Pérdida total constructiva
Una pérdida total constructiva es cuando el costo de reparación de un artículo (por ejemplo, casa, barco o automóvil) es mayor que el valor actual de ese artículo. También se refiere al reclamo de seguro que se liquida por el valor total de la cobertura asociada.
Pérdida total constructiva explicada
Una pérdida total constructiva de un vehículo significa que el daño es tan extenso que las reparaciones equivaldrían o superarían el costo del vehículo o su límite de seguro. Este tipo de pérdida es común en una colisión frontal o en un accidente total. Aproximadamente uno de cada siete reclamos por accidentes automovilísticos produce una pérdida total constructiva. Una pérdida total constructiva es común cuando una casa es destruida por un incendio grave u otra calamidad severa. En los casos en que la propiedad esté dañada hasta este punto, el asegurado podría permitir que la aseguradora asuma todos los derechos sobre el bien material. Dichas propiedades generalmente son demolidas, derribadas, desechadas o recicladas para piezas después de que se resuelven sus políticas.
Cómo funciona una pérdida total constructiva
Considere a Derrick, que posee dos nuevos remolques de plataforma, los remolques A y B, que cuestan $ 25, 000 y $ 30, 000, respectivamente. Derrick decidió intentar ahorrar dinero en sus primas asegurando sus dos remolques por solo $ 15, 000 cada uno; pensó que sería capaz de reparar cualquier daño a los remolques él mismo.
Derrick luego tuvo un accidente que causó $ 12, 000 en daños al remolque A y $ 9, 500 en daños al remolque B. Él pensó que su cobertura de $ 15, 000 cubriría sus costos para reparar los remolques. Sin embargo, el ajustador de reclamos determinó que el accidente constituyó una pérdida total constructiva en los dos remolques y pagó un reclamo de $ 30, 000 a Jeff de la compañía de seguros.
Derrick podría haber reparado sus dos trailers por $ 30, 000, pero debido a que fueron una pérdida total constructiva, tuvo que entregar los títulos de los trailers a la compañía de seguros, lo que significa que ya no era dueño de los trailers y no podía repararlos. El ajustador de reclamos pudo vender los trailers a un comprador de rescate por $ 40, 000. Pudo reembolsar a la compañía de seguros por el reclamo de Derrick y generar una ganancia de $ 10, 000, que se le dio a Derrick.
Al final, Derrick se quedó con $ 40, 000 para reemplazar $ 55, 000 en equipos. Sin embargo, si Derrick hubiera utilizado un valor declarado más preciso, su prima de seguro habría sido más alta, pero en el caso de un accidente, sus remolques habrían sido restaurados a la condición previa a la pérdida, incluso en el caso de una pérdida total constructiva.
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