Cómo su hipoteca afecta su puntaje de crédito

Los gurús financieros advierten constantemente a los consumidores que mantengan su puntaje crediticio en óptimas condiciones si planean comprar una casa en el futuro cercano. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de obtener las mejores tasas hipotecarias. Sin embargo, una vez que tenga la hipoteca, puede afectar su puntaje de crédito en el futuro.

Para llevar clave

• Sacar una hipoteca perjudicará temporalmente su puntaje de crédito hasta que demuestre la capacidad de pagar el préstamo.
• Mejorar su puntaje de crédito después de una hipoteca implica pagar sus pagos de manera constante a tiempo y mantener su relación deuda / ingresos a un nivel razonable.
• Las hipotecas ayudan a su puntaje de crédito al mejorar su combinación de deuda revolvente a deuda a plazos. Esta mezcla representa aproximadamente el 10% de su puntaje.

El puntaje de crédito inicial alcanzado

Inmediatamente después de obtener una nueva hipoteca, espere que su crédito sufra. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su capacidad para pagar una obligación de deuda. Cuando acepta el préstamo más grande que tendrá la mayoría de los consumidores, su puntaje baja hasta que demuestre que tiene la capacidad de pagar el préstamo y que realmente realizará los pagos que prometió.

Debido a esta disminución temporal de su puntaje, es posible que le resulte difícil obtener otros préstamos u obtener un préstamo con los términos de crédito que esperaría. Planee esperar al menos seis meses antes de solicitar cualquier préstamo de un tamaño significativo.

Una hipoteca es el pináculo del crédito al consumo, donde, si puede calificar para una hipoteca, se lo considera un prestatario confiable.

Hacer pagos a tiempo

¿Cómo eleva su puntaje a su nivel previo a la hipoteca? Al hacer pagos a tiempo cada vez. No se registre para aquellos servicios que dicen que pueden aumentar su puntaje de crédito rápidamente. Simplemente haga sus pagos de la hipoteca, y todos los demás pagos, para el caso, a tiempo. A medida que demuestre que es un prestatario responsable, su puntaje aumentará naturalmente.

Pague sus facturas a tiempo y en su totalidad. Si su estilo de vida ocupado a veces obliga a que el pago de facturas sea menor en su lista de prioridades, configure un pago automático a través de su banco para que nunca lo olvide.

35%

Porcentaje de su puntaje que es el historial de pagos, según FICO.

Cómo una hipoteca afecta su crédito

Conoce los fundamentos. Su informe de crédito mide su capacidad para pagar deudas. Usted solo gana tanto dinero, por lo que mantener su monto de deuda en buena proporción con sus ingresos es esencial. Esto se llama su relación deuda-ingreso.

Mantenerlo no más del 36% se considera óptimo con no más del 28% yendo a su hipoteca. Si sabe que comprará una casa en el futuro cercano, no asuma otras obligaciones de deuda. Mantenga baja su relación deuda / ingresos.

Sin embargo, continúe construyendo su historial de crédito. Un poco de crédito es mejor que ningún crédito en lo que respecta a su puntaje de crédito. Y, por supuesto, pagar su hipoteca a tiempo es bueno para su historial de crédito.

Las hipotecas pueden mejorar su crédito

El cálculo de su puntaje de crédito es un poco misterioso. FICO publica pautas generales para ayudar a los consumidores a comprender su puntaje, pero nadie conoce los detalles del cálculo. Sin embargo, los tipos de préstamos que tiene juegan un papel en su puntaje.

Si su informe de crédito no contiene más que un montón de préstamos con tarjeta de crédito, su puntaje no será tan alto. Esta combinación de deuda revolvente a deuda a plazos (su hipoteca) representa aproximadamente el 10% de su puntaje.

Si paga una tarjeta de crédito un poco tarde, el efecto en su puntaje no será masivo. Si no paga su hipoteca a tiempo, espere que su puntaje de crédito lo refleje. Si sucede, realice el pago lo más rápido posible. Si es un poco tarde, su compañía hipotecaria puede no informarlo a las agencias de crédito.

La línea de fondo

Siempre que pague su hipoteca a tiempo cada vez, la deuda que asume por una casa se considera una deuda responsable. Y trate de evitar hacer otras compras importantes dentro de los seis meses posteriores a la obtención de una hipoteca, ya que su puntaje de crédito probablemente disminuirá en el proceso de obtención del préstamo. Un historial de pago responsable de su hipoteca y otras facturas pronto hará que su puntaje vuelva a subir.