Paciencia
La indulgencia es un aplazamiento temporal de los pagos de la hipoteca. Es una forma de alivio de reembolso otorgado por el prestamista o acreedor en lugar de obligar a una propiedad a la ejecución hipotecaria. Los propietarios de préstamos y las aseguradoras de préstamos pueden estar dispuestos a negociar opciones de indulgencia, porque las pérdidas generadas por la ejecución hipotecaria generalmente recaen sobre ellos.
Tolerancia explicada
La indulgencia le da al prestatario tiempo para pagar las sumas de la hipoteca morosa. Esto es ventajoso para el prestatario que tiene dificultades, y ofrecer paciencia beneficia al propietario del préstamo, que con frecuencia pierde dinero en una ejecución hipotecaria después de pagar las tarifas asociadas con el proceso. Por otro lado, los administradores de préstamos, que cobran los pagos pero no son dueños de los préstamos, pueden estar menos dispuestos a trabajar con los prestatarios en el alivio de la indulgencia porque no tienen tanto riesgo financiero.
Términos de tolerancia
Los términos de un acuerdo de indulgencia se negocian entre el prestatario y el prestamista. La oportunidad de un acuerdo de este tipo depende de la probabilidad de que el prestatario pueda reanudar los pagos mensuales de la hipoteca una vez que finalice la tolerancia temporal. Además, el prestamista puede aprobar una reducción total o solo parcial del pago del prestatario, dependiendo del alcance de la necesidad del prestatario y la confianza del prestamista en la capacidad del prestatario para ponerse al día en una fecha posterior.
En algunos casos, el prestamista le otorga al prestatario una moratoria completa sobre los pagos de la hipoteca durante el período de indulgencia. Otras veces, el prestatario debe hacer pagos de intereses pero no pagar el principal. En otros casos, el prestatario paga solo una parte de los intereses con la parte impaga que resulta en una amortización negativa. Otra opción de tolerancia es que el prestamista reduzca la tasa de interés del prestatario de manera temporal.
Recibiendo Tolerancia
Recibir la indulgencia de una hipoteca requiere contactar al prestamista, explicar la situación y recibir la aprobación. Los prestatarios con un historial de pagos a tiempo tienen más probabilidades de obtener esta opción. El prestatario también debe demostrar la causa del aplazamiento del reembolso, como las dificultades financieras asociadas con una enfermedad grave o la pérdida de un empleo.
Por ejemplo, un prestatario que trabajó el mismo trabajo durante 10 años y nunca perdió el pago de una hipoteca durante ese tiempo es un buen candidato para recibir la indulgencia después de un despido, particularmente si el prestatario tiene habilidades de demanda y es probable que consiga un trabajo comparable dentro de semanas o meses. Por el contrario, es menos probable que un prestamista otorgue tolerancia a un prestatario despedido con un historial laboral irregular o un historial de pagos de hipotecas faltantes.