términos más atractivos que los préstamos a tasa de mercado, la demanda de estos puede ser alta y los criterios de selección pueden ser difíciles. El proceso de solicitud también puede llevar mucho tiempo.

¿Qué son los préstamos del gobierno?

Cómo funcionan los préstamos del gobierno

Los préstamos brindan beneficios tanto a los prestatarios como al gobierno como prestamista. Ponen capital a disposición de los prestatarios que lo necesitan, y el capital inicial del gobierno se devuelve con intereses.

Los préstamos del gobierno pueden o no ser financiados por el gobierno, pero todos los préstamos del gobierno están garantizados o garantizados por el gobierno. Cuando el gobierno financia un préstamo, proporciona el capital del préstamo. Este dinero proviene de los contribuyentes. Cuando el gobierno solo obtiene un préstamo, efectivamente firma con el prestatario los fondos provistos por prestamistas designados como bancos privados o empresas patrocinadas por el gobierno (GSEs). Esto significa que si el prestatario final no paga el pago del préstamo, el gobierno tiene que pagarle al prestamista.

Los préstamos subsidiados son préstamos por los cuales un tercero, o alguien que no sea el prestatario final, paga los intereses de un préstamo por un período de tiempo limitado, dependiendo del tipo de préstamo. Dichas partes pueden ser el gobierno, institutos reconocidos u organizaciones de caridad que pagan los intereses en nombre del prestatario al prestamista durante un período determinado. Para un préstamo subsidiado por el gobierno, generalmente es el gobierno nacional o estatal (o sus agencias o institutos designados) quien ofrece el subsidio. Los préstamos no subsidiados requieren que el prestatario pague todos los costos de intereses, desde el primer día del monto del préstamo que se desembolsa.

Una vez que un prestatario ha sido considerado elegible, los beneficios de las tasas subsidiadas, las opciones de pago fáciles, los pagos diferidos y otros beneficios pueden hacer que los préstamos del gobierno sean atractivos para muchas personas.

Tipos de préstamos gubernamentales en los EE. UU.

El gobierno de los Estados Unidos ofrece préstamos en las siguientes áreas. Otros países pueden tener ligeras variantes, pero estas categorías generalmente se aplican ampliamente en todo el mundo.

Préstamos para servicios agrícolas, rurales y agrícolas : destinados a ofrecer disposiciones financieras para fomentar la agricultura, lo que puede conducir a la seguridad alimentaria y al desarrollo rural, hay varios programas de préstamos disponibles para el servicio agrícola y agrícola. Capital permite la compra de ganado, piensos, maquinaria agrícola, equipos e incluso tierras de cultivo dentro de los criterios de elegibilidad. Los préstamos también están disponibles para construir instalaciones de almacenamiento en granja, almacenamiento en frío, procesamiento y manipulación de productos seleccionados. Otros préstamos disponibles cubren la industria pesquera, la financiación de la acuicultura, la maricultura y la pesca comercial. El programa dedicado de préstamos y subsidios para viviendas rurales para trabajadores agrícolas ofrece capital para el desarrollo y mantenimiento de viviendas para los trabajadores agrícolas domésticos.

Préstamos comerciales e industriales : ningún país o comunidad puede prosperar con un mercado estancado. La innovación, el espíritu empresarial, el empleo y la competitividad saludable son importantes para el desarrollo general de la economía de una nación. Los programas de préstamos ofrecidos en la categoría de préstamos comerciales e industriales tienen como objetivo fomentar estos aspectos del desarrollo. Los préstamos comerciales están disponibles para pequeñas, medianas y grandes empresas e industrias por varios períodos de tiempo.

El capital se puede utilizar para la compra de terrenos, instalaciones, equipos, maquinaria y reparación para cualquier necesidad específica del negocio. Otras variantes únicas en estos programas de préstamos del gobierno incluyen ofrecer asistencia administrativa a pequeñas empresas calificadas con alto potencial de crecimiento, entre otras.

Préstamos educativos : los préstamos educativos están destinados a financiar la educación universitaria de pregrado y posgrado o cursos específicos relacionados con la investigación. La investigación en algunas áreas de la atención médica, como el SIDA, la anticoncepción, la infertilidad, la enfermería y la pediatría, tienen programas de préstamos dedicados. El gobierno también puede financiar la educación extranjera de estudiantes aspirantes para investigación única o cursos disponibles solo en ubicaciones extranjeras. Condiciones adicionales, como trabajar en el servicio público al graduarse, se pueden adjuntar a préstamos para programas extranjeros.

Los préstamos educativos se consideran la categoría más riesgosa para los prestamistas y patrocinadores, ya que dichos préstamos dependen en gran medida de las personas y no pueden estar respaldados por garantías físicas (como la propiedad en el caso de los préstamos hipotecarios).

Préstamos para vivienda y desarrollo urbano : La mayor parte del pastel de préstamos del gobierno es para financiar préstamos para vivienda. Esta categoría tiene el mayor número de programas de préstamos, incluidos préstamos para hacer que las viviendas sean energéticamente eficientes, reducción de la tasa de interés, reparación y mejoras de viviendas, y préstamos para comunidades específicas (compradores de vivienda por primera vez, nativos americanos, veteranos, etc.). Estos préstamos se consideran los más seguros desde el punto de vista del prestamista (y del patrocinador), ya que están garantizados por propiedad física como garantía en caso de incumplimiento.

Préstamos para veteranos : el gobierno federal de EE. UU. Brinda beneficios a los miembros elegibles del servicio, incluidos veteranos, reservistas, aquellos en la Guardia Nacional y algunos cónyuges sobrevivientes para obtener, retener y adaptar una vivienda y refinanciar sus préstamos. Los beneficios financieros pueden incluir otros gastos ofrecidos por varios programas.

Préstamos de socorro en casos de desastre : Los préstamos de socorro en casos de desastre ofrecen cobertura por daños derivados de desastres naturales y provocados por el hombre para negocios agrícolas, de vivienda y comerciales. Las empresas también pueden estar cubiertas por la ausencia de empleados clave que sirven en el ejército y que han sido llamados para el servicio. Si una empresa, granja, casa u otra propiedad se ve afectada por un desastre y la ubicación se declara zona de desastre, dichos préstamos de socorro en casos de desastre rescatan a propietarios y trabajadores, que pueden obtener ayuda para restablecerse a sí mismos y a sus empresas y propiedades destruidas por la calamidad.