Cómo invertir con un presupuesto reducido

Si desea invertir pero cree que no tiene el dinero, piense de nuevo. La belleza de invertir es que, a diferencia de comprar un automóvil o incluso una casa, no requiere un pago inicial significativo. Pero la mayoría de la gente sabe que el viejo adagio de pagarse primero es más fácil decirlo que hacerlo. El costo de la vida, así como los gastos no planificados que siempre aparecen, pueden hacer que cualquiera sienta que ahorrar para invertir es una batalla cuesta arriba, si no es inútil. Pero seguramente debe haber una manera de hacerlo sin afectar sus finanzas, ¿verdad? No te preocupes, te tenemos cubierto. Aquí hay algunas maneras bien pensadas de guardar dinero extra sin romper el banco, lo que le brindará la oportunidad de comenzar a invertir.

Para llevar clave

• Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene que ser doloroso.
• Considere inscribirse en un plan de ahorro automático y guarde las bonificaciones y los reembolsos de impuestos.
• Investigue sobre los planes 401 (k), incluidos los patrocinados por su empleador.
• No se olvide de los nuevos modelos de inversión como robo-advisors y crowdfunding inmobiliario.

Cualquiera puede ahorrar

Invertir es excelente si tienes mucho dinero extra, pero ¿y si no lo tienes? Ahorrar e invertir es un compromiso, pero no tiene que ser doloroso. Muchos de nosotros los posponemos porque no creemos que tenemos suficiente dinero o porque la jubilación está demasiado lejos para pensar. Otros tienen muchas deudas que pagar. Si este último es el verdadero para usted, es posible que desee considerar pagarlo, o al menos ponerle un gran golpe. Guardar dinero no pagará mucho interés, especialmente si tiene préstamos y tarjetas de crédito que están acumulando intereses por un monto del 15% al ​​29%. Eso sí, poner sumas globales regulares para su deuda aún puede permitirle guardar algo, incluso si es solo para un día lluvioso y no para su jubilación.

Si tiene muchas deudas, puede considerar pagarlas o al menos reducirlas significativamente.

Una de las cosas que necesita tener, además del dinero, es la disciplina. Comience haciendo un presupuesto y estableciendo sus metas. Poner todo en papel y visualizarlo puede ayudarlo a mantener el rumbo y priorizar. Una vez que haya reducido sus ingresos y obligaciones mensuales, puede calcular cuánto puede razonablemente reservar cada mes. Incluso si inicialmente tiene tan poco como $ 25 por mes, es mejor que nada.

Cada centavo cuenta

Considere un plan de ahorro automático, un programa de ahorro ofrecido por muchos bancos e instituciones financieras. Un ejemplo popular es el Programa Keep the Change del Bank of America. Lo mejor de esto es que no tiene que hacer mucho, aparte de su banca de rutina. El banco redondea cada compra, generalmente realizada con su tarjeta de débito, al dólar más cercano, depositando el cambio diariamente en su cuenta de ahorros de forma gratuita. Puede parecer pequeño, pero sin duda es una forma significativa de comenzar o agregar a su grupo de inversión. Además de igualar una pequeña parte de sus ahorros, las instituciones como Bank of America le envían un estado de cuenta al final del año, para informarle cuánto ha ahorrado.

Bonificaciones y reembolsos

Otra forma sencilla de ahorrar es utilizar las bonificaciones de empleados que recibe durante todo el año, así como cualquier reembolso de impuestos por invertir en lugar de derrochar. Como estos son generalmente inesperados, no sentirás el pellizco si los guardas. Es una excelente manera de aumentar sus fondos de inversión y una que lo recompensará en el futuro. Simplemente no haga ningún plan inmediato con esta ganancia inesperada adicional, de lo contrario no querrá guardarlo.

Aquí hay una fuente más para considerar. ¿Recibe dinero en efectivo de una tarjeta de crédito o programa de fidelización? Dado que este es dinero que en realidad no está ganando de su trabajo y es adicional, lo que significa que no afectará su presupuesto mensual si lo reserva, también puede considerar transferirlo a una cuenta de ahorros.

Planes 401 (k): Invierta pero tenga cuidado

Participe en el plan 401 (k) de su empleador, especialmente si incluye una coincidencia, pero proceda con precaución. Tómese el tiempo para ser un inversor inteligente y lea el prospecto. Si su 401 (k) no ha superado la tasa de rendimiento del S&P 500, es mejor que invierta por su cuenta.

Es sorprendente descubrir la cantidad de fondos mutuos que no superan constantemente al S&P 500, esencialmente un índice de las 500 compañías más grandes de Estados Unidos. Investigar sus opciones lleva solo unos minutos, pero es un paso crítico si desea maximizar sus retornos. Tómese el tiempo una vez al año para reevaluar su plan y asegurarse de que su fondo cumpla con sus objetivos de inversión. El rendimiento pasado es un buen predictor del futuro, pero recuerde, no siempre es una garantía.

Muchos sitios web financieros tienen excelentes recursos donde puede buscar el rendimiento de una acción individual, así como buscar el rendimiento de fondos mutuos específicos. Tenga en cuenta que el rendimiento de un fondo es solo una parte importante de la ecuación. Cuidado con las tarifas administrativas excesivas.

