Arquitectura abierta
La arquitectura abierta se utiliza para describir la capacidad de una institución financiera para ofrecer a los clientes productos y servicios tanto propietarios como externos. La arquitectura abierta garantiza que un cliente pueda satisfacer todas sus necesidades financieras y que la empresa de inversión pueda actuar en el mejor interés de cada cliente al recomendar los productos financieros más adecuados para ese cliente, incluso si no son productos patentados. La arquitectura abierta ayuda a las empresas de inversión a evitar el conflicto de intereses que existiría si la empresa solo recomendara sus propios productos.
Arquitectura abierta explicada
Los asesores financieros que trabajan para instituciones financieras con un enfoque de arquitectura abierta pueden satisfacer las necesidades de sus clientes mejor que los asesores que trabajan para instituciones privadas. Los asesores reciben una tarifa por sus recomendaciones en un entorno de arquitectura abierta en lugar de la comisión que ganarían en un entorno propietario. En su mejor momento, la arquitectura abierta puede mejorar la asignación y diversificación de activos del cliente, ofrecer tarifas más bajas y proporcionar mejores retornos. También fomenta un entorno de mayor confianza entre clientes y asesores.
Razones para la arquitectura abierta
Una sola corredora puede no ofrecer todos los productos financieros que un cliente necesita o que están en el mejor interés del cliente. De hecho, cuanto mayor sea la riqueza de un cliente, generalmente significará una mayor necesidad de una gama más amplia de productos y servicios. La arquitectura abierta hace posible que los inversores y sus asesores seleccionen los mejores fondos disponibles y obtengan el mejor rendimiento de inversión potencial dadas sus necesidades y tolerancia al riesgo. La arquitectura abierta también ayuda a los inversores a obtener una mejor diversificación y posiblemente a reducir el riesgo al no poner toda su rentabilidad de inversión futura en manos de una sola empresa de inversión y su enfoque.
Las empresas de corretaje y los bancos que limitan las opciones de los clientes a través de un enfoque de arquitectura cerrada, donde los inversores solo pueden elegir los fondos de esa empresa o banco, corren el riesgo de demandas de clientes por negligencia fiduciaria.
La arquitectura abierta se ha vuelto mucho más común a medida que los inversores se han vuelto más inteligentes y demandan más opciones de las instituciones financieras. Un resultado de la arquitectura abierta es que las firmas de corretaje han tenido que depender menos de las tarifas de ingresos de sus propios fondos y más de las tarifas de ingresos para ofrecer asesoramiento financiero de alta calidad.
Preguntas para hacer sobre la arquitectura abierta
Aquellos que estén considerando invertir a través de una plataforma de arquitectura abierta deberían considerar el hecho de que la arquitectura abierta no tiene una definición legal y ninguna regulación, por lo que puede ser susceptible de abuso.
Por ejemplo, una desventaja de la arquitectura abierta es que algunas empresas aumentan los costos para que los inversores compren fondos externos para alentar la inversión en sus propios fondos, una práctica llamada "arquitectura guiada". Por ejemplo, el plan 401 (k) de una empresa, administrado por una corredora de inversiones podría tener las tarifas más bajas para los fondos propios de esa corredora. Si bien podría permitir a los inversores comprar fondos de otras casas de bolsa, podría imponer una comisión de $ 25 en cada operación, desalentando la inversión fuera de la arquitectura. La arquitectura guiada puede ser difícil de detectar, ya que las tarifas tienden a estar bien ocultas y, por lo tanto, son difíciles de comparar. Una buena regla general es asumir que si un tercero está involucrado en obtener un fondo externo en una plataforma, habrá al menos una capa más de tarifas.
Los inversores que buscan una firma de arquitectura abierta primero deben preguntar sobre sus capacidades y si sus consejos contribuirán a la planificación de una cartera. Algunas empresas tienen gestión y planificación de inversiones en áreas separadas donde no interactúan. Los posibles clientes también deben preguntar si un gerente de relaciones puede implementar el asesoramiento dado. Si no, habrá la inconveniencia de tener que ir a otro lugar para la implementación. Un inversor debe preguntar con quién interactuará con el tiempo. Es preferible un equipo que pueda manejar las etapas de la vida del cliente.
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