Los diferentes tipos de cartas de crédito

Las cartas de crédito son garantías o garantías importantes para los vendedores de que se les pagará por una transacción grande, particularmente con intercambios internacionales. Piense en ellos como una forma de seguro de pago de una institución financiera u otra parte acreditada en la transacción. Las primeras cartas de crédito, comunes en el siglo XVIII, se conocían como créditos de viajero. Las cartas de crédito contemporáneas más comunes son cartas de crédito comerciales, cartas de crédito standby, cartas de crédito revocables, cartas de crédito irrevocables, cartas de crédito rotativas y cartas de crédito de cláusula roja, aunque hay varias otras.

Tipos comunes

Las cartas de crédito comerciales, a veces denominadas cartas de crédito de importación / exportación, son importantes para completar los intercambios internacionales. La Cámara de Comercio Internacional publicó una Aduana y Práctica Uniforme para Créditos Documentales (UCP), que cumple la mayoría de las cartas de crédito comerciales.

Las cartas de crédito standby funcionan de manera ligeramente diferente a la mayoría de los otros tipos de cartas de crédito. Si una transacción falla y una de las partes no es compensada como debería haber sido, la carta de reserva se paga cuando el beneficiario puede probar que no recibió lo prometido. Esto se usa más como seguro y menos como un medio para facilitar un intercambio.

Las cartas de crédito revocables crean influencia para el emisor. Es contractualmente legal que una de las partes modifique o cancele el intercambio en cualquier momento, normalmente sin el consentimiento del beneficiario. Este tipo de cartas no se ven con mucha frecuencia ya que la mayoría de los beneficiarios no están de acuerdo con ellas, y la UCP no tiene ninguna disposición para ellas.

Las cartas de crédito irrevocables son más comunes que las revocables. Estos estipulan que no se pueden realizar enmiendas o cancelaciones sin el consentimiento de todas las partes involucradas. Las cartas de crédito irrevocables pueden ser confirmadas o no confirmadas. Las cartas confirmadas requieren que otra institución financiera garantice el pago, que suele ser el caso cuando el beneficiario no confía en el banco de la otra parte.

Las cartas de crédito rotativas están diseñadas para múltiples usos. Se pueden usar para una serie de pagos. Estos son comunes entre las personas o empresas que esperan hacer negocios juntos de manera continua. Generalmente hay una fecha de vencimiento adjunta a estas cartas de crédito, a menudo un año.

Las cartas de crédito de la cláusula roja contienen un préstamo no garantizado hecho por el comprador, que actúa como anticipo del resto del contrato. A veces, una de las partes solicita una carta de crédito de cláusula roja para obtener los fondos necesarios para comprar, fabricar o transportar los bienes involucrados en la transacción.

Acordado por ambas partes

Cada carta de crédito, independientemente de su tipo, está escrita en un documento oficial acordado por ambas partes antes de enviarla a la institución financiera de garantía para su revisión. Antes de adquirir una carta de crédito para cualquier transacción, asegúrese de comunicarse en detalle con la otra parte antes de que cualquiera de los dos presente una solicitud. Solicite una copia de cualquier solicitud para poder revisar los términos y condiciones. Tenga en cuenta los plazos, incluida la fecha de vencimiento del crédito y cualquier asignación de tiempo otorgada entre el envío y la presentación.

Si bien la mayoría de las cartas de crédito involucran intercambio internacional, pueden usarse para ayudar a facilitar cualquier tipo de comercio. Antes de aceptar respaldar una carta de crédito, es probable que una institución financiera revise su historial crediticio, activos y pasivos e intente identificar pruebas de que el vendedor tiene una operación legítima. El comprador a menudo tiene una relación existente con el banco. Por lo tanto, el banco conoce la solvencia crediticia y el estado financiero general de la parte. Si el comprador no puede pagar al vendedor, el banco es responsable de realizar el pago completo. Si el comprador ha realizado una parte del pago, el banco es responsable de pagar el resto.