Rodando sobre un 401 (k)? Considere las tarifas

Todo cuesta dinero en estos días, y si sabe algo sobre servicios financieros, sabe que hacer algo con su dinero también puede costar dinero, incluida la transferencia de su 401 (k). Ya sea que haya obtenido un nuevo trabajo o se jubile, es elegible para hacer algunos cambios en el 401 (k) de su trabajo anterior, y es entonces cuando se encuentra con “¿cuánto cuesta?”

Para llevar clave

• Por lo general, no se cobra una tarifa de transferencia cuando transfiere su 401 (k) a una nueva cuenta de jubilación con ventajas impositivas.
• Las tarifas de la cuenta para su nueva cuenta pueden ser más altas que las de su cuenta anterior.
• A menudo, la manera de reducir las tarifas es transferir un 401 (k) a una IRA.

Rodando sobre un 401 (k)? ¡Es gratis!

No, realmente, en realidad podría ser gratis. Si está transfiriendo su 401 (k) a otro corredor y está configurando cualquier tipo de cuenta de jubilación con ventajas impositivas, probablemente no habrá ninguna tarifa. De hecho, el corredor podría pagarle. No es ningún secreto que los corredores quieren tu dinero. Están ansiosos por toda una vida de tarifas y comisiones y están dispuestos a tirar algo de dinero en efectivo para atraer su negocio.

Al momento de este artículo, un corredor conocido estaba ofreciendo $ 2, 000 por un depósito de $ 1 millón. Si no se trata de efectivo, puede obtener cierto número de operaciones de inversión gratuitas. Independientemente de la promoción, en la mayoría de los casos no debe pagar una tarifa para transferir una cuenta.

No exactamente ‛Gratis '

La transferencia puede ser gratuita, pero eso no significa que la cuenta lo será. Desempolva tu calculadora y prepárate para hacer algunas comparaciones. Ese antiguo 401 (k) tenía todo tipo de tarifas adjuntas: costos por cada fondo que poseía, tarifas administrativas y cualquier cantidad de otras posibles tarifas. Si está transfiriendo su 401 (k) al 401 (k) de su nuevo empleador, compare las tarifas. Si el nuevo le va a costar más dinero en tarifas, puede considerar mantener la cuenta donde está o pasarla a algo con tarifas más bajas, como una cuenta de jubilación individual (IRA).

Usted selecciona las inversiones en su 401 (k) de una lista provista por su empleador, pero usted o un asesor financiero que seleccione tienen carta blanca para elegir inversiones en su IRA.

¿Por qué una IRA?

Una IRA viene con ventajas fiscales similares, pero a menudo no está vinculada al paquete de beneficios de su empresa. Es posible que le ofrezcan un IRA a través de su empresa, pero a menudo es algo que usted configura por su cuenta. Debido a que es autodirigido, usted o un asesor financiero que elija lo está administrando. Si lo administra por su cuenta y compra acciones u otros vehículos de inversión sin cargo, la única tarifa que pagará es la tarifa de transacción. Si deposita dinero en un fondo mutuo u otro producto administrado, pagará cualquier tarifa que se divulgue en el prospecto de ese fondo.

Incluso un asesor financiero de honorarios probablemente cobrará entre 1% y 3%, muchas veces más bajo que los honorarios asociados con un 401 (k) basado en el empleador. Si está considerando una transferencia, una IRA podría tener más sentido al evaluar únicamente sobre la base de las tarifas.

La línea de fondo

Probablemente no pagará ningún tipo de tarifa de transferencia para renovar su 401 (k). Sin embargo, antes de mover su dinero, considere las tarifas asociadas a la nueva cuenta. Si va a pagar más, probablemente no sea un buen movimiento financiero.

Tenga en cuenta que esta información se basa en las situaciones más comunes. Su imagen financiera y sus elecciones pueden ser diferentes y requerir que considere otros factores. Hable con un asesor financiero en quien confíe antes de realizar grandes movimientos financieros.