6 Errores de inversión que los ultra ricos no cometen

Los ultra ricos, conocidos como individuos con un patrimonio neto ultra alto (UHNWI), conforman un grupo de personas que tienen un patrimonio neto de al menos $ 30 millones. El patrimonio neto de estas personas consiste en acciones en empresas privadas y públicas, inversiones inmobiliarias e inversiones personales, como arte, aviones y automóviles.

Cuando las personas con un patrimonio neto más bajo miran estos UHNWI, muchos de ellos creen que la clave para convertirse en ultra ricos radica en alguna estrategia de inversión secreta. Sin embargo, este no suele ser el caso. En cambio, los UHNWI entienden los conceptos básicos para que su dinero trabaje para ellos y saben cómo tomar riesgos calculados.

En palabras de Warren Buffett, la regla de inversión número 1 es no perder dinero. Los UHNWI no son místicos y no albergan profundos secretos de inversión. En cambio, saben qué simples errores de inversión deben evitarse. Muchos de estos errores son de conocimiento común, incluso entre los inversores que no son particularmente ricos. Aquí hay una lista de los mayores errores de inversión que los UHNWI evitan cometer.

1. Decidir invertir solo en los EE. UU. Y la UE

Si bien se cree que los países desarrollados, como los Estados Unidos y los de la Unión Europea, ofrecen la mayor seguridad de inversión, los UHNWI miran más allá de sus fronteras a los mercados fronterizos y emergentes. Algunos de los principales países en los que los ultra ricos están invirtiendo incluyen Indonesia, Chile y Singapur. Por supuesto, los inversores individuales deben investigar sobre los mercados emergentes y decidir si se ajustan a sus carteras de inversión y sus estrategias generales de inversión.

2. Elegir invertir solo en activos intangibles

Cuando la gente piensa en invertir e invertir en estrategias, acciones y bonos normalmente vienen a la mente. Si esto se debe a una mayor liquidez o a un menor precio de entrada, no significa que este tipo de inversiones sean siempre las mejores.

En cambio, los UHNWI entienden el valor de los activos físicos y asignan su dinero en consecuencia. Las personas extremadamente ricas invierten en activos tales como bienes raíces privados y comerciales, terrenos, oro e incluso obras de arte. Los bienes raíces continúan siendo una clase de activo popular en sus carteras para equilibrar la volatilidad de las acciones. Si bien es importante invertir en estos activos físicos, a menudo ahuyentan a los inversores más pequeños debido a la falta de liquidez y al mayor precio de inversión.

Sin embargo, según los ultra ricos, la propiedad de activos ilíquidos, especialmente aquellos que no están correlacionados con el mercado, es beneficiosa para cualquier cartera de inversiones. Estos activos no son tan susceptibles a las oscilaciones del mercado y dan sus frutos a largo plazo. Por ejemplo, el fondo de dotación de Yale ha implementado una estrategia que incluye activos físicos no correlacionados, y devolvió un promedio de 8.1% por año entre junio de 2006 y junio de 2016.

Jack Schwager: Perfil de Investopedia

3. Asignación del 100% de las inversiones a los mercados públicos.

Los UHNWI entienden que la riqueza real se genera en los mercados privados en lugar de en los mercados públicos o comunes. Los ultra ricos pueden obtener una gran parte de su riqueza inicial de negocios privados, a menudo a través de la propiedad comercial directa o como un inversionista ángel en capital privado. Además, las principales dotaciones, como las que se ejecutan en Yale y Stanford, utilizan inversiones de capital privado para generar altos rendimientos y aumentar la diversificación de los fondos.

4. Mantenerse al día con los Jones

Muchos inversores más pequeños están constantemente mirando lo que hacen sus pares y tratan de igualar o superar sus estrategias de inversión. Sin embargo, no quedar atrapado en este tipo de competencia es fundamental para construir riqueza personal.

Los ultra ricos saben esto y establecen objetivos de inversión personales y estrategias de inversión a largo plazo antes de tomar decisiones de inversión. Los UHNWI imaginan dónde quieren estar en cinco, 10 o 20 años y más. Y se adhieren a una estrategia de inversión que los llevará allí. En lugar de tratar de perseguir a la competencia o temer la inevitable recesión económica, mantienen el rumbo.

Además, los ultra ricos son muy buenos para no comparar su riqueza con otras personas. Esta es una trampa en la que caen muchas personas no ricas. Los UHNWI evitan el deseo de comprar un Lexus solo porque sus vecinos están comprando uno. En cambio, invierten el dinero que tienen para agravar sus retornos de inversión. Luego, cuando han alcanzado el nivel deseado de riqueza, pueden cobrar y comprar los juguetes que desean.

5. No reequilibrar una cartera personal

La educación financiera es un gran problema en Estados Unidos, pero todos deberían entender la práctica de reequilibrar sus carteras. Mediante un reequilibrio constante, los inversores pueden garantizar que sus carteras se mantengan adecuadamente diversificadas y asignadas proporcionalmente. Sin embargo, incluso si algunos inversores tienen objetivos de asignación específicos, a menudo no se mantienen al día con el reequilibrio, lo que permite que sus carteras se desvíen demasiado de una manera u otra.

Para los ultra ricos, el reequilibrio es una necesidad. Pueden llevar a cabo este reequilibrio mensual, semanal o incluso diario, pero todos los UHNWI reequilibran sus carteras de forma regular. Para las personas que no tienen el tiempo para reequilibrar o el dinero para pagarle a alguien para que lo haga, es posible establecer parámetros de reequilibrio con empresas de inversión basadas en los precios de los activos.

6. Omitir una estrategia de ahorro de un plan financiero

Invertir es la forma número 1 de convertirse en ultra-rico, pero muchas personas se olvidan de la importancia de una estrategia de ahorro. Los UHNWI, por otro lado, entienden que un plan financiero es una estrategia dual: invierten sabiamente y ahorran sabiamente.

De esta manera, los ultra-ricos pueden centrarse en aumentar sus entradas de efectivo, así como en reducir sus salidas de efectivo, aumentando así su riqueza general. Si bien puede no ser común pensar en los ultra ricos como ahorradores, los UHNWI saben que vivir por debajo de sus posibilidades les permitirá alcanzar el nivel deseado de riqueza en un período de tiempo más corto.