Plan de inversión automático (AIP)
Un plan de inversión automático (AIP) es un programa de inversión que permite a los inversores contribuir con dinero a una cuenta de inversión a intervalos regulares para invertir en una estrategia o cartera preestablecida. Los fondos pueden deducirse automáticamente del cheque de pago de un individuo o pagarse de una cuenta personal.
Para llevar clave
- Un plan de inversión automático (AIP) se refiere a cualquier número de estrategias mediante las cuales las inversiones se realizan utilizando fondos desviados automáticamente para tales fines.
- Muchos fondos de pensiones se invierten automáticamente con dólares antes de impuestos o dinero igualado por los empleadores.
- Las personas también pueden estructurar AIP por su cuenta, desde simples planes de reinversión de dividendos hasta roboadvisores totalmente automatizados.
Comprensión de un plan de inversión automático
Un plan de inversión automático es una de las mejores formas de ahorrar dinero. Se han diseñado numerosos mecanismos de mercado para ayudar a facilitar los planes automáticos de inversión. Los inversores pueden contribuir a través de su empleador programando deducciones automáticas de su cheque de pago para la inversión en cuentas de inversión patrocinadas por el empleador. Las personas también pueden optar por configurar retiros automáticos de una cuenta personal.
Planes de inversión automáticos patrocinados por el empleador
Los empleadores ofrecen varias opciones para invertir automáticamente a través de sus programas de beneficios. Las opciones de inversión ayudan a respaldar los objetivos de inversión a corto y largo plazo para los empleados. El vehículo de inversión más común para la inversión automática patrocinada por el empleador es un 401k. Los empleados pueden optar por invertir automáticamente un porcentaje de su sueldo en un 401k patrocinado por el empleador. Muchos empleadores a menudo igualarán un porcentaje de la inversión automática de sus empleados como parte de su programa de beneficios.
Las compañías también pueden ofrecer opciones adicionales para la inversión automática, como acciones de la compañía o acciones Z en una compañía de fondos mutuos. Estas opciones de inversión automática ayudan a promover la lealtad y la tenencia a largo plazo.
Además, algunas compañías pueden asociarse con firmas financieras a través de su programa de beneficios para ofrecer otras opciones de inversión automática. Estas asociaciones pueden respaldar objetivos de inversión a corto plazo y una planificación financiera integral. Las asociaciones del programa de beneficios pueden permitir la inversión automatizada en cuentas de inversión personalizadas o en una cuenta administrada por un robo-advisor.
Planes automáticos de inversión para particulares
Fuera de los planes de inversión automática patrocinados por el empleador, las personas también tienen una amplia gama de opciones para elegir en el mercado de inversión. Casi todas las ofertas de cuentas de inversión disponibles ofrecen a los inversores la opción de realizar inversiones automáticas.
Algunas de las cuentas de inversión más comunes para realizar inversiones automatizadas incluyen cuentas de jubilación y cuentas de corretaje. Algunas cuentas de jubilación ofrecen incentivos para que los inversores realicen inversiones automatizadas, como Capital One Investments. Esta plataforma ofrece descuentos a los inversores en comisiones comerciales cuando realizan inversiones automatizadas los martes. Muchas plataformas de inversión también ofrecen opciones para elegir ahorrar inversiones automatizadas en una cuenta del mercado monetario, generando intereses hasta que el dinero se asigne a otros tipos de valores.
Una forma de AIP que ayuda a aumentar las inversiones en una sola acción es un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Un DRIP es un programa que permite a los inversores reinvertir automáticamente sus dividendos en efectivo en acciones adicionales o acciones fraccionarias de las acciones subyacentes en la fecha de pago de dividendos. Aunque el término puede aplicarse a cualquier acuerdo de reinversión automática establecido a través de una empresa de corretaje o inversión, generalmente se refiere a un programa formal ofrecido por una corporación que cotiza en bolsa directamente a los accionistas existentes.
Inversión automática con Roboadvisors
En el mercado de tecnología financiera de rápido crecimiento, también se están introduciendo muchas nuevas opciones para la inversión automatizada llamadas roboadvisors. Las empresas Fintech ofrecen plataformas de microinversión que permiten a los inversores realizar inversiones automáticas en pequeños incrementos. Bellotas proporciona un ejemplo. La plataforma se conecta con la cuenta bancaria de un inversor para invertir el cambio adicional (redondeos) de cada compra en una cartera de inversión elegida. Wealthfront y Betterment son otras dos plataformas roboadvisor conocidas.
Los roboadvisores, en su mayor parte, automatizan estrategias indexadas destinadas a horizontes a largo plazo. Tienden a seguir estrategias de inversión pasiva informadas por la teoría de cartera moderna (MPT) para optimizar las ponderaciones de asignación de activos para maximizar el rendimiento esperado para una tolerancia de riesgo dada y luego mantener esas ponderaciones de cartera equilibradas. Lo que hace que los roboadvisores sean únicos es que tienen un costo ultra bajo y tienen mínimos mínimos para comenzar, lo que significa que incluso los principiantes pueden obtener carteras optimizadas con pequeñas cantidades en dólares. También se configuran y se olvidan de muchas maneras, lo que significa que es realmente automático.
Ventajas del plan de inversión automático
Existen numerosas técnicas y productos de mercado disponibles para inversores interesados en realizar contribuciones automáticas de inversión. Los inversores que realizan inversiones automáticas a través de un programa de beneficios patrocinado por el empleador también generalmente ahorrarán dinero en costos de transacción y experimentarán tarifas más bajas.
Al "pagarse primero", muchas personas descubren que invierten más a largo plazo. Sus inversiones son tratadas como otra parte de su presupuesto regular. También obliga a una persona a pagar las inversiones automáticamente, lo que le impide poder gastar todos sus ingresos disponibles.
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