Copago vs. Deducible: ¿Cuál es la diferencia?

Los copagos y deducibles son características de los planes de seguro de salud. Implican el pago por parte del asegurado, pero la cantidad y la frecuencia difieren.

Para llevar clave

• Los copagos y deducibles son características de la mayoría de los planes de seguro.
• Un deducible es un monto que debe pagarse por los servicios de atención médica cubiertos antes de que el seguro comience a pagar.
• Los copagos generalmente se cobran después de que ya se haya alcanzado un deducible. Sin embargo, en algunos casos, los copagos se aplican de inmediato.

¿Qué son los copagos?

Un copago, abreviatura de copago, es un monto fijo que un beneficiario de atención médica paga por los servicios médicos cubiertos. El saldo restante está cubierto por la compañía de seguros de la persona.

Los copagos generalmente varían para diferentes servicios dentro de los mismos planes, particularmente cuando involucran servicios que se consideran esenciales o rutinarios y otros que se consideran menos rutinarios o en el dominio de un especialista.

Los copagos para las visitas al médico estándar suelen ser más bajos que los de los especialistas. Tenga en cuenta que los copagos por visitas a la sala de emergencias tienden a ser los más altos.

¿Qué son los deducibles?

Un deducible es un monto fijo que un paciente debe pagar cada año antes de que sus beneficios de seguro médico comiencen a cubrir los costos.

Después de alcanzar un deducible, los beneficiarios generalmente pagan un coseguro, un cierto porcentaje de los costos, por cualquier servicio que esté cubierto por el plan. Continúan pagando el coseguro hasta que alcanzan su desembolso máximo para el año.

Algunos planes tienen un deducible por separado para medicamentos recetados u otros servicios. Con los planes familiares, a menudo hay un deducible individual y uno para toda la familia.

Servicios preventivos

en la mayoría de los casos, los servicios preventivos están cubiertos al 100%, lo que significa que el paciente no debe nada por la cita. Los planes ofrecidos a través de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible pagan en su totalidad los chequeos de rutina y otros exámenes de detección preventivos, como mamografías y colonoscopias para personas mayores de cierta edad.

Ejemplo de la vida real

Suponga que un paciente tiene un plan de seguro de salud con un copago de $ 30 para visitar a un médico de atención primaria, un copago de $ 50 para ver a un especialista y un copago de $ 10 por medicamentos genéricos.

El paciente paga estos montos fijos por esos servicios, independientemente de lo que los servicios realmente cuestan. La compañía de seguros paga el saldo restante (el "monto cubierto"). Por lo tanto, si una visita al endocrinólogo del paciente (un especialista) cuesta $ 250, el paciente paga $ 50 y la compañía de seguros paga $ 200.

Ahora suponga que el mismo paciente tiene un deducible anual de $ 2, 000 antes de que el seguro comience a pagar, y 20% de coseguro después de eso.

En marzo, se torció el tobillo jugando baloncesto y el tratamiento cuesta $ 300. Paga el costo total porque aún no ha alcanzado su deducible. En mayo, tiene problemas de espalda, que cuestan $ 500 para tratar. Nuevamente, paga el costo total.

En agosto, se rompe el brazo jugando fútbol americano y la factura de su visita al hospital asciende a $ 3, 500. En esta factura, el paciente paga $ 1, 200, el monto restante de su deducible. Una vez que alcanza el deducible, también paga el 20% (el monto de su coseguro). En este caso, serían $ 300 adicionales (20% de $ 1, 500, la diferencia entre el deducible y la visita al hospital).

La línea de fondo

Los copagos y deducibles son dos partes de la ecuación del seguro de salud. En general, los planes que cobran primas mensuales más bajas tienen copagos más altos y deducibles más altos. Los planes que cobran primas mensuales más altas tienen copagos y deducibles más bajos.

Al elegir un plan, considere si espera tener muchas facturas médicas. Si es así, puede tener sentido financiero comprar un plan más caro con copagos más bajos y un deducible más bajo. Y, por supuesto, vigile también los límites máximos de desembolso.