Equidad de la casa
El valor acumulado de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda. En otras palabras, es el valor de mercado actual de la propiedad real menos cualquier gravamen que esté asociado a esa propiedad. La cantidad de capital en una casa o su valor fluctúa con el tiempo a medida que se realizan los pagos de la hipoteca y las fuerzas del mercado juegan con el valor actual de esa propiedad.
Para llevar clave
- El valor acumulado de la vivienda es el valor del interés del propietario en su vivienda.
- Un propietario puede aprovechar el valor acumulado de su vivienda en forma de garantía para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, una tasa fija o una línea de crédito tradicional con garantía hipotecaria (HELOC).
- Un pago inicial grande en una casa (más del 20%) proporcionará al propietario una mayor equidad inmediata en su hogar que un pago inicial menor.
Cómo funciona el valor acumulado de la vivienda
Si una parte, o la totalidad, de una vivienda se compra por medio de una hipoteca, la institución prestamista tiene un interés en la vivienda hasta que se cumpla la obligación del préstamo. El valor acumulado de la vivienda es la parte del valor actual de una vivienda que el propietario posee de forma gratuita y clara.
La equidad en una casa puede lograrse ya sea mediante un pago inicial durante la compra inicial de la propiedad o con pagos de hipoteca, ya que una parte contratada de ese pago se asignará para reducir el principal pendiente aún adeudado. Los propietarios pueden beneficiarse de la apreciación del valor de la propiedad, ya que hará que aumente su valor patrimonial.
El valor acumulado de la vivienda es un activo y se considera una parte del patrimonio neto, pero no es un activo líquido.
Formas de aprovechar el valor acumulado de la vivienda
A diferencia de otras inversiones, el valor neto de la vivienda no puede convertirse rápidamente en efectivo. El cálculo del patrimonio se basa en una valoración actual del valor de mercado de su propiedad. Sin embargo, esa evaluación no garantiza que la propiedad se vendería a ese precio.
Un propietario tendría la posibilidad de aprovechar el valor acumulado de su vivienda en forma de garantía para obtener un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) o HELOC de tasa fija.
Un préstamo con garantía hipotecaria, a veces denominado segundo préstamo hipotecario, generalmente le permite pedir prestada una suma global contra su capital hipotecario actual por una tasa fija durante un período fijo de tiempo. Muchos préstamos con garantía hipotecaria se otorgan para financiar grandes gastos, como reparaciones del hogar o matrícula universitaria.
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es una línea de crédito renovable generalmente con una tasa de interés ajustable que le permite pedir prestado hasta una cierta cantidad durante un período de tiempo. Los HELOC funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito, y usted puede pedir prestado continuamente hasta un límite aprobado mientras paga el saldo.
Un ejemplo de equidad de la vivienda
Si un propietario compra una casa por $ 100, 000, con un pago inicial del 20% y cubre los $ 80, 000 restantes con una hipoteca, el propietario tiene un patrimonio de $ 20, 000 en la casa. Si el valor de mercado de la casa permanece constante durante los próximos 2 años, y se aplican $ 5, 000 de los pagos de la hipoteca al capital, el propietario ahora posee $ 25, 000 en valor acumulado de la vivienda.
Si el valor de mercado de la vivienda hubiera aumentado en $ 100, 000 durante esos 2 años, y esos mismos $ 5, 000 de los pagos de la hipoteca se aplicaran al capital, el propietario tendría un valor neto de la vivienda de $ 125, 000.