¿Puedo financiar una cuenta Roth IRA y contribuir al plan de jubilación de mi empleador?

Sí, puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como una 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos. Sin embargo, cada tipo de cuenta de jubilación tiene límites de contribución anual. Para una Roth IRA, la contribución anual máxima para 2019 es de $ 6, 000 (o $ 7, 000 si tiene 50 años o más) o, si ganó menos que eso, el límite es su compensación imponible total para el año. Puede contribuir a un Roth a cualquier edad, incluso después de la edad de jubilación, siempre y cuando siga obteniendo ingresos imponibles. Un cónyuge que trabaja también puede contribuir a una cuenta Roth IRA en nombre de un cónyuge que no trabaja. Para un 401 (k), el límite de contribución de 2019 es de $ 19, 000 ($ 18, 500 en 2018), a menos que tenga 50 años o más, en cuyo caso el límite es de $ 25, 000.

Para llevar clave

• Contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede permitir ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas impositivas como lo permita la ley.
• Antes de contribuir a un Roth, asegúrese de contribuir lo suficiente al plan de jubilación de su empleador para aprovechar al máximo cualquier contribución equivalente que ofrezca su empleador.

Contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede permitir ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas impositivas como lo permita la ley. Las ventajas fiscales de estas cuentas ayudan a que sus ahorros crezcan más rápido y más de lo que lo harían en una cuenta sin ventajas fiscales. Cuanto más contribuya a sus cuentas de ahorro para la jubilación cada año, antes tendrá la opción de jubilarse, siempre que invierta esos ahorros de manera inteligente. Además, dado que es imposible saber en qué categoría de impuestos se encontrará en varias etapas de su jubilación o cuáles serán las tasas impositivas en ese momento, no es una mala idea tener algunos ahorros de jubilación en los que ya haya pagado impuestos., como los fondos en un Roth IRA, y algunos que no tiene, como los fondos en un 401 (k). Entonces puede crear estrategias de sus distribuciones para minimizar su responsabilidad fiscal.

También puede contribuir a una IRA tradicional, incluso si participa en un plan de jubilación patrocinado por el empleador, pero en algunos casos, no todas sus contribuciones de IRA tradicionales serán deducibles de impuestos. Además, sus contribuciones totales combinadas tanto a una cuenta Roth como a una IRA tradicional no pueden exceder el límite anual de $ 6, 000 en 2019 (o $ 7, 000 si tiene 50 años o más).

La línea de fondo

Antes de contribuir a un Roth, asegúrese de contribuir lo suficiente al plan de jubilación de su empleador para aprovechar al máximo cualquier contribución equivalente que ofrezca su empleador. Además, si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) alcanza un cierto umbral ($ 120, 000 para contribuyentes solteros y $ 189, 000 para casados ​​que presentan una declaración conjunta de contribuyentes en 2019), el máximo que puede contribuir a un Roth se reduce, y una vez que su MAGI alcance $ 132, 000 para solteros y $ 194, 000 para cónyuges que presentan una declaración conjunta, no puede contribuir a un Roth ese año en absoluto.