Asegure su futuro con una carrera como actuario
La mayoría de nosotros no somos conscientes de lo que hace un actuario y de la importancia del papel en una compañía de seguros. Sin lugar a dudas, un trabajo actuarial puede parecer bastante aburrido, pero es uno de los trabajos más desafiantes y mejor remunerados. Si eres un genio de las matemáticas o las estadísticas, esta puede ser la carrera perfecta para ti. La responsabilidad principal del actuario es evaluar / cuantificar el riesgo y desarrollar medios para mitigar los riesgos. Los actuarios son ampliamente conocidos por su trabajo en los campos de seguros y pensiones, donde diseñan programas de beneficios financieramente seguros para proteger a los clientes. A continuación, veremos el rol, el proceso de certificación y el avance profesional de un actuario.
¿Qué es un actuario?
Los actuarios son los ingenieros financieros de la industria de seguros, especializados en seguros de vida y salud o seguros de propiedad y accidentes. Básicamente, formulan tablas de probabilidad o emplean métodos de modelado dinámico altamente avanzados que predicen la probabilidad de que un evento potencial genere un reclamo. A partir de estas tablas, determinan la cantidad de dinero necesaria para el pago de reclamos.
Los actuarios diferentes tienen roles diferentes y pueden funcionar para compañías de seguros o consultoras, así como en otros negocios. Pueden estar involucrados en el diseño de un nuevo programa de jubilación para una empresa o incluso en calcular el impacto de las leyes que prohíben el uso de teléfonos celulares en las pérdidas de automóviles y determinar los descuentos de tarifas adecuados. Por ejemplo, en el seguro de propiedad, los actuarios de propiedad y accidentes calculan la cantidad de reclamos que pueden resultar de catástrofes naturales. Los actuarios tienen en cuenta la ubicación de la propiedad, la construcción y varios otros factores antes de determinar la prima.
Del mismo modo, las cifras calculadas por los actuarios aseguran que las compañías de seguros cobren lo suficiente por las primas para cubrir los costos previstos. Además, los actuarios deben asegurarse de que la prima cobrada por ese seguro sea competitiva con la cobrada por las compañías de seguros competidoras. (Lea más sobre cómo morder el anzuelo de las garantías extendidas).
Antecedentes educativos
Si está interesado en convertirse en actuario, debe obtener un título universitario en estadística, matemáticas, finanzas o ciencias actuariales. Hay muchas escuelas y colegios que ofrecen programas en ciencias actuariales.
Antes de convertirse en un actuario totalmente calificado, las personas deben aprobar los exámenes dados por la Sociedad de Actuarios (SOA) o la Sociedad de Activos de Accidentes (CAS) durante un período de cinco a diez años. Los estudiantes normalmente pueden tomar los dos primeros exámenes mientras todavía están en la universidad. Después de la graduación, los estudiantes a menudo obtienen trabajos como actuarios de nivel de entrada y trabajan a través del proceso de certificación al mismo tiempo que obtienen algo de experiencia en el campo. A cambio, los empleadores pueden pagar las tarifas de examen y proporcionar tiempo de estudio adicional a sus empleados. A medida que los actuarios aprueban los exámenes, son compensados con aumentos salariales.
Las dos sociedades actuariales brindan educación básica en los principios fundamentales de la ciencia actuarial, el desarrollo profesional y la educación continua para actuarios actuariales. La SOA proporciona certificación profesional en seguros de vida, sistemas de jubilación, inversiones y finanzas y sistemas de beneficios de salud. El CAS está relacionado con la especialización en el campo de propiedad y accidentes. Generalmente, tres de los primeros cuatro exámenes en las series de exámenes SOA y CAS son administrados conjuntamente por las dos sociedades y, por lo tanto, incluyen el mismo material.
Proceso de certificación CAS
| Nivel Asociado (ACAS) | Debes completar 7 exámenes, asistir a un curso sobre profesionalismo y completar el trabajo en estadística aplicada, finanzas corporativas y economía según lo requerido por SOA y CAS. | Normalmente, se requieren de cuatro a seis años para alcanzar este nivel. |
| Nivel de beca (FCAS) | Debe aprobar 3 exámenes adicionales sobre temas avanzados, como la estimación de pasivos de póliza, la valoración de la compañía de seguros y la elaboración avanzada de tasas. | Por lo general, los actuarios llegan al nivel de beca dos o tres años después de alcanzar el estado de Asociado. |
Proceso de certificación SOA
| Nivel Asociado (ASA) | Debe aprobar los cinco exámenes iniciales, un curso de profesionalismo y los Fundamentos de la práctica actuarial (ocho módulos informáticos con dos evaluaciones escritas exhaustivas). También debe completar los cursos en estadística aplicada, finanzas corporativas y economía según lo exijan tanto la SOA como el CAS. | Normalmente, se requieren de cuatro a seis años para alcanzar este nivel. |
| Nivel de beca (FSA) | Debe aprobar de tres a cuatro exámenes adicionales dentro de una especialidad elegida: Finanzas corporativas y ERM, Finanzas e inversiones cuantitativas, Vida y rentas vitalicias individuales, Beneficios de jubilación (Canadá o EE. UU.), Grupo y Salud, y Seguros generales. También debe completar cuatro módulos de computadora y un curso de profesionalismo. | Por lo general, los actuarios llegan al nivel de beca dos o tres años después de alcanzar el estado de Asociado. |
Es importante tener en cuenta que tanto los exámenes de Asociado como los de Becas son extremadamente difíciles, y convertirse en actuario requiere trabajo duro, dedicación total y paciencia durante el largo período de estudio y preparación.
Oportunidades de empleo
Los actuarios trabajan en todos los sectores de la economía, pero se concentran principalmente en el sector de servicios financieros, como bancos de inversión, compañías de seguros, bancos comerciales y fondos de jubilación. El gobierno estatal y federal, corporaciones y firmas consultoras también los emplean. Existen oportunidades no tradicionales en el área de planificación financiera, donde el actuario es responsable de reducir los riesgos financieros para las familias y las empresas.
Los actuarios de consultoría trabajan y asesoran a ejecutivos de alto nivel, especialmente en servicios financieros, en asuntos de gestión de riesgos y atención médica. Con su conocimiento exhaustivo de los campos de seguros, pensiones, inversión o beneficios para empleados, los actuarios pueden ascender a puestos administrativos y ejecutivos en sus empresas. Los actuarios con capacidad de toma de decisiones pueden avanzar a puestos gerenciales en áreas de publicidad, marketing, contabilidad, suscripción y procesamiento de datos.
Según las cifras de 2014 de la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos (BLS), las ganancias anuales promedio de los actuarios son de $ 110, 090. Los actuarios que trabajan como consultores brindan asesoramiento a los clientes por una tarifa predeterminada. La experiencia, la ubicación y la demanda juegan un papel importante en la determinación del salario de un actuario. Las ciudades más grandes pagan actuarios generosamente debido al mayor costo de vida y la intensa competencia (por ejemplo, el salario promedio de 2014 en Nueva York fue de $ 135, 620). Del mismo modo, las compañías más pequeñas pueden pagar un salario más alto a los actuarios y proporcionar mejores beneficios debido a su alto nivel de responsabilidad en la compañía.
La línea de fondo
¿Quién no querría un avance profesional continuo, un tiempo de estudio remunerado y un salario alto? Si usted es un genio de las matemáticas y desea ayudar a las personas a través del seguro, convertirse en actuario es la ruta ideal para una carrera exitosa. Para obtener más información, lea sobre las cinco habilidades principales que cada actuario necesita y un día en la vida de un actuario.
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