Encontrar un estado favorable para la jubilación

Ah, retiro. El verdadero sonido de la palabra es música para los oídos de millones de trabajadores mayores, especialmente aquellos que estarán preparados financieramente para dejar de trabajar. Sin jefe, sin horario, largos días de ocio en la soleada Florida ... o Arizona ... o tal vez California. ¿Qué estado deberías elegir, de todos modos? Por supuesto, no hay una respuesta correcta a esta pregunta, pero el estado en el que elija jubilarse afectará hasta dónde llegarán sus dólares de jubilación. Echemos un vistazo a los tipos de impuestos que imponen los diferentes estados y cómo esto puede afectar su bienestar financiero en sus años dorados. (Para más información, consulte Administrar sus ingresos durante la jubilación ).

VER: formas simples de ahorrar en la jubilación

Todo depende
Desde una perspectiva fiscal, determinar en qué estado es el estado "correcto" para jubilarse dependerá del tipo y la cantidad de ingresos que razonablemente espere recibir. Los nueve estados que, a partir de 2008, no evalúan ningún tipo de impuesto sobre la renta (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee y New Hampshire) no califican automáticamente como los mejores para todos los jubilados. Si posee varias propiedades de alquiler, entonces el mejor estado para usted puede diferir de alguien cuyo ingreso principal fuera del Seguro Social provendrá de pensiones o IRA.

Hay cuatro categorías principales de ingresos para las cuales los estados difieren en sus métodos de tributación:

• Pensiones
• Seguridad Social
• Impuesto de venta
• Impuesto a la propiedad

Ingresos de pensión
Si está buscando escapar de los impuestos de su pensión a nivel estatal, sus opciones son bastante limitadas. A partir de 2009, solo hay tres estados que no gravan los ingresos de las pensiones:

• Illinois
• Misisipí
• Pensilvania

Nueva York tiene estipulaciones para que algunos empleados del gobierno reciban ingresos de pensiones libres de impuestos, pero no todos los jubilados. Estos tres estados eximen prácticamente cualquier tipo de ingreso recibido de cuentas con impuestos diferidos, incluidas pensiones, cuentas IRA y planes calificados. (Para obtener más información sobre este último, consulte Tiempos difíciles ... ¿Debe molestar los activos de su plan calificado? )

Si su pensión es del gobierno o del ejército, entonces siete estados más se abren a consideración: Alabama, Hawái, Kansas, Luisiana, Massachusetts, Michigan y Nueva York.

Si los estados antes mencionados no le atraen como paraísos de jubilación, otros siete eximen al menos una parte de los ingresos de pensiones de los impuestos: Delaware, Georgia, Minnesota, Nuevo México, Utah, Virginia y Virginia Occidental.

Los estados que gravan todos los ingresos de jubilación a tasas relativamente altas incluyen California, Connecticut, Nebraska, Rhode Island y Vermont. Puede encontrar información más completa sobre cómo cada estado grava los ingresos de pensión de sus residentes en RetirementLiving.com.

Beneficios de Seguro Social
Los jubilados que buscan alivio de los impuestos de la Seguridad Social a nivel estatal tienen muchas más opciones que aquellos que no quieren pagar impuestos sobre sus ingresos de pensión. Además de los nueve estados libres de impuestos sobre la renta, a partir de 2009 (New Hampshire y Tennessee solo dividendos e ingresos por intereses fiscales), hay 27 más (más WashingtonD.C.) Que eximen de impuestos a los beneficios del Seguro Social.

Los estados restantes gravan todos los ingresos de la Seguridad Social hasta cierto punto, aunque varios de ellos han impuesto varios tipos de límites que se aplican al calcular el monto adeudado sobre estos ingresos. (Para más información sobre cómo evitar impuestos innecesarios sobre sus ingresos del Seguro Social, lea Evite la trampa de impuestos del Seguro Social ).

Impuestos de ventas
Algunos estados optan por gravar a sus residentes en su calidad de consumidores en lugar de ganadores o receptores de ingresos. Por supuesto, algunos estados hacen esto de más maneras que otros. Ciertos estados gravan todo excepto alimentos y gastos médicos, mientras que otros no tienen tales exclusiones. Luego hay cuatro estados que (a partir de 2009) no imponen ningún impuesto sobre las ventas de ningún tipo: Alaska, Montana, New Hampshire y Oregon. (Lea más sobre el impuesto a las ventas en ¿Los recortes de impuestos estimulan la economía? )

Pero los jubilados que sopesan estas opciones también deben asegurarse de investigar los impuestos a las ventas impuestos a nivel local y de la ciudad dentro de cada estado (esta es una tendencia de rápido crecimiento). (Los jubilados que tienen bonos municipales como parte de su cartera deben asegurarse de leer Jubilados no pueden contar con bonos municipales).

Impuestos de propiedad
Los jubilados con propiedades inmobiliarias sustanciales tal vez deberían prestar más atención a esta categoría de impuestos que a cualquier otra, excepto quizás a los impuestos sobre la renta. Sin embargo, los jubilados que viven con ingresos fijos y son dueños de sus propios hogares también deben examinar cuidadosamente esta categoría. Los impuestos evaluados a nivel local y de la ciudad también deben investigarse a fondo aquí, ya que pueden desempeñar un papel importante en la cantidad general que se evaluará al propietario. (La propiedad podría no ser la decisión correcta para todos los jubilados. Lea Retirement Living: Renting Vs. Home Ownership para obtener más información).

Sin embargo, las tasas impositivas actuales pueden no contar toda la historia; Es muy probable que un historial de tasas crecientes o decrecientes también afecte la cantidad de impuestos que paga con el tiempo. Por supuesto, las tasas de impuestos a la propiedad están en última instancia impulsadas por los valores inmobiliarios y, por lo tanto, se ven afectadas por los factores habituales, como la población, la ubicación y la proximidad a las carreteras interestatales, municipios y carreteras. Además, muchas ciudades y localidades basan sus tasas de impuestos a la propiedad en diferentes fórmulas, y algunas utilizan un porcentaje mucho mayor del valor de mercado de una propiedad que otras. (Para obtener más información, consulte Cinco trucos para reducir su impuesto a la propiedad ).

Estudio de caso: Decidir dónde retirarse Carl Riken y su esposa, Julie, están considerando mudarse a Arizona. Entre su trabajo y su actividad de rehabilitación de casas, Carl se ha ganado bien la vida en su actual estado de residencia. Pero Carl tiene la intención de continuar su línea lateral en Arizona después de que renuncie a su trabajo actual y se mude allí. (Lea más acerca de tener una jubilación laboral en Stretch Your Savings Al trabajar hasta los 70 años). Por lo tanto, Carl debe examinar detenidamente no solo las tasas de impuestos sobre la renta en Arizona, tanto a nivel estatal como entre las localidades en las que puede elegir vivir, sino impuestos a la propiedad también, que pueden afectar sustancialmente los ingresos netos que recibirá de su negocio de rehabilitación.

La línea de fondo
Este artículo solo aborda las diferencias en cómo los estados recaudan ingresos de sus ciudadanos. Aquellos que estén considerando seriamente vivir en un estado en particular, deberían consultar el sitio web del Departamento de Ingresos de ese estado y probablemente también deberían consultar a un asesor fiscal que trabaje en ese estado.

Para más información, vea Cinco errores de jubilación de impuestos .