Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC)
La Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC, por sus siglas en inglés) es una institución del gobierno de los EE. UU. Extinta que proporcionó seguro de depósitos a las instituciones de ahorro y préstamo hasta su disolución a fines de la década de 1980. Sus responsabilidades fueron transferidas a la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en 1989.
1:07Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)
DESGLOSE Corporación Federal de Seguros de Ahorro y Préstamo (FSLIC)
El FSLIC fue establecido por primera vez por el Congreso en 1934 como parte de la Ley Nacional de Vivienda. Creado después de la Gran Depresión, el FSLIC sirvió como una red de seguridad para la industria de ahorro y préstamo. Después del colapso esencial de la industria durante la Depresión, el gobierno buscó restablecer la confianza en la seguridad de las cuentas de ahorro y préstamo al respaldarlas para que, si alguna institución se hundía, los fondos de los depositantes aún estuvieran seguros. Los depósitos de hasta $ 100, 000 estaban asegurados. El FSLIC fue abolido por la Ley de Reforma, Recuperación y Cumplimiento de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA).
FIRREA revisó la industria de ahorro y préstamo y su regulación en respuesta a la crisis de ahorro y préstamo de la década de 1980, cuando aproximadamente un tercio de las instituciones en los Estados Unidos fallaron en un lapso de diez años. Este fracaso generalizado ejerció una gran presión sobre las reservas del FSLIC. Para 1989, el FSLIC ya no podía ahorrar, ya que recurría a grandes cantidades de dinero de los contribuyentes para proporcionar los fondos necesarios para mantener a flote las instituciones de ahorro y préstamo. El Fondo de Resolución FSLIC, financiado por la Corporación Financiera (FICO), fue creado para asumir la responsabilidad de todas las deudas persistentes después de que se abolió el FSLIC.
¿Cómo está asegurada hoy la industria de ahorro y préstamo?
Después de que FIRREA entró en vigencia, la responsabilidad del FSLIC de asegurar las instituciones de ahorro y préstamo fue transferida a la Resolution Trust Corporation (RTC), que se fusionó con la Federal Deposit Insurance Corporation seis años después. La FDIC, también creada en respuesta a la Gran Depresión, ya tenía depósitos asegurados en bancos comerciales, por lo que sus responsabilidades se ampliaron para incluir cuentas de ahorro y préstamo individuales. La Ley de Reforma y Protección al Consumidor Dodd-Frank Wall Street 2011 aumentó el límite de seguro de $ 100, 000 a $ 250, 000.
Antes de la disolución del FSLIC, se usaron miles de millones de dólares del dinero de los contribuyentes para mantener el fondo a flote y en funcionamiento, pero ningún dinero de los contribuyentes ha contribuido a los fondos de seguro de la FDIC. La FDIC tiene una línea de crédito de $ 100 mil millones a través del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Las cooperativas de crédito están aseguradas por separado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que tiene el mismo límite de seguro que la FDIC.