La Junta de CFP prepara asesores para estándares actualizados

En medio de conversaciones sobre quién debería regular la profesión de asesoría financiera, la Junta de la PPC ha establecido nuevos estándares para los asesores que llevan la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP).

La Junta aprobó actualizaciones de su Código de Ética y Estándares de Conducta en su reunión de marzo de 2018. Según Kevin Keller, CEO de la Junta de CFP, "la piedra angular de los nuevos estándares [...] es la extensión del deber fiduciario [de los profesionales de CFP]".

El Código y las Normas es el conjunto oficial de pautas éticas para los profesionales de la PPC. La Junta establece y hace cumplir estos estándares y otros requisitos para los 82, 000 profesionales de PPC de todo el mundo. Según la Junta, "todos los que buscan la certificación CFP® están sujetos a una verificación de antecedentes, y aquellos cuya conducta pasada no cumpla con los estándares éticos y de práctica de la Junta CFP pueden ser excluidos de la certificación".

La forma de los nuevos estándares de la PPC

La Junta no solo introdujo nuevos estándares para reflejar el panorama cambiante de la industria de planificación financiera, sino que también revisó los estándares existentes. “Teníamos mucha redundancia en múltiples documentos. Esta fue una reescritura exhaustiva y muy sustancial ”, dijo Richard C. Salmen, presidente de la Junta de la PPC, durante una conferencia de prensa en la conferencia anual de la Asociación de Planificación Financiera en Chicago esta semana.

Los nuevos estándares incluyen "requisitos más detallados" para los asesores que buscan gestionar y divulgar conflictos de intereses, un proceso de planificación financiera reorganizado y actualizado, y nuevos estándares de información que describen qué información deben proporcionar los profesionales de la PPC a los clientes. Hubo pautas adicionales sobre el uso del término "basado en honorarios", así como obligaciones ampliadas para que los profesionales de CFP denuncien la mala conducta a la Junta de CFP dentro de los 30 días calendario.

Las directrices actualizadas también proporcionan nuevos requisitos con respecto al deber fiduciario ampliado de los profesionales de la PPC. Mientras que los asesores con la designación previa solo debían actuar como fiduciarios al proporcionar asesoramiento de planificación financiera, ahora se les exige que actúen en el mejor interés de sus clientes en todo momento al proporcionar asesoramiento financiero.

Implicaciones más amplias de la industria

Si bien la Junta anunció las normas revisadas en marzo de 2018, los profesionales de la PPC tuvieron 18 meses para cumplir. Para que todos los profesionales de la PPC cumplan el 1 de octubre de 2019, la Junta organizó cuatro foros públicos sobre los estándares. La Junta organizará cuatro foros más en diciembre de 2018 y reuniones adicionales en todo el país en 2019.

La Junta ha tratado de hacer que el proceso sea transparente. Además de organizar foros públicos, la Junta recibió más de 1, 000 comentarios durante dos períodos separados de comentarios públicos, dijo Salmen. En el transcurso de la implementación, la Junta continuará emitiendo estudios de casos para ayudar a los asesores y las empresas a comprender y aplicar las normas. La Junta ha tratado de ayudar a profesionales y empresas a aplicar las reglas a su propia práctica. "El compromiso que hemos hecho [...] es proporcionar orientación específica del canal" a los miembros de la comunidad de certificados, dijo Keller.

"No quieres tener una mentalidad de 'atrapado'", en el que los asesores desconocen las reglas actualizadas, dijo Salmen, por lo que la Junta está "trabajando activamente para responder las preguntas [de los asesores] con anticipación".

La reelaboración de los estándares tiene implicaciones más amplias fuera de la comunidad de certificados. En muchas empresas, un número significativo de asesores y planificadores pueden tener la designación. A medida que cambian los estándares, las empresas con frecuencia eligen actualizar sus códigos de ética, y los documentos de cumplimiento y de cuenta, para reflejar la nueva orientación. "En esencia, la certificación CFP y los estándares de práctica abogan por un proceso repetible", dijo Keller. "No hay nada más que el cumplimiento de la gente adore que un proceso repetible, preferiblemente uno que esté documentado en el camino".

Establecer un nuevo estándar para el asesoramiento

Si bien la Junta de CFP puede establecer los estándares para los profesionales que tienen la designación, a su vez trazar un curso para el resto de la industria, carece de capacidades de aplicación. Si bien los reguladores federales como FINRA o los reguladores estatales deben certificar a los profesionales de inversiones o seguros, no existe un organismo regulador similar para los planificadores financieros. La Junta de la PPC llena parcialmente ese vacío, pero solo puede supervisar a los asesores de la policía que tienen, y desean utilizar, la designación de la PPC. "La certificación CFP sigue siendo voluntaria", dijo Salmen. Si bien los profesionales de CFP pueden decirles a los clientes y posibles clientes que están sujetos a los estándares establecidos por la organización, ese organismo no puede impedir que alguien sea un planificador sin las credenciales. "Lo único que [la Junta] puede hacer es decirle a alguien si pueden usar o no las marcas de CFP" o emitir públicamente una carta de advertencia.

Al mismo tiempo, los estándares de la Junta son uno de los sellos distintivos de la designación. Según Keller, "es el código y los estándares de la Junta CFP y la disposición de las personas a comprometerse a seguir esos estándares lo que hace que la certificación CFP se destaque".