Cash Back vs. Miles de aerolíneas: ¿Cuál es la diferencia?

Al elegir entre el reembolso en efectivo y las recompensas por millas aéreas, la pregunta principal es, ¿qué tipo de tarjeta de recompensas tiene más sentido para usted? Tiene sentido elegir el paquete que se ajuste a sus objetivos y estilo de vida.

Antes de elegir una tarjeta, es importante considerar si gasta lo suficiente para que valga la pena, ya que muchas tarjetas de recompensas tienen tarifas anuales. Si no, hay muchas tarjetas de crédito sin cargo que ofrecen recompensas que son realmente gratuitas.

Luego, lea la letra pequeña. ¿Hay muchas fechas bloqueadas que limitarían su capacidad de usar sus recompensas de viaje? ¿Tus recompensas caducan? ¿Hay formas de ganar más, como hacer compras en línea a través del sitio web de recompensas de su tarjeta de crédito? Prestar atención a estos detalles puede ayudarlo a optimizar sus recompensas para que pueda aprovechar al máximo los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito.

Devolución de dinero

Las tarjetas de crédito con recompensa en efectivo tienen la ventaja de la flexibilidad. Puede optar por gastar ese efectivo en viajes o utilizarlo para otras compras que le gustaría hacer. Si tiene un saldo en su tarjeta de crédito mes a mes, incluso el programa de recompensas más generoso se reducirá en la cantidad que está pagando en intereses (después de todo, así es como las compañías de tarjetas de crédito hacen su dinero). Las recompensas no son gratuitas si está pagando una tasa de interés alta para ganarlas.

Las recompensas en efectivo pueden alcanzar hasta el 5 por ciento de una transacción. Algunas transacciones también ofrecen recompensas dobles a través de asociaciones comerciales. La recompensa generalmente toma la forma de un crédito de estado de cuenta, que puede cubrir una parte de los costos incurridos a través de compras mensuales. Los consumidores también pueden recibir la recompensa en efectivo directamente mediante depósito en una cuenta corriente vinculada o por correo mediante cheque. Algunas recompensas de devolución de efectivo solo se pueden usar con compras específicas que incluyen viajes, productos electrónicos o programas de incentivos de asociación.

Por lo general, el titular de la tarjeta debe alcanzar un cierto nivel de transacción para calificar para recibir efectivo u otros beneficios, generalmente alrededor de $ 25, pero varía de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas de crédito ofrecen diferentes niveles de devolución de efectivo, según el tipo de compra o el nivel de transacción.

Millas de aerolínea

Hay dos tipos principales de tarjetas de viaje que ofrecen recompensas en millas: tarjetas específicas de aerolíneas u hoteles y tarjetas de viaje más generales.

Las millas son más limitadas, pero pueden ser una buena opción si su estilo de vida implica viajar, o si espera que lo haga en el futuro (tal vez necesite un poco de motivación para comenzar a planificar ese viaje a España). Por lo general, las millas aéreas se acumulan aproximadamente a la misma tasa que las recompensas en efectivo (1 por ciento o 2 por ciento es estándar) y puede haber un incentivo para registrarse.

Los bonos de registro son probablemente las mejores recompensas que obtendrá de su tarjeta de crédito, así que aproveche mientras pueda. Algunas tarjetas de millas también le permiten usar los puntos para otras compras de viaje además de boletos aéreos, como habitaciones de hotel o autos de alquiler.

Las tarjetas específicas de aerolíneas u hoteles limitarán su capacidad de comprar la mejor oferta porque solo está ganando recompensas con una compañía, pero los puntos a veces se pueden canjear a tasas que son más del 3 por ciento o 4 por ciento (en lugar del 1 por ciento o 2 por ciento de un reembolso en efectivo o tarjeta de recompensas de viaje en general). Esto es especialmente cierto durante los tiempos de viaje fuera de las horas pico: si está tratando de viajar durante las vacaciones, espere retornos de recompensa más bajos y tenga cuidado con las fechas bloqueadas. Las tarjetas específicas de la aerolínea pueden agregar beneficios adicionales, como actualizaciones gratuitas, tarifas de equipaje exentas, abordaje prioritario o acceso a las salas VIP del aeropuerto.

Las tarjetas de viaje generales tienen el beneficio de la flexibilidad entre las compañías, pero obtendrán tasas de recompensas similares a las de una tarjeta de crédito con recompensa en efectivo. No espere obtener actualizaciones o tratamientos especiales con una tarjeta de crédito de viaje general; Este tipo de tarjeta es el equivalente a una tarjeta de recompensas en efectivo en sus pagos y beneficios, excepto que las recompensas generalmente deben gastarse en viajes.

Si no cree que usará las recompensas de viaje lo suficiente, y no puede gastarlas en suficientes lugares, opte por la flexibilidad de una tarjeta de devolución de efectivo; puede ganar un poco menos, pero probablemente podrá aprovechar más los beneficios.

Consideraciones Especiales

Antes de suscribirse a una tarjeta con una tarifa anual, mire más allá del bono de firma del primer año o la exención de tarifas y calcule cuánto necesitará gastar cada año para alcanzar el punto de equilibrio. Resolver esto puede ser un poco complicado porque a veces tienes que convertir millas en dólares, pero se puede hacer. Por ejemplo:

• 50, 000 millas = $ 500 en viaje. Eso significa que cada milla = $ .01. (Tiene que gastar $ 3, 000 dentro de los primeros tres meses para obtener este bono único).
• Usted gana 2x millas por cada compra. Por cada $ 1 que gasta, gana $ .02 en recompensas. (Esto es lo mismo que ganar un 2 por ciento).
• La tarifa anual es de $ 95 después del primer año. Ganar $ .02 por cada dólar que gaste significa que tendrá que gastar un mínimo de $ 4, 750 en su tarjeta cada año antes de comenzar a ganar recompensas gratuitas.

Una tarjeta de viaje deseable tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero, las millas no caducan y no hay fechas restringidas para canjear puntos de viaje, que se pueden gastar en cualquier aerolínea y hotel. Además, generalmente no hay APR introductorio para compras o transferencias de saldo.

Para llevar clave

• Al elegir entre el reembolso en efectivo y las millas aéreas, tiene más sentido elegir la tarjeta que se ajuste a sus objetivos y estilo de vida.
• Antes de elegir una tarjeta, es importante considerar si gasta lo suficiente para que valga la pena, ya que muchas tarjetas de recompensas tienen tarifas anuales.
• Para las tarjetas con tarifas anuales, mire más allá del bono de firma del primer año o la exención de tarifas y calcule cuánto necesitará gastar cada año para alcanzar el punto de equilibrio.