Disfruta la vida ahora y sigue ahorrando para más tarde

Solía ​​haber un comercial de televisión en los Estados Unidos para la cerveza Michelob Light. Tenía un pequeño jingle que comenzó con, "¿Quién dice que no puedes tenerlo todo? ¿Quién dice que no puedes tener rayas de alfiler ... y rock and roll?" El anuncio continuó mostrando cómo aquellos que bebieron Michelob Light pudieron disfrutar de una cerveza de gran sabor que también era baja en calorías.

En nuestra vida financiera, enfrentamos la misma situación. ¿Cómo podemos equilibrar la satisfacción del deseo de vivir bien ahora con la satisfacción del deseo de jubilarse bien? ¿Es posible hacerlo? Y, ¿qué significa exactamente "equilibrar" estos dos deseos?

Sopesando sus opciones

La buena noticia es que es posible. Equilibrar estas dos necesidades simplemente significa asegurarse de mantener su casa financiera en orden mientras disfruta de su estilo de vida. Las personas pueden aprender a equilibrar estos dos objetivos a menudo en conflicto: objetivos de estilo de vida y objetivos de jubilación, mediante el siguiente proceso de cuatro pasos:

1. Evaluar su situación

Comience analizando la forma en que vive ahora. Una forma de hacerlo es hacer una lista de preguntas para hacerse. Esta simple prueba podría llamarse el "barómetro de la felicidad". Los ejemplos incluyen lo siguiente: "¿Estoy contento con mi estilo de vida actual?"; "¿Siento que tengo suficientes recursos financieros para mantener mi estilo de vida?"; "¿Estoy disfrutando la vida?"; "¿Hay cosas que quiero hacer, pero que aún no he comenzado a perseguir?"; "¿Estoy viviendo donde quiero vivir?"; y "¿Estoy conduciendo el tipo de automóvil que me gustaría conducir y, si no, qué tan importante es eso?"

Luego eche un vistazo a sus finanzas y agregue preguntas a su lista como: "¿Estoy ahorrando lo suficiente para la jubilación?"; "¿Puedo pagar mis facturas a tiempo?" y "¿Tengo suficientes ingresos disponibles?"

Si responde "no" a varias de estas preguntas, es posible que deba revisar algunos de sus objetivos, cambiar su estilo de vida o ambos. Estas revisiones deben centrarse en las necesidades versus los deseos, y las cosas que ayudarán a proporcionar alegría y satisfacción.

2. Desarrollar nuevas metas

Si encuentra una desconexión entre sus metas de estilo de vida y sus metas de jubilación, es muy probable que necesite desarrollar nuevas metas o revisar las existentes. Asegúrese de que estos objetivos se basen de manera realista en sus recursos financieros. Nuevamente, deberá distinguir sus deseos de sus necesidades.

Objetivos de estilo de vida
Para ayudarlo a mantenerse al día con sus objetivos de estilo de vida, haga una lista escrita de las cosas que desea hacer, una lista de cosas que podrían hacer que su vida sea más placentera. Esta "lista de placer" puede incluir, entre otros: pasatiempos que le gustaría perseguir; lugares a los que te gustaría ir; restaurantes que quieres probar; lugares donde quieres vivir; el tipo de auto que quieres conducir; y organizaciones benéficas que le gustaría apoyar.

Objetivos de jubilación
Revise y evalúe sus objetivos de jubilación para determinar si está encaminado con sus necesidades y objetivos financieros proyectados. Esto incluye revisar su presupuesto y hacer las revisiones necesarias.

Si aún no ha establecido objetivos de jubilación, ahora es el momento de hacerlo. Si necesita ayuda con esto, busque un planificador financiero calificado.

3. Diseña un plan

Una vez que sus objetivos de estilo de vida y jubilación estén establecidos, el siguiente paso es determinar si pueden coexistir. Incorpore los dos conjuntos de objetivos en su presupuesto y agregue cifras en dólares para cada objetivo de estilo de vida. Esta es una de las áreas clave donde comenzará a hacer los ajustes necesarios eliminando las necesidades.

No ponga en peligro sus objetivos de jubilación. En cambio, reduzca las partidas presupuestarias menos importantes. Por ejemplo, un objetivo de estilo de vida puede ser jugar al golf un sábado cada mes. Si sus finanzas no le permiten disfrutar de este pasatiempo, no lo elimine de su lista; en su lugar, busque en otra parte del presupuesto una fuente de financiación. Por ejemplo, puede encontrar que llevar las sobras al trabajo en lugar de comprar su almuerzo dos o tres días a la semana podría aumentar sus ingresos disponibles. ¡Haz que suceda! Revise cada objetivo de estilo de vida y determine qué es lo que necesita hacer en su presupuesto para lograr su objetivo. La idea es hacer que su presupuesto funcione para usted y no al revés.

4. Monitorear y reevaluar

Una vez que haya puesto en práctica su plan, verifique al menos una vez cada tres meses para asegurarse de que el plan esté en marcha, y vuelva a evaluar sus metas, objetivos y presupuesto al menos una vez al año para determinar si necesita hacer algún cambio. Es posible que sea necesario supervisar y reevaluar con mayor frecuencia si no cumple con sus metas y objetivos.

Asegúrese de determinar qué salió bien, qué no y qué necesita cambiar. A medida que avance en este proceso, descubrirá que su estilo de vida y sus objetivos de jubilación también pueden cambiar. Bienvenido cambio como parte del proceso. Esté dispuesto a adaptarse, pero dude en abandonar objetivos importantes. Sea persistente en perseguir lo que quiere.

La línea de fondo

Para equilibrar vivir bien ahora con retirarse bien, comience con una evaluación de su situación actual. Luego, desarrolle un nuevo conjunto de objetivos de estilo de vida para lograr lo que desea. Ponga un plan en acción determinando cómo puede lograr sus objetivos dentro de su presupuesto. Finalmente, controle su plan de manera continua.

Con el tiempo, si se apega a sus metas y objetivos, debería descubrir que su calidad de vida y el factor de comodidad de saber que tendrá lo suficiente para retirarse mejorarán. Y ese es el objetivo final, ¿verdad?