Solicitud de hipoteca
Una solicitud de hipoteca es un documento presentado por una o más personas que solicitan una hipoteca para comprar bienes inmuebles. La solicitud de hipoteca es extensa y contiene información que incluye la propiedad que se considera para la compra, la situación financiera del prestatario y el historial de empleo. Los prestamistas y los bancos utilizan la información contenida en la solicitud de hipoteca para determinar si aprueban o no el préstamo.
Antes de la solicitud de hipoteca
La solicitud de hipoteca es solo un paso en el proceso de solicitud de préstamo. Sin embargo, los prestatarios deben evaluar primero sus finanzas. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan que los gastos de vivienda de una familia no excedan el 35 por ciento de sus ingresos antes de impuestos. Entonces, por ejemplo, si usted y su cónyuge ganan $ 85, 000 combinados al año, sus gastos de vivienda no deben exceder los $ 2, 480 por mes. Los gastos de vivienda incluyen no solo el pago potencial de la hipoteca, sino también el seguro de la vivienda, los impuestos a la propiedad y las tarifas de condominio, si corresponde.
El banco también cobrará por el seguro hipotecario privado (PMI) si el prestatario paga un pago inicial de menos del 20% del precio de compra de la vivienda. PMI protege al prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo.
Como resultado, es importante considerar el tamaño de su pago inicial. Un pago inicial más pequeño dará lugar a un pago hipotecario mensual mayor. Por el contrario, si el prestatario paga un pago inicial del 20%, el pago mensual es menor, además no habría pago mensual de PMI. Las hipotecas convencionales generalmente requieren un mínimo del 5 por ciento, mientras que las hipotecas de la FHA solicitan el 3, 5 por ciento; Las hipotecas VA a menudo no requieren nada.
El siguiente paso es acercarse a un prestamista para la precalificación, que incluye una verificación de crédito que ayuda al prestamista a evaluar cuánto prestarle. Una vez que tenga su carta de precalificación, le permite comenzar a comprar casas.
Los detalles de la solicitud de hipoteca
Una vez que tenga un contrato para comprar una propiedad específica, su prestamista iniciará la solicitud de la hipoteca. La solicitud de hipoteca solicita una cantidad significativa de información, por lo que es mejor recopilar todos sus detalles financieros antes de presentar la solicitud.
Aunque hay varias versiones de las solicitudes de hipoteca que utilizan los prestamistas, una de las más comunes es el formulario de solicitud de hipoteca 1003, que es un formulario estandarizado utilizado por la mayoría de los prestamistas en los Estados Unidos. La solicitud de préstamo 1003 es un formulario de Fannie Mae o la Asociación Federal de Hipotecas Nacionales. Fannie Mae, junto con Freddie Mac, Federal Home Loan Mortgage Corp., son empresas de préstamos creadas por el Congreso que compran y garantizan hipotecas.
Las organizaciones ayudan a reducir el riesgo para los prestamistas al hacer préstamos hipotecarios. Además, Fannie Mae compra hipotecas de los bancos y las revende como inversiones. Dado que los bancos tienen límites en cuanto a la cantidad total de sus depósitos que pueden prestar, el proceso de compra de hipotecas de Fannie Mae ayuda a los bancos al liberar sus balances, lo que les permite hacer préstamos adicionales.
La información requerida en una solicitud de hipoteca típica incluye lo siguiente:
Información del prestatario
- Domicilio del prestatario, estado civil, dependientes
- El tipo de crédito que se solicita, es decir, si se trata de una solicitud conjunta o individual
- Número de seguro social y fecha de nacimiento.
- Empleador actual y domicilio, así como ingresos laborales
Los documentos de respaldo, como los extractos bancarios y los recibos de pago, a menudo se presentan junto con la solicitud. Si trabaja por cuenta propia, es posible que deba presentar dos años de declaraciones de impuestos para demostrar la prueba de ingresos.
Información financiera
Esta sección solicita sus activos o cualquier cosa que posea que tenga valor financiero, así como sus deudas y obligaciones.
- Activos como cuentas bancarias, cuentas de jubilación, certificados de depósitos, cuentas de ahorro, cuentas de corretaje para acciones o bonos.
- Los pasivos incluyen crédito renovable, como tarjetas de crédito o tarjetas de crédito de tiendas, préstamos a plazos, como préstamos para estudiantes, automóviles y personales.
- Cualquier propiedad inmobiliaria y su valor estimado o ingresos por alquiler, si corresponde
Préstamo Hipotecario y Propiedad
Esta sección trata sobre la casa que está buscando comprar y todos sus detalles.
- Dirección del inmueble
- El monto del préstamo, el tipo de préstamo, como una compra o refinanciamiento
- Haga una lista de los ingresos de alquiler de la propiedad, si estaba comprando la casa como una inversión con el objetivo de alquilarla
Declaraciones
Esta sección incluye una serie de preguntas para determinar su intención o cómo desea usar la propiedad, así como su oportunidad de revelar cualquier otro asunto legal o financiero no incluido en la solicitud.
- ¿Será la casa su residencia principal o segunda residencia?
- ¿Hay juicios, demandas o gravámenes en su contra?
- Cualquier ejecución hipotecaria pasada o si usted es garante de otro préstamo
Reconocer y aceptar
Esta sección es donde firma la solicitud, esencialmente declarando que cree que la información que proporcionó es precisa y verdadera.
La información presentada en la solicitud de hipoteca será verificada y examinada por el asegurador del banco, quien luego decidirá cuánto le prestará el banco y a qué tasa de interés. Una vez que su solicitud de hipoteca haya sido aprobada, el banco le enviará una estimación del préstamo, que detalla los costos de cierre, y finalmente una carta de compromiso. En este momento, es posible que deba pagar un depósito de sus costos de cierre para cubrir el costo de una tasación.