Periodo de eliminación
Un período de eliminación es el período de tiempo entre el comienzo de una lesión o enfermedad y la recepción de los pagos de beneficios de una aseguradora. También conocido como el período de "espera" o "calificación", los asegurados deben, mientras tanto, pagar por estos servicios. El efecto resultante puede considerarse como un deducible.
Período de eliminación explicado
En general, cuanto más corto es el período de eliminación, más costosa es la política y viceversa. Por lo general, la mayoría de las pólizas de seguro tienen las mejores tarifas premium para períodos de eliminación de 90 días. Una póliza con algo más de 90 días, aunque menos costosa, puede no ahorrarle mucho en comparación con el riesgo adicional que asume.
El período de eliminación comienza en la fecha en que su lesión o diagnóstico le impiden trabajar. Por ejemplo, si tuvo un accidente automovilístico que lo dejó incapaz de trabajar y presentó un reclamo 30 días después del accidente, el período de eliminación comenzaría el día del accidente. También es posible que su primer cheque de discapacidad no llegue hasta 30 días después de que finalice el período de eliminación, lo que significa que si elige un período de eliminación de 90 días, podrían pasar cuatro meses antes de recibir su primer beneficio.
Períodos de eliminación y seguro de atención a largo plazo
Al elegir una póliza de seguro de cuidado a largo plazo (LTC), algunas pólizas requieren que el período de eliminación consista en días consecutivos de incapacidad. Por ejemplo, si su período de eliminación fue de 90 días, necesitaría estar en un hospital o discapacitado durante 90 días consecutivos antes de que comience la cobertura. Acumular 90 días en total durante un período de tiempo específico (como seis meses) no lo calificaría para la cobertura. Antes de comprar un seguro LTC, asegúrese de conocer los términos del período de eliminación.
¿Qué período de eliminación es el adecuado para usted?
El período de eliminación adecuado para usted depende de su situación financiera y de cuánto tiempo puede permitirse hacerlo sin pagos de beneficios.
Con un plan de discapacidad a corto plazo a través de su empleador, por ejemplo, la prioridad debe ser elegir un plan que se alinee con el período de beneficios de ese plan de discapacidad a corto plazo. El seguro de incapacidad a largo plazo debe continuar donde termina el seguro a corto plazo.
Si tiene suficientes ahorros para cubrir seis meses o más sin ingresos, puede considerar un período de eliminación de 180 días. Puede ser significativamente más barato que un período de eliminación más corto. Si no tiene un plan a corto plazo o un fondo de emergencia, debe elegir un período de eliminación con una prima mensual que pueda pagar. Luego, comience a ahorrar tanto como pueda, para que pueda tener ese fondo de emergencia para cubrir la brecha. Si su cónyuge está trabajando y podría apoyarlos a ambos si no está trabajando, un período de eliminación más largo podría funcionar para usted.
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