Razones para las garantías bancarias y cómo obtener una

Una garantía bancaria sirve como una promesa de un banco comercial de que asumirá la responsabilidad de un deudor en particular si no se cumplen sus obligaciones contractuales. En otras palabras, el banco ofrece presentarse como garante en nombre de un cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias conllevan una tarifa equivalente a un pequeño porcentaje del contrato completo, normalmente del 0, 5 al 1, 5 por ciento del monto garantizado.

Solicitud de una garantía bancaria

Las garantías bancarias no se limitan a clientes comerciales; las personas también pueden solicitarlos. Sin embargo, las empresas reciben la gran mayoría de las garantías. En la mayoría de los casos, las garantías bancarias no son particularmente difíciles de obtener.

Para solicitar una garantía, el titular de la cuenta se pone en contacto con el banco y completa una solicitud que identifica el monto y los motivos de la garantía. Las aplicaciones típicas estipulan un período de tiempo específico durante el cual la garantía debe ser válida, cualquier condición especial para el pago y detalles sobre el beneficiario.

A veces el banco requiere garantías. Esto puede ser en forma de un acuerdo de compromiso para activos, como acciones, bonos o cuentas en efectivo. Los activos ilíquidos generalmente no son aceptables como garantía.

Cómo funcionan las garantías bancarias y quién las usa

Existen varios tipos diferentes de garantías bancarias, que incluyen:

• Garantías de desempeño
• Garantía de bonos de oferta
• Garantías financieras
• Garantías de pago anticipado o diferido

Las garantías bancarias son a menudo parte de los acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización, pública o privada. La organización más grande quiere protección contra el riesgo de contraparte, por lo que requiere que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo. Una variedad de partes puede utilizar las garantías bancarias por muchas razones:

• Asegure al vendedor que el precio de compra se pagará en una fecha específica.
• Funcionar como garantía para reembolsar el pago por adelantado de un comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados por el contrato.
• Un bono de seguridad crediticia que sirve como garantía para pagar un préstamo.
• Garantía de alquiler que sirve como garantía para los pagos del contrato de alquiler.
• Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable, en la que un banco paga al beneficiario una cantidad fija en una fecha determinada en nombre del cliente.
• Bono de rendimiento que sirve como garantía para los costos del comprador incurridos si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado contractualmente.
• Fianza de garantía que funciona como garantía, garantizando la entrega de los productos solicitados, según lo acordado.

Diferencias entre garantías bancarias y cartas de crédito

Las cartas de crédito generalmente se usan en acuerdos comerciales internacionales, mientras que las garantías bancarias se usan a menudo en contratos inmobiliarios y proyectos de infraestructura.

Las garantías bancarias representan un compromiso mucho más significativo para los bancos que las cartas de crédito. Una garantía bancaria, como una carta de crédito, garantiza una suma de dinero a un beneficiario; sin embargo, a diferencia de una carta de crédito, la suma solo se paga si la parte contraria no cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato. Esto puede usarse para asegurar esencialmente a un comprador o vendedor de pérdidas o daños debido al incumplimiento de la otra parte en un contrato.