Preguntas frecuentes: ¿Cuáles son los límites de retiro para las cuentas de ahorro?
Si tiene una cuenta de ahorros, no puede hacer más de seis retiros "convenientes" por mes. Supere este límite ocasionalmente y su banco puede rechazar sus transacciones en exceso o cobrarle una tarifa. Supere este límite con frecuencia y su banco convertirá su cuenta de ahorros en una cuenta corriente o cerrará la cuenta por completo.
El límite de seis por mes se aplica a estos tipos de transacciones de cuentas de ahorro:
- Transferencias de sobregiro
- Transferencias electrónicas de fondos (EFT)
- Transferencias automatizadas de la cámara de compensación (ACH)
- Transferencias realizadas por teléfono, fax, computadora o dispositivo móvil
- Transferencias electrónicas realizadas por teléfono, fax, computadora o dispositivo móvil
- Cheques escritos a un tercero
- Transacciones con tarjeta de débito
¿Por qué hay un límite de seis transacciones?
El dinero en su cuenta de ahorros es suyo, entonces, ¿por qué no puede acceder a él con la frecuencia que desee? Porque una ley federal llamada Regulación D no lo permite.
Los bancos operan bajo lo que se llama un sistema de reserva fraccional. Cuando deposita $ 100 en su cuenta bancaria, el banco da la vuelta y utiliza la mayor parte de ese dinero para otras cosas, como préstamos de consumo, líneas de crédito e hipotecas de viviendas. El banco retiene solo una pequeña fracción de los depósitos de sus clientes. Así es como los bancos ganan dinero y cómo los consumidores pueden pedir prestado.
Distinguir entre los diferentes tipos de cuentas ayuda a los bancos a tener suficientes reservas disponibles. Las cuentas corrientes están diseñadas para manejar muchas transacciones. El dinero fluye constantemente dentro y fuera de ellos. Como resultado, es difícil para un banco confiar en los saldos de las cuentas corrientes de sus clientes para cumplir con los requisitos de reserva del gobierno federal. De hecho, el gobierno ni siquiera exige que los bancos mantengan reservas sobre saldos de cuentas corrientes.
Transacciones convenientes vs.convenientes
Sin embargo, las cuentas de ahorro están diseñadas para recibir principalmente depósitos, y los clientes pueden hacer tantos depósitos en sus cuentas de ahorro cada mes como lo deseen. Pero las cuentas de ahorro no deben usarse para retiros frecuentes, solo ocasionales. Las transferencias de dinero que realice en línea, por teléfono, mediante el pago de facturas o escribiendo un cheque se consideran convenientes, y la ley las limita. Es por eso que es una buena idea pagar sus facturas desde su cuenta corriente, no desde su cuenta de ahorros.
Puede usar su cuenta de ahorros para pagar facturas grandes e irregulares, como seguros o impuestos a la propiedad, y eso está bien. Tiene derecho a esos seis retiros por mes. De hecho, puede exceder ese límite si retira dinero de ciertas maneras: visitando un cajero en persona, retirando efectivo de un cajero automático, transfiriendo dinero de ahorros a cheques en un cajero automático, o pidiéndole a su banco que le envíe un cheque. Dado que estos métodos se consideran inconvenientes, no cuentan para el límite de seis retiros. De todos modos, los bancos aún pueden cobrarle por más de seis retiros o transferencias de ahorros por mes, incluso si algunos de los retiros utilizan un método inconveniente.
La regla de los seis límites se aplica a transacciones como sobregiros y transferencias de pago de facturas y transacciones con tarjeta de débito, pero no a transferencias "inconvenientes" realizadas en persona en su banco o en un cajero automático.
No temas a las reservas fraccionales
¿Le pone nervioso que su banco realmente no tenga a mano todo el dinero que deposita? No se La Corporación Federal de Seguros de Depósitos protege el dinero que deposita en su banco. Se cubre hasta $ 250, 000 por depositante, por institución. Si su banco se declara insolvente, el seguro de la FDIC significa que no perderá su dinero. Si los bancos tuvieran que tener a mano el 100% de los depósitos de los clientes, le sería más difícil obtener un préstamo para comprar un automóvil, comprar una casa o iniciar un negocio.
Además de utilizar una cuenta corriente para la mayoría de sus transacciones, existen otras formas de evitar enfrentarse a los límites de la Regulación D. Si espera utilizar sus ahorros para hacer más de seis transferencias o pagos en un mes determinado, realice una transferencia grande de sus ahorros a su cuenta corriente y luego realice sus transacciones fuera de su cuenta corriente. Si ya está en el límite, puede sacar más dinero de los ahorros utilizando los métodos mencionados anteriormente.