¿Cómo trabaja y gana dinero el vecino?

Vecinamente, el primer Mercado de Inversión Comunitaria del mundo le permite "invertir en el cambio que desea ver en el mundo".

La emisión de bonos para financiar proyectos comunitarios no es un fenómeno nuevo en los Estados Unidos. Durante más de 200 años, billones de dólares se han canalizado a proyectos del vecindario para construir cualquier cosa, desde una escuela primaria local hasta el emblemático Puente Golden Gate. "Nuestras ciudades piden prestados más de $ 1 mil millones cada día para construir y mantener escuelas, parques y otros proyectos cívicos importantes, a través de un proceso que ha sido asumido por intermediarios y bancos globales", publicó el CEO vecino, Jase Wilson, en una discusión sobre Product Hunt.

Neighbourly ha creado un proceso relativamente simple y personalizado para que los inversores minoristas individuales accedan al mercado de valores municipales de $ 3.6 billones. Al hacerlo, los usuarios vecinos pueden invertir en valores seguros y exentos de impuestos que afecten a sus propias comunidades y proyectos particulares de interés. Al permitir que las personas busquen bonos municipales por ubicación, causa y rendimiento, los inversores pueden apoyar proyectos comunitarios cerca de casa. Esta empresa social no solo mejora las condiciones de las comunidades locales, sino que también promete un retorno seguro y atractivo para inversores como usted y yo.

Resolviendo ineficiencias

Jase Wilson lanzó Neighbourly desde San Francisco en marzo de 2012. Wilson creció en medio de la pobreza en el Medio Oeste, luego estudió ingeniería, planificación urbana y diseño en la Universidad de Missouri - Kansas City y MIT. Cuando comenzó su carrera trabajando para los gobiernos municipales a través de una compañía de software cívico, rápidamente vio un enorme potencial en el mercado de bonos municipales que era altamente rentable, desatendido y restringido a unos pocos comerciantes.

Wilson pensó en la idea que se convirtió en Neighbourly durante un desayuno informal con un operador de bonos municipales. Reflexionó sobre la ineficiencia de tantos intermediarios que se interponen en el camino del capital que llega al suelo, en manos de los constructores de la comunidad. Fue entonces cuando preguntó por qué no había una AngelList para ciudades o un Kickstarter para bonos municipales. Lo que comenzó como una idea de crowdfunding basada en donaciones relativamente simple se transformó en una plataforma aún mayor para la inversión real en valores.

La última ronda de financiación inicial generó $ 5.5 millones de Sound Ventures de Ashton Kutcher y Formation 8 de Joe Lonsdale, según se actualizó en AngelList. Vecinamente ahora tiene oficinas en Kansas City y San Francisco.

Parte de la revolución fintech

Al igual que otras empresas nuevas de Fintech de la actualidad, Neighbourly está ofreciendo un producto al público que alguna vez fue exclusivamente exclusivo para aquellos con una amplia gama de recursos financieros.

Neighbourly se trata de empoderar a la democracia para que tenga un impacto en las comunidades en las que vivimos. Hoy en día, los inversores y los consumidores promedio son más conscientes socialmente que nunca, lo que se refleja en la creciente popularidad de la financiación colectiva, los préstamos entre pares y la inversión de impacto.

Cómo funciona la vecindad

Un bono municipal es esencialmente un pagaré del gobierno de los Estados Unidos. Cuando compra un bono municipal, se convierte en prestamista del gobierno. A cambio, se le garantiza un flujo de pagos de intereses futuros de entidades gubernamentales durante un período de tiempo establecido y la cantidad pagada en total cuando el bono llega al vencimiento. Los bonos municipales exentos de impuestos son de particular interés para los inversores, ya que generan ingresos protegidos de los impuestos federales, estatales y locales.

Neighbourly permite a los usuarios configurar un perfil personal con sus preferencias de riesgo, cantidad de capital dispuesto a invertir y rentabilidad esperada. En base a estos detalles, Neighbourly utiliza la tecnología para enviar recomendaciones personalizadas, ventas y notificaciones de emisión. En Neighbourly, puede buscar por ubicación y también por tipo de proyecto, como "Transporte", "Espacios urbanos", "Deportes" y otros grupos. Después de recibir una lista de posibles proyectos, puede seguir un acuerdo de bonos y, en última instancia, proporcionar fondos a los que elija.

La propuesta de valor agregado es enorme para los usuarios de Neighbourly, que elimina las tareas y tarifas de terceros. Las técnicas de aprendizaje automático califican el riesgo de los bonos municipales junto con las agencias y analistas tradicionales. Para beneficio de los organismos del gobierno local, Neighbourly proporciona una plataforma para ubicar, organizar y administrar la documentación. Esto elimina la necesidad de servicios legales y de asesoramiento costosos y a menudo ineficientes.

Futuro ambicioso

Eventualmente, Wilson espera cambiar la forma en que funciona la industria de bonos municipales. Anticipa permitir que los emisores de bonos municipales publiquen acuerdos directamente en Neighbourly. El informe completo del ciclo de vida del proyecto también se incorporará a la visión a largo plazo. En este futuro, los proyectos más pequeños, como la infraestructura solar comunitaria y las viviendas de bajos ingresos en mercados de alto precio, tendrán una mayor probabilidad de obtener la financiación que necesitan para comenzar a funcionar. El objetivo a largo plazo del vecino incluye democratizar el acceso al mercado más amplio de bonos de renta fija.

Cómo vecina gana dinero

Como empresa de capital privado, Neighborly puede concentrar sus esfuerzos en mejorar y expandir sus servicios. El CEO Jase Wilson respondió a la pregunta sobre cómo Neighbourly planea ganar dinero en Product Hunt, afirmando que "estamos menos centrados en los ingresos / modelo de negocio en este momento, más centrados en hacer algo revolucionario en un mercado donde hay muchos pequeños soluciones evolutivas suceden ".

En este momento, parece que Neighbourly está ganando terreno antes de abordar un medio para generar ingresos con un modelo comercial rentable. Neighbourly está "renunciando a todas las tarifas de plataforma y transacción por un tiempo limitado", lo que sugiere que tales ideas pueden convertirse en realidad. Como empresa social, no es probable que la startup no venda información o adopte rápidamente anuncios publicitarios para obtener ganancias.

La línea de fondo

El primer mercado de inversión comunitaria del mundo surgió de la observación de un trabajador de la ciudad sobre la ineficiencia del actual mercado de bonos municipales de los Estados Unidos. Neighbourly tomó con éxito un mercado confiable y lo hizo accesible y personalizado para la masa de estadounidenses que buscan diversificar sus carteras e invertir en sus comunidades locales.

Como Fintech ha creado vías para que el inversor minorista promedio acceda al mercado de valores, poco se ha hecho antes de Neighborhood para democratizar el acceso al espacio de renta fija. En el futuro, Neighborly llevará su misión social al siguiente nivel, ampliará su alcance para no solo transformar el mercado de bonos municipales sino también ofrecer otros productos en el espacio de renta fija.