Sea un planificador financiero desde casa

La profesión de planificación financiera ha crecido exponencialmente en las últimas décadas, y la crisis de alto riesgo de 2008 aumentó considerablemente la conciencia pública sobre la necesidad de un asesoramiento financiero sólido de profesionales capacitados y con conocimientos.

Muchos planificadores financieros y empresas están respondiendo a esta demanda con mayor movilidad, soporte en línea y otras formas de asistencia tecnológica. Estas innovaciones han permitido que un pequeño pero creciente número de planificadores financieros forje un nuevo nicho en su profesión trabajando desde casa, ya sea a tiempo parcial o completo.

Para llevar clave

• Convertirse en un planificador financiero puede ser un movimiento profesional lucrativo, que ayuda a las personas con sus inversiones y finanzas personales.
• Una vez fuera de las oficinas tradicionales, varias plataformas nuevas permiten a los planificadores financieros trabajar de forma remota desde su hogar.
• Estas innovaciones proporcionan un nuevo nivel de autonomía personal y flexibilidad, pero también conllevan riesgos de trabajo por cuenta propia, como la falta de ingresos garantizados y la ausencia de beneficios adicionales.

Trabajando desde casa

Aunque esta tendencia está creciendo en muchas otras áreas, como la industria de viajes, ha sido más lenta en la comunidad financiera porque la mayoría de los clientes requieren un nivel de servicio personalizado y asesoramiento que tradicionalmente solo estaba disponible a través del contacto cara a cara. . Pero la tecnología ha llegado al punto en que los planificadores pueden trabajar de manera efectiva con los clientes en línea y brindar asesoramiento e información por teléfono, mensajería instantánea y chat de video.

El número de sitios web que permiten a los clientes con situaciones financieras relativamente simples ingresar su información y recibir recomendaciones y consejos personalizados está creciendo rápidamente junto con la variedad de productos y servicios que ofrecen estos sitios.

Una nueva oportunidad para los planificadores

Los planificadores que eligen trabajar para empresas que ofrecen asesoramiento en línea probablemente aún tendrán que pasar al menos un tiempo en una oficina, pero en muchos casos este acuerdo les permitirá evitar la rutina diaria de nueve a cinco. Cualquier persona que tenga la licencia y las credenciales adecuadas solo necesita una computadora y un espacio para trabajar en casa para hacer negocios. Algunos planificadores se reunirán con los clientes en persona con cita previa para una reunión introductoria y luego se comunicarán con ellos por teléfono o en línea a partir de ese momento, mientras que otros planificadores trabajan exclusivamente desde casa y nunca verán a la mayoría de sus clientes en persona, dependiendo de la política de su empresa. .

Algunos planificadores también pueden reunirse con clientes directamente en sus hogares (los de los planificadores) si tienen los medios para crear una oficina separada y un área de reunión en su residencia. Por supuesto, trabajar desde casa siempre ha sido una opción hasta cierto punto, pero en el pasado esto generalmente requería un viaje regular a una oficina central para entregar documentos y realizar otras tareas; Si bien esto a veces es necesario, la nueva tecnología de intercambio de datos, como Dropbox, ha facilitado mucho la transmisión y el intercambio electrónico de documentación.

Empresas con opciones en línea

Muchos sitios web que ofrecen planificación en línea permiten o requieren que sus clientes carguen la mayoría o la totalidad de sus cuentas e información financieras en un sofisticado programa de planificación o presupuesto patentado que permite al planificador ver de un vistazo toda la imagen financiera del cliente. Este nivel de transparencia tecnológica reduce en gran medida la cantidad de tiempo que los planificadores tradicionalmente tenían que pasar reuniendo e ingresando la información financiera de sus clientes. Los clientes que proporcionan toda su información correctamente a través de este canal a menudo pueden recibir comentarios inmediatos del planificador sobre ciertos temas.

Algunos de los sitios web que ofrecen estos servicios incluyen:

• Learnvest (www.learnvest.com)
  Iniciado en 2009 por Alexa Von Tobel, este sitio atiende a una clientela femenina y cuenta con la capacidad de sus planificadores para empatizar con los clientes mientras aprenden cómo romper los malos hábitos financieros y formar otros nuevos. Uno de sus principales objetivos es simplemente proporcionar una plataforma fácil de usar desde la cual las mujeres puedan comenzar a tomar el control de sus finanzas. Los clientes pueden usar la plataforma My Money Center del sitio para ver todas sus finanzas de un vistazo. Aquellos que se inscriben obtienen una consulta inicial gratuita con un profesional certificado de Financial Planner®, así como un boletín mensual. Learnvest brinda asesoramiento personalizado e imparcial por una tarifa y no ofrece servicios de administración de dinero de ningún tipo.
• Capital personal (www.personalcapital.com)
  Bill Harris lanzó este sitio web en 2011 en un esfuerzo por proporcionar una administración de dinero efectiva para clientes con $ 100, 000 a $ 2, 000, 000 para invertir. Personal Capital proporciona un programa de inversión de indexación turboalimentado y asigna un asesor personal para comunicarse directamente con cada cliente. Los clientes también pueden vincular todas sus cuentas financieras en el panel financiero en línea. Time Magazine premió a la compañía por su esfuerzo por integrar la planificación financiera en una plataforma digital al nombrar al sitio como uno de los 50 mejores sitios web en 2012. Una membresía básica es gratuita y el asesoramiento personalizado y la administración del dinero tienen un precio muy competitivo.
• NestWise (www.nestwise.com)
  Este sitio está dedicado a ofrecer servicios integrales, convenientes y asequibles de planificación financiera a la clase media. Se esfuerza por alinear las finanzas de sus clientes con sus objetivos de vida utilizando una filosofía que ellos llaman Full Life Financial Management. La membresía gratuita incluye una evaluación financiera inicial más acceso al centro de aprendizaje en línea. Las membresías premium proporcionan artículos premium y herramientas de aprendizaje y programas de 90 días de Fitness Track. Los clientes que optan por pagar por un asesoramiento personalizado también reciben automáticamente una membresía Premium gratuita.

Compensación y beneficios

Los planificadores financieros que trabajan de forma remota para empresas como NestWise y Learnvest generalmente son pagados por el cliente o reciben un salario. Y aunque todavía se espera que la mayoría de los planificadores se comercialicen en su esfera de contactos, generalmente se proporcionan pistas sustanciales de manera regular. Pero los beneficios de este nicho van más allá de dólares y centavos; Algunos sitios ofrecen acceso 24/7 a un planificador financiero, lo que podría ser una opción atractiva para quienes disfrutan de las noches de trabajo.

Al igual que con otros trabajos en el hogar, esta alternativa también podría atraer a los planificadores con niños pequeños. Las madres que dejaron sus carreras financieras para cuidar a niños pequeños pueden ser mucho más capaces de adaptar este tipo de arreglo a sus horarios que un puesto de asesor tradicional, y esta opción probablemente pagará considerablemente más que la mayoría de las otras alternativas de trabajo desde el hogar.

La línea de fondo

Ahora puede ser un buen momento para comenzar a explorar la posibilidad de trabajar como planificador desde su hogar. Es probable que este incipiente nicho en la industria se multiplique en los próximos años, ya que varios de los sitios que utilizan asesores externos tienen planes para una expansión sustancial. Para obtener más información sobre cómo trabajar como asesor financiero desde casa, visite los sitios web mencionados anteriormente o comuníquese con la Asociación de Planificación Financiera.