¿Estamos en una crisis de jubilación de los baby boomers?

Los Baby Boomers nacidos entre 1946 y 1964 se dirigen a la jubilación en masa (aproximadamente 10, 000 al día). Junto con el envejecimiento de esta cohorte icónica vienen muchos datos sobre su falta de preparación para sus últimos años, una calamidad que se espera que llegue a un punto crítico en los próximos 10 años. Los recursos financieros insuficientes junto con el empleo intermitente pintan un panorama sombrío para muchos jubilados.

El siguiente es un resumen de algunos estudios que arrojan luz sobre la situación económica de la generación del baby boom.

Para llevar clave

• Los Baby Boomers, la generación nacida entre 1946 y 1964, se jubilan a un ritmo de alrededor de 10, 000 por día.
• Muchos Baby Boomers no tienen suficientes ahorros para su jubilación debido a la falta de preparación, empleo intermitente y la caída del mercado de valores de 2008 y 2009.
• Un Boomers que posee su propia casa en un área con un costo de vida más bajo puede jubilarse con mucho menos dinero que un jubilado que paga el alquiler o una persona mayor en un área metropolitana importante.

Investigación de la jubilación del baby boom

En enero de 2019, GoBankingRates publicó una investigación realizada en los Estados Unidos utilizando tres encuestas de consumidores de Google. Las encuestas determinaron cuánto ahorró el estadounidense promedio para la jubilación. Cada encuesta se dirigió a un grupo de edad específico: millennials, Generation Xers y baby boomers.

La Encuesta de confianza de jubilación 2018 realizada por el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados y la firma de investigación independiente, Greenwald and Associates, encontró que el 45% de los trabajadores informan que el valor total de los ahorros e inversiones de su hogar es inferior a $ 25, 000. Esto no es suficiente para cubrir los gastos de un año. Según la información de la Oficina de Estadísticas Laborales, los adultos mayores de 65 años gastan, en promedio, $ 48, 885 al año.

Es importante que los jubilados evalúen su situación y realicen los ajustes de estilo de vida necesarios antes de jubilarse, como mudarse a un lugar asequible y reducir su tamaño.

Sin embargo, la encuesta también encontró que la mayoría de los estadounidenses tienen más de $ 10, 000 ahorrados para la jubilación: cerca del 7% han ahorrado entre $ 10, 000 y $ 49, 999; El 13% ha ahorrado entre $ 50, 000 y $ 99, 999, el 12% ha ahorrado entre $ 100, 000 y $ 199, 999; El 10% ha ahorrado entre $ 200, 000 y $ 299, 999, y el 16% tiene más de $ 300, 000 en ahorros para la jubilación.

La investigación del Insured Retirement Institute (IRI) también sugiere problemas para algunos Boomers jubilados. Según el estudio, el 45% de los Baby Boomers no tienen ahorros para la jubilación. Solo el 55% de los Baby Boomers tiene algunos ahorros para la jubilación y, de ellos, el 28% tiene menos de $ 100, 000. Por lo tanto, aproximadamente la mitad de los jubilados viven o vivirán de sus beneficios del Seguro Social.

El gran cambio de riqueza milenario

¿Por qué los baby boomers carecen de fondos?

Una razón clave por la que los Boomers carecen de fondos es la caída del mercado de valores de 2008 a 2009. Este evento asustó a muchos adultos mayores fuera de los mercados, lo que les hizo perder el repunte posterior. La venta de pánico, aunque comprensible, diezmó muchas cuentas de jubilación.

Los siguientes siete años de bajas tasas de interés socavaron drásticamente los rendimientos de los fondos de bonos que los ahorradores y jubilados debían comprar. Estos rendimientos, a su vez, se invirtieron en capital que prácticamente no generó intereses. Con el estancamiento de los salarios, fue difícil para la mayoría de los trabajadores aumentar los ahorros en sus últimos años de ingresos.

"Esta es la primera generación en enfrentar el ahorro para la jubilación por sí mismos", dice Elyse Foster, directora de CFP®, Harbor Financial Group, Inc. "Creo que, al principio, había una falta de información sobre la importancia de ahorrar temprano Y a menudo. La suposición parecía ser 'estás solo' ".

¿Es esto una crisis?

El hecho de que esto pueda llamarse o no una crisis depende de muchos factores, incluido el tipo de activos de los que se están aprovechando los boomers. Los boomers que poseen su propia casa en un área con un costo de vida más bajo pueden vivir con un poco menos que un jubilado o un anciano que paga el alquiler en un área metropolitana importante.

45%

El porcentaje de Baby Boomers sin ahorros para la jubilación, según el Insured Retirement Institute.

Según la Administración del Seguro Social, el 90% de los jubilados de hoy reciben beneficios del Seguro Social en contraste con solo el 69% de los jubilados en 1962. El beneficio promedio del Seguro Social de $ 1, 461 por mes para 2019, según la AARP, es sustancialmente menor que el promedio salario, que es de aproximadamente $ 3, 600, según la Oficina de Estadísticas Laborales.

Por lo tanto, para muchos jubilados, dejar el trabajo puede significar un ajuste de estilo de vida a veces drástico. "Además de depender únicamente del Seguro Social, buscar reducir el tamaño de su hogar, mudarse a un estado más asequible, depender del transporte público y tener un presupuesto sólido que detalla los artículos discrecionales y no discrecionales son un buen comienzo", dice Mark Hebner, presidente y fundador de Index Fund Advisors, Inc. “Lo más importante es que los jubilados tengan la mentalidad correcta sobre su estilo de vida durante la jubilación. Por eso es importante comenzar a hacer ajustes en el estilo de vida antes de jubilarse ".

La línea de fondo

Para aquellos que dependen de los beneficios del Seguro Social para sus años superiores, probablemente será difícil mantener un estilo de vida cómodo en la jubilación. Pero si los Baby Boomers están en una crisis de jubilación depende de cómo se mida la situación, dónde viven las personas mayores y cómo se compara su situación con sus predecesores.