Tasa de interés inicial
La tasa de interés inicial es la tasa introductoria de un préstamo de tasa variable o variable.
DESGLOSE DE LA TASA DE INTERÉS INICIAL
La tasa de interés inicial se refiere a la tasa de apertura de un préstamo con tasa ajustable o ARM. Los BRAZOS se ofrecen con una amplia gama de términos. Por lo general, la tasa inicial se establece por debajo de las tasas de interés vigentes y permanece constante durante un período de seis meses a 10 años. Al final del período introductorio, el prestamista tiene derecho a ajustar la tasa de interés. El primer ajuste está limitado por un límite de tasa de interés inicial, y los ajustes posteriores están sujetos a límites de tasa de interés periódicos. Un límite de tasa de interés de por vida establece un límite al alza en la tasa de interés durante toda la vida del préstamo. La tasa mínima del préstamo está determinada por un piso de tasa.
La tasa de interés inicial es generalmente más baja que las tasas ofrecidas en los préstamos tradicionales de tasa fija, y a veces se la denomina tasa de interés inicial o tasa de inicio. Esto es atractivo para varias clases de prestatarios. Primero están aquellos que buscan hacer pagos de intereses más bajos durante el período introductorio. Segundo, muchos prestatarios planean refinanciar o vender la propiedad antes de que el ARM sea elegible para el ajuste. Finalmente, los prestatarios dispuestos a especular que las tasas de interés disminuirán durante el período inicial. En este escenario final, el prestamista todavía tiene el derecho de elevar la tasa de interés, pero puede optar por no hacerlo para retener el préstamo al ofrecerle al prestatario menos incentivos para refinanciar.
¿Cómo se establecen las tasas de interés iniciales?
Los prestamistas establecen las tasas hipotecarias de acuerdo con una o con un puñado de tasas de referencia de terceros disponibles. El índice más utilizado es la tasa de interés interbancaria de Londres a un año, o LIBOR. Esta tasa es una suma de tasas de los mercados internacionales y se publica ampliamente a diario. Los prestamistas deben revelar su elección de índice al inicio del préstamo y agregar un margen típicamente en el rango de uno a tres por ciento, para proporcionarle al prestatario la tasa del préstamo. La tasa de mercado más el margen de un prestamista se conoce como tasa totalmente indexada.
Al establecer la tasa de interés inicial de un préstamo ajustable, los prestamistas restan un porcentaje del índice como una forma de atraer prestatarios en una de las clases mencionadas anteriormente. En general, un préstamo con un período introductorio más corto tendrá una tasa inicial más baja y más atractiva, ya que el prestamista puede recuperar los intereses perdidos de esa tasa más baja antes de lo que podría hacerlo después de un período inicial más largo.
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