Construya su puntaje de crédito

Obtener su primera tarjeta de crédito puede ser un desafío. Pocos bancos ofrecerán una tarjeta de crédito a alguien sin un historial de crédito, entonces, ¿cómo se construye ese historial?

No estás enfrentando este problema solo. Cerca de 50 millones de estadounidenses no tienen un historial crediticio. Eso puede dificultar la compra de un automóvil o una casa o cualquier otra compra importante que pueda estar considerando. Incluso puede resultarle difícil alquilar un automóvil o quedarse en un hotel sin tarjeta de crédito. Afortunadamente, hay una serie de estrategias para ayudarlo a obtener esa primera tarjeta de crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Es más fácil si eres un estudiante universitario. Muchos bancos tienen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes universitarios. Si está en la universidad, consulte con los bancos cercanos para ver si tienen algún programa especial de tarjetas de crédito para estudiantes. Algunas tarjetas son mejores que otras, así que elija entre las que mejor se adapten.

Si no estás en la universidad, hay varias maneras de comenzar. La forma más fácil y menos costosa es encontrar a alguien para cofirmar su solicitud de crédito, para una tarjeta de crédito o tal vez, un préstamo para un automóvil. Si esa no es una opción, otras dos estrategias útiles son obtener una tarjeta de crédito asegurada o sacar un préstamo de crédito.

Encuentre un codeudor

Encontrar a alguien con excelente crédito que esté dispuesto a firmar una tarjeta de crédito o una solicitud de préstamo puede ayudar de dos maneras: 1) obtendrá una mejor tasa de interés y, 2) podrá construir más rápidamente un buen puntaje de crédito porque su puntaje será ayudado por el buen historial crediticio de su cosignatario. Asegúrese de elegir un firmante con buen crédito o podría terminar con un historial crediticio negativo. A menudo, los padres o hermanos son la mejor opción. Los cosignatarios deben ser conscientes de los riesgos.

Una forma de evitar los riesgos tanto para el prestatario como para el consignatario es asegurarse de que los pagos se realicen a tiempo. Si no, dañará tanto su historial crediticio como el historial crediticio de su cosignatario si se atrasa en los pagos. Si cree que puede perder un pago, asegúrese de hablar con su cosignatario antes de que su préstamo esté vencido. Es probable que él o ella lo ayuden a evitar dejar una marca negativa en sus puntajes de crédito.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Otra opción para comenzar es una tarjeta de crédito asegurada. Lo que debe hacer es depositar en el banco la cantidad de dinero que desea tener como línea de crédito. Por ejemplo, si desea un límite de crédito de $ 300, debe depositar $ 300.

Nadie puede decir que la tarjeta está asegurada; se ven iguales y los usa como usaría cualquier otra tarjeta de crédito. La principal diferencia es que el banco no se arriesga a ofrecerle este tipo de tarjeta. Ha asegurado la deuda con la cantidad que tiene depositada.

Los prestamistas cobran una tarifa por proporcionar este servicio "inicial" que puede variar de $ 29 a $ 100 por año, así que compre con cuidado. Encuentre la tarjeta con la tarifa anual más baja. Las tasas de interés serán altas, así que evítelas pagando su factura por completo cada mes. De esa manera, creará un buen historial de crédito y demostrará que es un usuario de crédito responsable.

La mayoría de los prestamistas le permitirán graduarse a una tarjeta de crédito sin garantía en 12 a 18 meses. Si es bueno para pagar su factura a tiempo y tiene un buen trabajo, puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía dentro de seis a ocho meses. Una vez que obtenga una tarjeta de crédito no segura, cancele la tarjeta segura más cara.

Pagar un préstamo de crédito

Puede crear un buen historial de crédito (que es diferente de un puntaje de crédito) sin usar tarjetas de crédito trabajando con una cooperativa de crédito local que ofrezca préstamos de crédito. Cuando obtiene este tipo de préstamo, la cooperativa de crédito deposita el monto del préstamo en una cuenta que genera intereses. A medida que realiza los pagos del préstamo, la cooperativa de crédito informa su historial de pagos a tiempo a las agencias de crédito para ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo. Un informe de crédito es un registro basado en el historial de crédito de un individuo. Las agencias de crédito utilizan un informe de crédito para formar un puntaje de crédito. Cuando se cancela el préstamo, recupera el dinero en la cuenta que genera intereses, más los intereses ganados.

"Todos ganan", dice John Ulzheimer, experto en crédito y fundador de CreditExpertWitness.com. "El consumidor obtiene el beneficio de la cuenta en sus informes de crédito, además de los ingresos del préstamo con intereses. La cooperativa de crédito tiene un prestatario casi libre de riesgos y un miembro feliz".

La línea de fondo

Obtener crédito puede ser una trampa 22. Necesita un buen historial de crédito para obtener crédito, pero no puede obtener buenas ofertas de crédito hasta que tenga un buen historial de crédito. Debe comenzar a construir su historial de crédito con opciones que pueden costarle un poco más al principio. Una vez que haya demostrado a los acreedores que es un usuario de crédito responsable que paga sus facturas a tiempo, debería poder obtener tasas de interés competitivas en tan solo seis meses a un año.