Préstamo Federal Perkins vs. Préstamo Federal Directo
Existen muchos tipos de préstamos para ayudar a los estudiantes a pagar los costos de educación superior. Con sus tasas de interés generalmente más bajas y términos más generosos, los préstamos federales para estudiantes son el primer lugar donde las familias deben buscar fondos que no estén cubiertos por becas y subvenciones. Ver Préstamos universitarios: privados vs. Federal
Los préstamos federales Perkins y los préstamos federales directos son dos tipos de préstamos ofrecidos a través del gobierno federal.
Sus similitudes
Los préstamos federales directos y Perkins tienen ciertas características en común. Ambos tipos de préstamos:
- Son ofrecidos por el Departamento de Educación de los Estados Unidos a los prestatarios que han demostrado una necesidad financiera suficiente (tenga en cuenta que los préstamos directos no subsidiados no requieren necesidad financiera; los préstamos subsidiados directos sí).
- Se administran a través de las oficinas de ayuda financiera de las instituciones que participan en el programa federal de préstamos estudiantiles.
- Requerir completar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes) y presentar un pagaré indicando su intención de pagar el préstamo.
- Debe solicitarse y aprobarse cada año académico, dejando a los prestatarios con un préstamo separado para cada año de educación.
- Debe usarse para gastos educativos calificados, como matrícula y cuotas, libros, alojamiento y comida, y otros gastos necesarios relacionados con la educación superior.
- No se puede utilizar para pagar la educación secundaria.
- Están disponibles para estudiantes graduados que califiquen (préstamos federales Perkins y préstamos directos no subsidiados únicamente).
- Son elegibles para la consolidación de préstamos, siempre y cuando el prestatario cumpla con todos los criterios necesarios (lea ¿ Tiempo para consolidar sus préstamos estudiantiles? ).
- Son elegibles para la condonación de préstamos, en algunos casos (vea Perdón de la deuda: Cómo salir de pagar sus préstamos estudiantiles ).
- Permita que los contribuyentes deduzcan los intereses pagados sobre sus préstamos, independientemente de si detallan sus deducciones.
Cómo difieren
Quien califica. Los préstamos Perkins están disponibles solo para estudiantes con necesidades financieras significativas, según lo determinado por sus respuestas a la FAFSA y las pautas de su escuela. Los préstamos subsidiados directos también requieren una necesidad demostrada, pero puede calificar un rango más amplio de ingresos. Los tres tipos de préstamos están abiertos a estudiantes universitarios calificados; los estudiantes graduados solo pueden obtener Préstamos Perkins o Préstamos directos no subsidiados.
Subvenciones de préstamos. Todos los préstamos federales Perkins están subsidiados por el gobierno, lo que significa que el gobierno pagará los intereses que se acumulen mientras el estudiante esté en la escuela al menos medio tiempo. El gobierno también pagará intereses durante la escuela por los Préstamos Subsidiados Directos, pero no por la variedad no subsidiada. Lea Préstamos directos federales: subsidiados versus no subsidiados para obtener más información.
Tarifa. Los préstamos de Perkins no cobran comisiones de ningún tipo por el origen o incumplimiento del préstamo. Los préstamos directos federales generalmente cobran una tarifa de originación de 1.o68%, que se deduce del desembolso del préstamo.
Tasas de interes . Para el año escolar 2015-2016, las tasas de Préstamos Directos Federales fueron de 4.29% para préstamos de pregrado subsidiados y no subsidiados, y 5.84% para estudiantes de posgrado y profesionales. Las tasas de interés ahora están vinculadas a la nota del Tesoro a 10 años, más un margen establecido. Haga clic aquí para verificar las tasas de interés actuales de los préstamos Stafford. Los préstamos Perkins cobran una tasa fija del 5% para todos los prestatarios.
Disponibilidad. El conjunto de dinero disponible para las instituciones para préstamos Perkins es más limitado que el disponible para préstamos directos federales. Aunque los préstamos Perkins tienen límites federales sobre cuánto puede pedir prestado un estudiante, tanto anualmente como acumulativamente, las instituciones suelen establecer un límite que está sustancialmente por debajo de estos niveles para preservar su fondo de financiación.