En 2006, una avalancha de demandas sobre las tarifas del plan 401 (k) provocó una investigación por parte de un comité del Congreso sobre la divulgación de las tarifas. El Departamento de Trabajo ofrece información útil sobre el costo promedio de las tarifas y una lista de verificación que puede usar para evaluar su plan actual.

No plan 401 (k)?

Más de 25 millones de estadounidenses trabajan para pequeños empleadores que no ofrecen un plan 401 (k), pero eso no significa que no puedan ahorrar e invertir con éxito por su cuenta. Aquí hay dos buenas alternativas:

Fondos negociados en bolsa (ETF)

Si la idea de elegir sus propias acciones lo asusta y no tiene los fondos para contratar a un asesor de inversiones, no se preocupe, hay una solución. Puede comprar fondos cotizados en bolsa (ETF) específicos, que son similares a los fondos mutuos indexados. Una diferencia importante es que comercian más como acciones. Esto es importante, porque durante la década de 1990, el S&P 500 proporcionó un rendimiento anualizado del 17.3%, en comparación con solo el 13.9% para el fondo mutuo diversificado promedio. Por lo tanto, en lugar de comprar las 500 acciones por su cuenta, puede comprar un ETF, como SPDR Trust, que intenta imitar el rendimiento del S&P 500 sin la molestia y los costos que conlleva comprar 500 acciones individuales.

Los ETF no solo brindan la oportunidad de poseer una única inversión que abarca una gran cantidad de acciones, sino que también le brinda la oportunidad de diversificar su cartera. Hay muchos ETF para elegir, al igual que los fondos mutuos, por lo que debería ser más fácil encontrar un ETF que represente los objetivos del mercado que está buscando.

Investigar los ETF y su desempeño es fácil de hacer con la cantidad de sitios web financieros disponibles para el inversionista promedio. Puede buscar en cada ETF ingresando el símbolo de teletipo, y la información estará disponible para usted en pedazos pequeños.

Elija sus propios fondos mutuos

Cientos de fondos mutuos le permitirán realizar una pequeña inversión inicial de $ 500 o incluso menos. El analizador de fondos mutuos de Morningstar revela 200 fondos mutuos diferentes que aceptarán un depósito mínimo de $ 500. Además, hay casi 300 fondos mutuos de TD Ameritrade que solo requieren una inversión mínima de $ 100. Más de 250 fondos no tienen ningún requisito mínimo.

Deje que un Robo-Advisor invierta por usted

Los robo-advisors fueron creados para hacer que la inversión sea lo más simple y accesible posible. Estas son plataformas automatizadas de planificación financiera que son impulsadas por algoritmos. Generalmente hay poco o ningún contacto humano. Estas empresas recopilan su información financiera y sus objetivos, le ofrecen asesoramiento y luego invierten sus activos automáticamente. Su inteligencia automatizada continúa rastreando sus inversiones en segundo plano y le permite pagar tarifas más bajas.

Otras Consideraciones

Una vez que esté listo para invertir, consulte a los corredores en línea de bajo costo. Un buen lugar para comenzar sería la lista de Investopedia de los mejores corredores de descuento.

Los valores del gobierno son otra opción. Pero no se enriquecerá con estos vehículos, a pesar de que son un excelente lugar para estacionar su dinero hasta que esté listo para poner su dinero en algo más riesgoso. Una de las mejores cosas acerca de ellos es que puede ganar algo de interés antes de decidir mover su dinero a otro lado. Compre valores a través del portal de bonos del Tesoro de los Estados Unidos Treasury Direct. Los valores del gobierno federal, con vencimientos de entre 30 días y 30 años, están disponibles en denominaciones tan bajas como $ 100.

Crowdfunding inmobiliario

Hubo momentos en que invertir en bienes raíces era un ideal elevado para el inversionista promedio. Pero ya no más. El crowdfunding inmobiliario es un nuevo estilo de inversión que recauda capital para proyectos e inversiones inmobiliarias. Los inversores depositan su dinero en una empresa de crowdfunding, generalmente en línea. Esa compañía luego invierte su efectivo en una serie de proyectos inmobiliarios que incluyen hoteles, centros médicos y de atención y condominios. Es posible que pueda encontrar empresas que tengan bajas inversiones iniciales. Al atravesar el crowdfunding, aún puede obtener los beneficios de invertir en bienes raíces, al tiempo que elimina el dolor de cabeza y otros gastos relacionados con la propiedad.

La línea de fondo

Con un poco de esfuerzo y diligencia, puede invertir. Y hazlo con éxito. El famoso inversionista y administrador de fondos de cobertura Jim Cramer declaró en su libro, "Dinero real", que comenzó a invertir con solo unos pocos cientos de dólares. La lección aquí es que no es la cantidad lo que importa, solo está comenzando. Dicho esto, usar algunos de los consejos de este artículo puede darle la oportunidad de convertir centavos en acciones para ahorrar para su jubilación.

Después de todo, los grandes robles crecen a partir de pequeñas bellotas, y comenzar incluso con una pequeña inversión le permite hacer crecer su cartera en algo excelente también. Como joven inversor, tiene tiempo de su lado, así que recuerde comenzar temprano con un poco para terminar con mucho en el futuro.