Límites de préstamo. Los Préstamos Directos Federales tienen diferentes límites para los graduados y los estudiantes universitarios, y los préstamos subsidiados y no subsidiados. Ver Límites federales de préstamos directos . Los estudiantes "independientes", aquellos que presentan sus propias declaraciones de impuestos sobre la renta, reclamándose a sí mismos, son elegibles para recibir préstamos no subsidiados más grandes que aquellos que se declaran como dependientes en la declaración de impuestos de otra persona. Los préstamos Perkins tienen un límite anual para estudiantes universitarios y uno más grande para estudiantes de posgrado. Perkins no diferencia por estado de pregrado o tipo de escuela de posgrado.
Los límites en dólares para préstamos directos no subsidiados se desglosan de la siguiente manera:
| Préstamo directo no subsidiado - Estudiantes de pregrado | ||
|---|---|---|
Límites de préstamo | Dependiente | Independiente |
Anual | ||
Primer año (primer año) | $ 5, 500 | $ 9, 500 |
Segundo año (estudiante de segundo año) | $ 6, 500 | $ 10, 500 |
Tercer año y más allá (Junior, Senior) | $ 7, 500 | $ 12, 500 |
Acumulativo | $ 31, 000 | $ 57, 500 |
Los estudiantes de posgrado y profesionales tienen límites de préstamo más altos. Los límites de préstamos acumulados para estudiantes de posgrado y profesionales incluyen cualquier deuda de préstamos de estudiantes de pregrado.
| Préstamo directo no subsidiado - Estudiantes graduados y profesionales | ||
|---|---|---|
Límites de préstamo | Graduado y Profesional | Escuela de Medicina |
Anual | $ 20, 500 | $ 43, 883 - $ 47, 167 |
Acumulativo | $ 138, 500 | $ 224, 000 |
Los préstamos directos subsidiados están disponibles solo para estudiantes universitarios y tienen límites de préstamo más bajos que los préstamos no subsidiados. El estado fiscal no hace una diferencia en lo que pueden pedir prestado:
| Préstamo directo subsidiado - Estudiantes de pregrado | ||
|---|---|---|
Límites de préstamo | Dependiente | Independiente |
Anual | ||
Primer año (primer año) | $ 3, 500 | $ 3, 500 |
Segundo año (estudiante de segundo año) | $ 4, 500 | $ 4, 500 |
Tercer año y más allá (Junior, Senior) | $ 5, 500 | $ 5, 500 |
Acumulativo | $ 23, 000 | $ 23, 000 |
Aquí hay un desglose de los límites de préstamo de Perkins:
| Préstamo Federal Perkins | ||
|---|---|---|
Límites de préstamo | De licenciatura | Graduado |
Anual | $ 5, 500 | $ 8, 000 |
Acumulativo | $ 27, 500 | $ 60, 000 |
Reembolso. El plazo de amortización de los Préstamos Perkins es siempre de 10 años. Si bien este también es el caso de los préstamos Stafford, los estudiantes pueden solicitar en algunos casos extender sus pagos durante un período más largo, hasta un máximo de 25 años.
La línea de fondo
Si es un estudiante universitario cuyos ingresos familiares lo hacen elegible para un préstamo Perkins, es probable que también sea elegible para un Préstamo Directo Subsidiado. ¿Cuál deberías elegir?
Para 2015-2016, la tasa de interés fija del 5% del préstamo Perkins es más alta que la tasa de interés del Préstamo Directo Federal para estudiantes universitarios (4.29%), pero los préstamos Perkins no tienen una tarifa de apertura. Si no necesita dinero de ambos, haga los cálculos para determinar cuál ofrece el mejor trato para usted. Como estudiante de primer año y estudiante de segundo año, puede pedir prestado más de Perkins; En los años siguientes, los límites de los préstamos son los mismos.
Para los estudiantes de posgrado, si cumple con los criterios de préstamo de Perkins, obtendrá una mejor tasa de interés que con un Préstamo directo no subsidiado (5% en comparación con 5.84%). Con un Perkins, no tendrá que pagar intereses hasta después de la graduación; con un préstamo directo no subsidiado (ya que no califica para un préstamo subsidiado), lo hará. Por otro lado, el préstamo directo sin subsidio tiene límites de préstamo más altos.
Si no cumple con los criterios financieros para un Perkins, su única opción es un Préstamo directo sin subsidio. Dependiendo de sus ingresos, el préstamo no subsidiado puede ser su única opción.
Para obtener más información sobre cada tipo de préstamo, y otras opciones de préstamos federales para estudiantes, visite el sitio web de préstamos federales para estudiantes en www.studentloans.gov o consulte al oficial de ayuda financiera de su universidad. Haga clic aquí para ver un cuadro comparativo.
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